Решение № 2-2054/2020 2-2054/2020~М-1860/2020 М-1860/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-2054/2020

УИД 22RS0067-01-2020-002686-32

дело № 2-2054/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2020 года гор. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи: Фурсовой О.М.,

при секретаре: Кузьминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Бастион» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 155 724,64 руб., в т.ч.: сумма основного долга - 88922,65 руб., сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 66801,99 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4314 руб..

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной офертно-акцептной форме между ФИО1 и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в размере 89000 руб. под 25 % годовых, на срок до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «КЕДР» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №, согласно которому цессионарию перешло право требования в т.ч. по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КЕДР» и ОАО «Акционерный банк «Пушкино» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный банк «Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) № №, согласно которым передавалось, в т.ч., право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

По состоянию на дату заключения договора цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Бастион» сумма задолженности составила 160 106,01 руб. (истцом сумма пени, штрафов к взысканию истцом не заявляется).

В настоящее время обязательства заемщиком так и не исполнены, в т.ч. и частично, в связи с чем, взыскатель обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом; ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца содержится в иске.

От ответчика в материалы дела представлено заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст.ст.809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной офертно-акцептной форме между ФИО1 и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в размере 61000 руб. (который впоследствии был увеличен до 89000 руб.) под 25 % годовых, на срок до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Условия кредитования и акцептированное банком заявление (оферта) является кредитным договором.

В соответствии с п.3.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa», банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком.

Согласно п.3.3 Условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету, что первая расходная операция по карте на сумму 10000 руб. была произведена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между ФИО1 и банком договорных отношений по предоставлению кредита.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.3.5 Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20-го числа месяца, следующего за текущим.

Возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером (п.3.6 Условий).

В соответствии с п. 5.1 Условий кредитования банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видом задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности любого платежа по кредиту (п. 5.1.1).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту в сумме 3000 руб. был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «КЕДР» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №, согласно которому цессионарию перешло право требования в т.ч. по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КЕДР» и ОАО «Акционерный банк «Пушкино» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный банк «Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) №, согласно которым передавалось, в т.ч., право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика письменное уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором также содержалось требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок 10 дней с момента получения данного уведомления, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

При этом суд не может согласиться с доводами возражений ответчика о пропуске ООО «Бастион» срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитования (пункт 3.3), с которыми ответчик была ознакомлена и согласна, предусмотрено, что под датой исполнения заемщиком обязательств понимается дата зачисления на банковский счет денежных средств, внесенных заемщиком наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке).

Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г. Барнаула был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений.

Заявление ООО «Бастион» о вынесении судебного приказа было направлено почтой ДД.ММ.ГГГГ. и поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, т.о. период с ДД.ММ.ГГГГ. подлежит исключению из общего срока исковой давности, а общий срок исковой давности подлежит продлению на шесть месяцев. В Октябрьский районный суд г.Барнаула ООО «Бастион» обратился с настоящим иском 16.07.2020г.

В данном случае в соответствии с п. 3.5. Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату фактического возврата всей суммы кредита.

В соответствии с названным пунктом, а также п. п. 3.6, 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования, ответчик обязан был не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за текущим уплатить сумму процентов согласно процентной ставке по кредиту, то есть заемщик мог не гасить основной долг, ему было достаточно ежемесячно вносить платежи - проценты за пользование кредитом на остаток ссудной задолженности из расчета 25% годовых.

Внесение обязательных ежемесячных платежей в погашение основного долга условия кредитного договора не предусматривают. Основной долг мог быть истребован банком до ДД.ММ.ГГГГ либо ранее при наличии предусмотренных в договоре условий.

Требования истца о взыскании задолженности, то есть исполнения обязательства, направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что ни заявлением (офертой), ни Условиями кредитования не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу вышеприведенных правовых норм и условий кредитного договора срок исковой давности по взысканию процентов за пользование кредитом подлежит исчислению по каждому периодическому платежу.

По периоду процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ., срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ. и заканчивается соответственно ДД.ММ.ГГГГ

В п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). Таким образом, требование о взыскании процентов заявлено в пределах срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 5.4 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк», с которыми, как установлено судом апелляционной инстанции и подтверждается материалами дела, ответчик был ознакомлен, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования.

В нарушение требования ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено доказательств, что обязательства ею по кредитному договору исполнены, либо исполняются надлежащим образом, расчет задолженности также не оспорен.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4314 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Бастион» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 724,64 руб., в т.ч.: сумма основного долга - 88922,65 руб., сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 66801,99 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4314 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.М. Фурсова