Решение № 2-2370/2020 2-2370/2020~М-1832/2020 М-1832/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-2370/2020

Гр.дело №2-2370/2020

54RS0003-01-2020-002396-02


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2020 г. г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе:

судьи Шумовой Н.А.,

при секретаре Макарьиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере 1 358 856,27 руб., в том числе, 1 248 198,99 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту, 71 256,61 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 595,31 руб. – задолженность по пени, 34 805,36 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; расходов по госпошлине в размере 26 994 руб.; расторжении кредитного договора __ от 30.05.2017г.

Просил также обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый __ путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 1 704 000 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что xx.xx.xxxx. ФИО1 и Банк ВТБ24 (ПАО) заключили кредитный договор __ по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1 667 000 руб. сроком на 110 месяцев, ставка по кредиту согласно п.3.4. договора, для приобретения в собственность 1 комнатной квартиры с кадастровым (условный) __ общей площадью __ кв.м., расположенной по адресу: .... Размер аннуитентного платежа указан в п.3.3 кредитного договора. Платёжный период – 20 числа каждого месяца (п.3.6)

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) в силу закона, а также солидарное поручительство ФИО2

Начиная с октября 2019 г., ответчики нарушают условия кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им.

Банком предъявлено требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее xx.xx.xxxx г., также заемщик был извещен о намерении истца расторгнуть кредитный договор. Однако указанное требование ответчиками выполнено не было.

Задолженность ответчиков по состоянию на xx.xx.xxxx г. составляет 1 358 856,27 руб.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен (Т.2 л.д.62,67).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена (Т.2 л.д. 63), возражений на иск не представила.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, дополнительно пояснил, что хотел бы не расторгать договор, а перезаключить и в дальнейшем оплачивать его. Оплату он по договору не производил, в связи с наличием к тому обстоятельств.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 ст.450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено следующее.

xx.xx.xxxx г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор __ (Т.1 л.д.15-23), по условиям которого кредитор обязался предоставить кредит в размере 1 667 000 руб. сроком на 110 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, под 10,5 % годовых, а заемщик - осуществить возврат кредита и уплачивать проценты в порядке, установленном договором.

Из п.3.1 и раздела 7 кредитного договора следует, что кредит предоставлен для приобретения в собственность заёмщика квартиры по адресу: г. ... общей площадью __ кв.м.

Из раздела 8 кредитного договора следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры и солидарное поручительство ФИО2 на срок до xx.xx.xxxx г.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства __ от xx.xx.xxxx г. (л.д.69-75).

Согласно п.5.5 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На квартиру по указанному адресу оформлена закладная, согласно которой залогодателем является ответчик ФИО1, залогодержатель - Банк (Т.1 л.д.245-251).

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщику в сумме 1 667 000 рублей исполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером __ от xx.xx.xxxx г., выпиской по счету (Т.1 л.д.29, Т.1 л.д.241-244), не оспаривалось ответчиком.

xx.xx.xxxx г. между ФИО3 и покупателем ФИО1 был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств (Т.2 л.д.1-2), по условиям которого ответчик ФИО1 приобрел в собственности квартиру, находящуюся по адресу: ...

Право собственности ответчиков и ипотека зарегистрированы в установленном порядке.

xx.xx.xxxx г. в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С xx.xx.xxxx г. банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц.

Пунктом 3.3, 3.6 кредитного договора, графиком платежей предусмотрено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей 20 числа каждого месяца. Размер аннуитетного ежемесячного платежа составляет 16 878 руб. Заемщиком подписан график платежей (Т. 1 л.д.25-28).

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не выполнил, не производил платежи по договору в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности (Т.1 л.д.241-244) и выпиской по счету (Т.1 л.д. 30-240).

Банком на имя ответчиков направлялись требования от 10.04.2020 г. о досрочном истребовании задолженности (Т.2 л.д.15-18, 91-21), которые были оставлены ответчиками без удовлетворения.

Таким образом, в связи с тем, что взятые на себя обязательства по договору заемщик не исполняет надлежащим образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п.3.7, 3.8 кредитного договора за просрочку уплаты основного долга и процентов предусмотрена уплата неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом (Т.1 л.д.241-244), по состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 358 856,27 руб., в том числе, 1 248 198,99 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту, 71 256,61 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 595,31 руб. – задолженность по пени, 34 805,36 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности проверен судом, признан верным, соответствующим условиям договора, не оспорен ответчиками. Также ответчики не представили доказательств об оплате задолженности, не просили о снижении суммы пени.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Таким образом, сумма задолженности в полном объеме подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением заемщиком и поручителем своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёту __ выполненному Западно-Сибирским Центром Независимой Оценки Собственности (Т.2 л.д.7-15), который суд принимает в качестве достоверного доказательства стоимости имущества, рыночная стоимость объекта недвижимости по указанному адресу на момент проведения оценки составляет 2 130 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит: 2 130 000 руб. х 80% = 1 704 000 руб.

Доказательств иной стоимости имущества ответчиками суду не представлено.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество, установленных ст.54.1 названного закона, судом по делу не установлено.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением договора заемщиком.

Истцом был соблюден порядок расторжения договора, предусмотренный п.2 ст.452 ГК РФ, путем направления ответчику требования (Т.2 л.д.17-18).

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

На основании ч.1 ст.98ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по уплате истцом госпошлины в размере 26 994 руб. (Т.1 л.д.5).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 358 856,27 руб., расходы по госпошлине в сумме 26 994 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый __ путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 1 704 000 руб.

Расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx г., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, с момента вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья <данные изъяты> Н.А.Шумова

__" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Решение изготовлено в окончательной форме 06 ноября 2020 г.

<данные изъяты>