Решение № 2-2848/2025 2-331/2026 2-331/2026(2-2848/2025;)~М-2382/2025 М-2382/2025 от 8 февраля 2026 г. по делу № 2-2848/2025

Гражданское дело № 2-331/2026

УИД 24RS0024-01-2025-003781-26


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2026 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Дмитриенко Н.С.,

при секретаре Шаповаловой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, действующей на основании устного ходатайства

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании просроченной задолженности образовавшейся за период с 24.12.2024 года по 01.06.2025 года в размере 188 954,74 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 669 рублей, мотивировав свои требования тем, что 24.03.2021 года между сторонами заключен договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности 145 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт TKC Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в TKC Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком за период с 24.12.2024 года по 01.06.2025 составляет 188 954,74 рублей, из которых: сумма основного долга - 157 767,74 рублей, проценты - 30857,90 рублей, иные платы и штрафы - 329,10 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» - ФИО3 (по доверенности) не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил дело рассмотреть в свое отсутствие, направил дополнительные пояснения, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате в течении 30 дней, на момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора, указан в заключительном счете, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета, также был выдан судебный приказ, который прерывает срок исковой давности. Расчет задолженности осуществляется ежедневно программой, на которую банк получил Сертификат Центрального Банка Российской федерации, информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых клиенту банком Счетах-выписках, при расчете процентов учитывается не только размер задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведен расчет. В конце расчетного периода программный комплекс банка проверяет - выполняется ли условие беспроцентного периода или нет, и если выполняется, то все рассчитанные на день проценты аннулируются, если не выполняется, то эти проценты суммируются и прибавляются к сумме долга. Проценты рассчитываются банком ежедневно, на остаток задолженности. Чем больше сумма погашения, тем меньше сумма рассчитанных процентов в следующем расчетном периоде.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, заявил о пропуске срока исковой давности для обращения с заявление о взыскании указанной истцом задолженности, факт заключения договора о кредитной карте не оспаривал, также не оспаривал, что допускал задолженность по оплате минимального платежа по кредиту.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 (по устному ходатайству), в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, также пояснила, что задолженность отсутствует, поскольку расходы по кредитной карте за период с 02.12.2022 года по 29.09.2024 года составили в размере 96 640,48 рублей, при этом с 23.12.2022 года по 11.01.2025 года ответчик внес на кредитную карту в общем размере 129 544,31 рубля. Кроме того, согласно тарифного плана, беспроцентный период составляет 0% годовых, по истечении беспроцентного периода составляет 1% годовых, датой перехода на тарифный план является дата поступления первого минимального платежа, датой окончания беспроцентного периода является дата погашения всей суммы задолженности. Первый минимальный платеж в размере 1 900 рублей был внесен ответчиком 21.05.2021 года, таким образом, с указанной даты и до момента погашения всей суммы долга 11.01.2025 года ответчик находился в беспроцентном периоде.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «ТБанк», просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ об обязанности доказывания обстоятельств по заявленным требованиям, об отсутствии ходатайств о содействии в реализации прав в соответствии со ст. 12 ГПК РФ, а также требованиями ст. 196 ГПК РФ об определении судом закона, подлежащего применению к спорному правоотношению, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено:

Согласно решению единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 года, изменено фирменное наименование банка АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк».

23.03.2021 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой, в котором уполномочил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления - анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете и Условиях КБО. Уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,083% годовых. В заявке, подписанной лично ФИО1 указан тарифный план «ТП 7.74 (рубли РФ), договор №, карта №****1319.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Просит открыть текущий счет в банке при поступлении от него соответствующей заявки в рамках дистанционного обслуживания.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, подписанного лично ФИО1, максимальный лимит задолженности 300 000 рублей, срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора, беспроцентный период составляет 55 дней, процентная ставка на покупки 29,18% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых. Минимальный платёж составляет не более 8% от задолженности (мин. 600 руб.). Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от 23.03.2021 года располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Карта ответчиком была получена и активирована, с использованием карты, за счет предоставленного Банком кредита ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и в сроки, указанными в данном заключительном счете

Срок погашения задолженности по Договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

Представленными в материалы дела документами достоверно подтверждено то обстоятельство, что Банком обязательства, принятые по Договору, надлежаще исполнялись. Ответчик в нарушение своих договорных обязательств не осуществлял возврат предоставленного кредита в полном объеме.

Из выписки следует, что последний платеж ответчик внес в платёжный период с 27.12.2025 года по 29.01.2025 года.

Согласно выписке по номеру договора 0577129687 за период с 23.03.2021 года по 02.06.2025 года, кредитная карты была активирована ФИО1 - 23.03.2021 года, дата последнего пополнения карты 11.01.2025 года. Данный факт подтверждает то обстоятельство, что ответчик использовал денежные средства, находящиеся на карте. Согласно выписке по счету ответчик производил платежи в счет погашения задолженности по указанному договору. В выписке отражены операции как ответчика по снятию и внесению на карту денежных средств, так и операции банка по начисление заемщику процентов по кредиту, комиссий, штрафных санкций, иных плат, предусмотренных Тарифами по кредитным картам Тинькофф Кредитные Системы. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. С января 2025 года платежи в счет погашения долга по кредиту от ФИО1 не поступали.

Условия договора кредитной карты <***> от 23.03.2021 года в виде акцептованного заявления оферты, ответчиком не оспорены, соответствующий иск не предъявлен. При таких обстоятельствах отклоняется довод ответчика о неправильном расчете размера процентов.

Согласно представленного Банком расчета, задолженность ФИО1 по состоянию на 01.06.2025 года по договору кредитной карты составляет 188 954,74 рубля, в том числе: просроченный основной долг в сумме 157 767,74 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 30 857,90 рублей, штрафные санкции в размере 329,10 рублей. Истцом был сформирован заключительный счет, в котором заемщик был проинформирован о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф. Кредитные Системы с формированием заключительного счета начисление процентов и комиссий. Данный заключительный счет был направлен в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности, выставленная по счету, должна быть оплачена заемщиком в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком счета. Вместе с тем материалы дела не содержат доказательств того, что данное требование было исполнено ответчиком в добровольном порядке, что инициировало обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебный приказ № 2-2212/39/2025 от 27.06.2025 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 23.03.2021 года за период с 24.12.2024 года по 01.06.2025 года в общей сумме 188 954,74 рубля, вынесенный мировым судьей судебного участка № 39 в г. Канске Красноярского края, был отменен определением от 31.10.2025 года по заявлению должника.

Заявленные истцом исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 23.03.2021 года за период с 24.12.2024 года по 01.06.2025 года в том же размере свидетельствуют о том, что после отмены судебного приказа, платежи в счет погашения задолженности от ФИО1 также не поступали.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательства полного погашения задолженности по кредитному договору <***> от 23.03.2021 года суду не представлено, в связи с чем, суд основывает свои выводы по указанному спору на основании тех доказательств, которые имеются в материалах гражданского дела, в частности берет за основу выписку по счету и расчет задолженности по кредиту, представленного банком.

Данный расчет соответствует условиям Договора, произведен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств, и принимается судом как верный. Расчет задолженности подготовлен сотрудниками банка с использованием специальной программы, подписан доверенным лицом, имеющим соответствующие полномочия. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

Подлежит отклонению довод ответчика о том, что банк необоснованно начислил проценты за период пользования кредитной картой в сумме 30 857,90 рублей, поскольку беспроцентный период действовал при условии своевременной оплаты минимального платежа, однако, как следует из расчета задолженности, пополнение ответчиком счета осуществлялось несвоевременно и не в полном размере минимального обязательного платежа.

Доводы стороны ответчика о пропуске срока исковой давности, судом оценены и являются несостоятельными ввиду следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Вместе с тем, как предусмотрено п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

02.06.2025 года Банк сформировал и выставил ответчику Заключительный счет на сумму 188 954,74 рубля со сроком оплаты в течение 30-ти календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось 02.07.2025 года, т.е. по окончании срока, предоставленного Банком для оплаты Заключительного Счета, и к моменту подачи иска 29.01.2025 срок исковой давности не истек.

Кроме того, ранее Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. 27.06.2025 года мировым судьей судебного участка № 39 в г. Канске Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 24.03.2021 года. Данный судебный приказ отменен определением от 31.10.2025 года, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности.

Также суд принимает во внимание, что в период до 11.01.2025 года ответчиком вносились платежи в счет оплаты долга, ответчик задолженность признавал, осуществлял ее гашение, в связи с чем оснований полагать о пропуске истцом срока исковой давности не имеется.

Таким образом, истец обратился с иском в суд за защитой нарушенного права в пределах 3-х годичного срока исковой давности. При изложенных обстоятельствах, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты <***> от 24.03.2021 года в размере заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает ко взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 669 рублей, подтвержденные платежным поручением № 1488 от 02.06.2025 года, № 3071 от 24.11.2025 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1(ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: <адрес> края, паспорт: 0411 №, выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН: <***>) - задолженность по договору кредитной карты <***> от 24.03.2021 года за период с 24.12.2024 года по 01.06.2025 года в размере 188 954,74 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 669 рублей, а всего 195 623,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Красноярского краевого суда в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Канский городской суд Красноярского края.

Председательствующий: Н.С. Дмитриенко

Мотивированное решение изготовлено: 10 февраля 2026 года.