Решение № 2-1294/2018 2-1294/2018~М-1137/2018 М-1137/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-1294/2018

.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 октября 2018 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Сергеевой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1294/2018 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 к ФИО1 о расторжении договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 обратился в суд с указанным иском, в котором, уточнив требования (л.д. 120-123), просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 1 816 746, 24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 882, 97 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от стоимости квартиры, в соответствии с отчетом независимого эксперта, расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, указывая на то, что <Дата> между ОАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме ...?руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, на срок 180 месяцев под ... % годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора, ежемесячными платежами, согласно графику. Кроме того, условиями договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчик предоставил кредитору в залог имущество - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, вся сумма была выдана заемщику. В свою очередь, ответчик в нарушение обязательств по указанному кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по кредитному договору, в связи с чем, банком в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование не исполнено. По состоянию на 02.10.2018 года задолженность составляет 1 816 746, 24 руб., в том числе: основной долг – 1 344 588, 74 руб.; просроченные проценты – 439 446, 76 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг – 3 565 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 727, 99 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1 077, 17 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 29 340, 58 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. 6-7), в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, указывая на отсутствие денежных средств. При этом факт заключения договора и его условия не оспаривала, равно как и факт нарушения обязательств по договору – несвоевременное внесение ежемесячных платежей. Наличие задолженности не отрицала. Пояснила, что ввиду отсутствия средств, платежи в счет погашения кредитных обязательств по договору <№> от <Дата> вносит по мере возможности.

Представитель Управления опеки и попечительства администрации г.о. Новокуйбышевск - ФИО3, действующая на основании доверенности (л.д. 112), просила суд принять решение с учетом интересов несовершеннолетней ФИО

Изучив основания заявленных требований, исследовав материалы дела, выслушав представителя Управления опеки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положения ст.ст.309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме этого, согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года, ОАО «Сбербанк России» изменил организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на публичное акционерное общество.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <Дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме ...?руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, на срок 180 месяцев под ... % годовых, а ответчик обязалась возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных договором, ежемесячными платежами, согласно графику (л.д. 14-22).

Кроме того, п.12 договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В целях надлежащего исполнения указанного кредитного договора, ответчик передал банку в залог имущество - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, приобретенную за счет предоставленных Банком заемных денежных средств, что подтверждается закладной от <Дата> (л.д. 23-28).

Квартира кадастровый номер <№>, по адресу: <Адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности ответчику ФИО1 (доля 50/100) и ее несовершеннолетней дочери - ФИО, <Дата> рождения (доля 50/100) л.д. 50, 57-59.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредитные денежные средства заемщику в размере ... руб., что подтверждается мемориальным ордером от <Дата> (л.д. 8, 9).

В свою очередь, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом - в нарушение обязательств по указанному кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по кредитному договору, в связи с чем, банком в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 32-35).

До настоящего времени требование не исполнено.

К взысканию заявлена задолженность по состоянию на 02.10.2018 года в размере 1 816 746, 24 руб., в том числе: основной долг – 1 344 588, 74 руб.; просроченные проценты – 439 446, 76 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг – 3 565 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 727, 99 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1 077, 17 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 29 340, 58 руб.

Расчет суммы задолженности судом проверен, признан соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору и факт несвоевременного и не в полном объеме внесение ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов ответчиком не оспорен, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Установив при рассмотрении дела ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, подлежат удовлетворению, поскольку, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ПАО Сбербанк, в подтверждение чего ПАО Сбербанк была получена закладная (л.д. 23-28).

Согласно ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Доводы ответчика о том, что она предпринимает меры к погашению задолженности, в связи с чем, просит не обращать взыскание на квартиру, суд не может принять во внимание, поскольку, условий, предусмотренных ст.348 ГК РФ для признания размера требований несоразмерными стоимости заложенного имущества не имеется.

При этом, ответчик в ходе исполнения решения суда не лишена возможности обратиться с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка исполнения решения суда, а также исполнить решение суда погасив взысканную задолженность по кредитному договору, тем самым избежать продажи квартиры с публичных торгов.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно ст.3 ФЗ № 102-фз «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором <№> от <Дата> не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

По ходатайству ПАО Сбербанк и для определения стоимости заложенной квартиры судом была назначена экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО «А.» (л.д. 63-34).

Согласно заключению эксперта <№> от <Дата> ООО «А.», рыночная стоимость предмета залога - квартиры по адресу: <Адрес>, составляет 1 566 900 руб. (л.д. 73-105).

Таким образом, начальная продажная цена квартиры, на основании ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» должна быть определена в размере 1 253 520 руб. (1 566 900 руб. х 80 %).

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание положения ст.450 ГК РФ, суд, исходя из того, что ответчик не выполнил своих обязательств по возврату кредита, предоставленного истцом, а также по оплате начисленных процентов за пользование кредитом, приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора <№> от <Дата>.

На основании ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 882,97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения <№> к ФИО1 о расторжении договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные скрыты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991, ИНН <***> ОГРН <***> дата регистрации 20.06.1991г., задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 02.10.2018 года в размере 1 816 746 (один миллион восемьсот шестнадцать тысяч семьсот сорок шесть) рублей 24 коп.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый номер <№>, по адресу: <Адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 (доля 50/100) и ФИО (доля 50/100), реализовав путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену с которой начинаются торги – 1 253 520 (один миллион триста двести пятьдесят три тысячи пятьсот двадцать) рублей.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 882 (шестнадцать тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 97 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 8 октября 2018 года.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева