Решение № 2-121/2017 2-121/2017~М-39/2017 М-39/2017 от 16 марта 2017 г. по делу № 2-121/2017

Резолютивная часть

оглашена Дата обезличена

Мотивированное
решение

изготовлено Дата обезличена

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород Московская область Дата обезличена

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре Прытковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Западного Головного отделения Среднерусского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Западного Головного отделения Среднерусского банка обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в счет долга по кредиту в размере № руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме № руб.

В обоснование требований указано, что Дата обезличена между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств на потребительские нужды в размере № руб. на срок Дата обезличена. Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив заемщику денежные средства в сумме № руб. В свою очередь, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, а также уплачивать проценты за пользование им из расчета Дата обезличена годовых ежемесячно аннуитетными платежами в размере № руб. не позднее Дата обезличена каждого календарного месяца. В соответствии с дополнительным соглашением № от Дата обезличена к кредитному договору произведена реструктуризация долга, срок кредитования продлен по Дата обезличена, изменен график платежей. Представитель истца указал, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, не своевременно внося ежемесячные платежи для погашения задолженности по кредиту с Дата обезличена. Всего по состоянию на Дата обезличена сумма ссудной задолженности ответчика ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору составила № руб., из них: просроченный основной долг – № руб., просроченные проценты – 136 190,39 руб., неустойка за просроченный основной долг – № руб., неустойка за просроченные проценты – № руб. Ответчику направлялась претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного разбирательства по правилам, установленным ст.ст. 113, 116, 118 ГПК РФ.

Установлено, что ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>, с Дата обезличена по настоящее время, что подтверждается сообщением Врио начальника МП № ОВМ МУ МВД России «Одинцовское» от Дата обезличена за исх. № (л.д. 54).

Копия искового заявления с судебным извещением, направленные по адресу регистрации ответчика по месту жительства возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», что подтверждается реестром заказных писем и почтовым конвертом (л.д. 66, 70).

О слушании дела Дата обезличена ФИО1 заблаговременно извещена по подтвержденному адресу, что усматривается из реестра почтовых отправлений (л.д. 56).

Сведениями о причине неявки ответчика в судебное заседание суд не располагает.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата обезличена № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что данная норма подлежит применению и к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Согласно п. 63 этого Постановления юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, действия суда по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства являются исчерпывающими. Риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации целиком и полностью лежит на заинтересованном лице.

Находя извещение ответчика надлежащим, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела по правилам ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, признавая причины неявки в суд неуважительными.

Ознакомившись с доводами истца, с учетом отсутствия возражений со стороны ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «Сбербанк России».

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно листа записи Единого государственного реестра юридических лиц, а также Устава Банка в соответствии с решением Общего собрания акционеров от Дата обезличена (протокол №) полное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Из материалов дела следует, что Дата обезличена между ОАО «Сбербанк России», в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № Среднерусского банка АОА «Сбербанк России» ФИО4, и ФИО1, был заключен кредитный договор № (л.д. 8-11).

В соответствии с договором, банк обязуется предоставить ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме № руб. под № процентов годовых на цели личного потребления на срок Дата обезличена, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад ФИО1 №, открытый в валюте кредита к Кредитора (далее – счет кредитования) /п. 1.1./.

В соответствии с п.п. 2.1 выдача кредита производится единовременно по заявлению ФИО1 на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет.

С графиком платежей по кредиту от Дата обезличена ФИО1 была ознакомлена, на представленном Банком экземпляре имеется подпись заемщика (л.д. 12- 12 оборот).

Истец свою обязанность по кредитному договору выполнил, зачислив Дата обезличена денежные средства в размере 531 000 руб. на банковский вклад ответчика, что подтверждается представленной истцом копией лицевого счета №, открытого в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО1 (л.д. 17).

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Порядок и сроки погашения задолженности по кредиту установлены в статье 3 кредитного договора с учетом графика платежей. Так, согласно пунктам 3.1., 3.2., 3.2.1, 3.2.2, 3.4., 3.5., 3.6. кредитного договора и графика платежей по кредиту погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 7-го числа каждого месяца равными по сумме платежами в размере 14 816,99 руб. (аннуитетный платеж). Размер последнего платежа составляет 15 882,43 руб. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.1. кредитного договора: перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору).

Датой погашения задолженности по кредитному договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты заемщика, третьего лица, открытого у Кредитора, в погашение обязательств по кредитному договору. Если дата погашения задолженности по кредиту, предусмотренная графиком платежей (7-ое число каждого месяца), приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с даты, предусмотренной графиком платежей, по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (п. 3.9).

Дата обезличена между ОАО «Сбербанк России» в лице Управляющего Одинцовским отделением ГОМО СРБ ОАО «Сбербанка России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, которым изменены условия кредитования.

Так, в соответствии с п. 1 дополнительного соглашения на период с Дата обезличена по Дата обезличена (6 месяцев) установлен льготный период погашения кредита, в соответствии с которым Банком предоставлена ФИО1 отсрочка в погашении основного долга.

На период с Дата обезличена по Дата обезличена Банком предоставлена ФИО1 отсрочка в погашении начисляемых процентов, размере платежа в погашение начисляемых процентов составляет Дата обезличена рассчитанных процентов на дату платежа.

По соглашению сторон дополнительного соглашения срок пользования ФИО1 кредитом увеличен на 6 месяцев, и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации Дата обезличена по Дата обезличена.

В силу п. 2 дополнительного соглашения начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам, с Дата обезличена по Дата обезличена, и подлежат ежемесячной уплате ФИО1 по графику платежей.

В пункте 3 соглашения определено, что погашение кредита производится ФИО1 ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от Дата обезличена к кредитному договору № от Дата обезличена.

График платежей № от Дата обезличена считается прекратившим свое действие с момента подписания дополнительного соглашения, а график № к Соглашению, является неотъемлемой частью кредитного договора (пункты 4, 5 дополнительного соглашения).

В соответствии с графиком № от Дата обезличена размер ежемесячного аннуитетного платежа с Дата обезличена составил № руб., дата платежа осталась прежней – не позднее Дата обезличена месяца. С графиком платежей по кредиту № ФИО1 была ознакомлена, на представленном Банком экземпляре имеется подпись заемщика (л.д. 14).

Как следует из представленного истцов расчета цены иска по договору № от Дата обезличена, в нарушение условий кредитного договора ФИО1. погашала кредит и уплачивала проценты по нему с нарушением установленных договором срока и размера аннуитетного платежа, последний платеж произведен Дата обезличена в сумме № руб., в дальнейшем платежи по кредиту ответчицей не производились (л.д. 21-22).

Согласно п. 3.10. кредитного договора заемщик возмещает все расходы Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3.3. ФИО1 обязалась отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

Очередность перечисления денежных сумм со счета заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору, установленная п. 3.11., предусматривает следующую последовательность:

- в первую очередь – на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору;

- во вторую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

- в третью очередь – на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

- в четвертую очередь – на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- в пятую очередь – на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

- в шестую очередь – на погашение срочной задолженности по кредиту;

- в седьмую очередь – на уплату неустойки.

Пунктом 3.3. кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как усматривается из расчёта задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена, прилагаемого к исковому заявлению (л.д. 20) просроченная задолженность с учетом неустойки составляет: № руб., из которых: просроченный основной долг – 478 № руб., просроченные проценты – № руб., неустойка за просроченные проценты и неустойка за просроченный основной долг, начисленная в соответствии с п.3.3 кредитного договора (0,5 % от суммы просроченного основного долга/просроченных процентов за каждый календарный день просрочки в период с Дата обезличена по Дата обезличена) – № руб. и № руб. соответственно.

Расчёт судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, и суд находит его правильным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства или законом. Односторонний отказ от обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заключенный сторонами кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, оформлен надлежащим образом в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4.2.3 банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3.4. ФИО1 обязалась по требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. кредитного договора.

Судом установлено, что ФИО1 почтовым отправлением направлялось требование о досрочном истребовании задолженности от Дата обезличена (л.д. 18, 19) с требованием о досрочном погашении кредитной задолженности в срок не позднее Дата обезличена.

Однако, как следует из доводов истца, оцениваемых судом с учетом положений ст.ст. 56, 68 ГПК РФ, и подтверждается материалами дела, требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в добровольном порядке ФИО1 исполнено не было.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В виду того, что ФИО1 свои обязательства по возврату долга не выполнила, денежные средства подлежат ко взысканию с ответчика в судебном порядке по иску заинтересованного лица.

Размер просроченных процентов за пользование кредитом – Дата обезличена годовых составил № руб.

Проценты подлежат ко взысканию в пользу истца в соответствии с п. 1.1., 3.2. Договора, вышеуказанных норм.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разрешая требования о возложении на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, - взыскании неустойки, предусмотренной договором (п. 3.3.), включающей в себя неустойку за просроченный основной долг в размере № руб., неустойку за просроченные проценты в размере № руб., всего в общей сумме № руб., суд находит заявленные ко взысканию суммы соразмерным обеспеченным ими обязательствам.

С учетом изложенного, при отсутствии каких-либо заявлений со стороны ответчика, требования истца о взыскании неустойки в указанном размере подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере № руб. подтверждены документально (л.д. №) и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме по правилам ст. 98 ГПК РФ.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Западного Головного отделения Среднерусского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Дата обезличена года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН/КПП №, местонахождение: <адрес>, банковские реквизиты: №, корреспондентский счет № <адрес>) задолженность по кредитному договору № от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена, всего в сумме № руб. (в том числе: просроченный основной долг № руб., просроченные проценты № руб., неустойка за просроченный основной долг № руб., неустойка за просроченные проценты № руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме № руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий – судья О.А. Фоменкова