Решение № 2-1615/2019 2-167/2020 2-167/2020(2-1615/2019;)~М-1522/2019 М-1522/2019 от 19 января 2020 г. по делу № 2-1615/2019

Дело № 2-167/2020


Р Е Ш Е Н И Е /заочное/

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н.,

при помощнике судьи Хромовой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский кредитный банк» к Ким <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Московский кредитный банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 1800000,00 руб., срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15% годовых. В соответствии с условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 23 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 25057,54 руб. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика, открытый в банке. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, истец, в соответствии с п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания, принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. Всего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 2389189,44 руб., в том числе: по просроченной ссуде 1689843,94 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде 580058,22 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде 13618,68 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде 18158,24 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам 87510,36 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2389189,44 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20145,95 руб.

Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились. Представитель истца о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. В исковом заявлении истцом заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Из сведений, представленных ОВМ ОМВД России по городскому округу Кашира и копии решения Каширского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № следует, что ответчик ФИО2 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: Московская <адрес>. Снята с регистрационного учета по указанному адресу ДД.ММ.ГГГГ по решению суда. При заключении кредитного договора ответчица сообщила адрес своего фактического проживания: <адрес>. Судебная повестка о времени и месте слушания дела, направленная ответчику по указанному адресу, была вручена ее дяде ФИО1

Частью 2 ст. 116 ГПК РФ установлено, что в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

На основании изложенного, почтовое уведомление о вручении судебной повестки является надлежащим доказательством извещения ответчика о времени и месте слушания дела.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Московский кредитный банк» с заявлением-анкетой на получение нецелевого (потребительского) кредита и с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания (л.д. 19-23).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 1 800 000 руб. под 15% годовых, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 24-26).

Согласно Общим условиям предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» (далее – Общие условия), договор потребительского кредита состоит из Общих условий и индивидуальных условий. Общие условия потребительского кредита устанавливаются Банком в одностороннем порядке. Индивидуальные условия согласовываются Банком и Заемщиком индивидуально (п. 2.1) (л.д. 38-41).

Из пункта 2.4 Общих условий следует, что договор потребительского кредита заключается путем достижения согласия между Заемщиком и Банком по всем параметрам, указанным в Индивидуальных условиях. Согласие Заемщика выражается в подписании Индивидуальных условий в 2 (Двух) экземплярах, а согласие Банка выражается в действиях по зачислению Банком Кредита на Картсчет Заемщика, открытый в банке в валюте Кредита в день обращения Заемщика за Кредитом.

Как следует из п. 2.6 Общих условий, Кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Банк предоставляет Кредит путем безналичного зачисления суммы Кредита на Картсчет Заемщика. Датой предоставления Кредита является дата зачисления суммы Кредита на Картсчет Заемщика. Дата предоставления указывается в графике платежей.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование Кредитом или порядок ее определения устанавливается индивидуально и указывается в Индивидуальных условиях.

ФИО2 подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в которых она подтвердила, что ознакомлена с Договором, с Памяткой Держателя Карты «Московский Кредитный Банк», а также Тарифами ОАО «Московский Кредитный Банк» на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и Тарифами ОАО «Московский Кредитный Банк» на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в российских рублях и иностранной валюте в дополнительных офисах (далее - Тарифы), и, в случае заключения Договора, обязалась их соблюдать.

В соответствии с п. 4.2, 4.4 Общих условий, п. 6, 8 Индивидуальных условий погашение заемщиком кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производятся ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный платеж включает в себя часть кредита и проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный по состоянию на дату заключения договора потребительского кредита, указывается в индивидуальных условиях и в графике платежей. Всего должно быть произведено 180 платежей, размер ежемесячного платежа 25057,54 руб.

Ответчик получил график платежей ДД.ММ.ГГГГ с указанием дат обеспечения денежных средств на счете, дат списания денежных средств, сумм платежей по кредиту (л.д. 27-30).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредитные денежные средства в сумме 1 800 000 руб. зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО2 №, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 14-18).

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) полное фирменное и сокращенное фирменное наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и изменены на «Московский кредитный банк (публичное акционерное общество), ПАО «Московский кредитный банк».

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки, установленные договором. Однако, взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2389189,44 руб., в том числе: по просроченной ссуде 1689843,94 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде 580058,22 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде 13618,68 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде 18158,24 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам 87510,36 руб. (л.д. 7-12).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком направлялись уведомления о досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита и процентов, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, однако ответчик уведомление не исполнил (л.д. 42-45).

Ответчиком ФИО2 доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности не оспорены.

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности, процентов и неустойки правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и неустойки определен в соответствии с условиями кредитного договора.

При этом, суд полагает возможным с учетом установленных обстоятельств снизить общую сумму штрафной неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Частью 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Поскольку установленный в кредитном договоре размер неустойки превышает размер ключевой ставки Банка России, определенный на соответствующие периоды, а также учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом штрафа и неустойки вследствие установления в договоре высокого их процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также учитывая ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма штрафной неустойки по просроченной ссуде в размере 18158,24 руб. подлежит уменьшению до 10 000,00 руб., сумма штрафной неустойки по просроченным процентам в размере 87510,36 руб. подлежит уменьшению до 40 000,00 руб.,

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 20145,95 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Так как размер неустойки был снижен судом в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, то расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» к Ким <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) с Ким <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2333520 рублей (два миллиона триста тридцать три тысячи пятьсот двадцать) рублей 84 копейки, из них: просроченная ссуда 1689843,94 руб., просроченные проценты по срочной ссуде 580058,22 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 13618,68 руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде 10 000,00 руб., штрафная неустойка по просроченным процентам 40000,00 руб.

Взыскать в пользу «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) с Ким <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 20145 (двадцать тысяч сто сорок пять) рублей 95 копеек.

В удовлетворении исковых требований, превышающих взысканную сумму, – отказать.

Ответчик имеет право обратиться в Каширский городской суд Московской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья С.Н. Булычева

Справка: решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.Н. Булычева