Решение № 2-1042/2018 2-1042/2018 ~ М-892/2018 М-892/2018 от 5 июня 2018 г. по делу № 2-1042/2018

Дело № 2-1042/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза 6 июня 2018 года

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Герасимовой А.А.,

при секретаре Аброськиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе в здании суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, в котором указало, что 17 октября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 200000 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссией (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, между тем, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Заемщик свои обязательств по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 16 апреля 2018 года задолженность по договору составляет 294519,45 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), в том числе: 157227,32 руб. – задолженность по основному долгу, 92292,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 45000 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Указанная задолженность образовалась в период с 18 октября 2014 года по 16 апреля 2018 года.

На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору от 17 октября 2013 года № в размере 294519,45 руб., в том числе: 157227,32 руб. – задолженность по основному долгу, 92292,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 45000 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6145,19 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении представитель ФИО2 просила рассмотреть дело без ее участия, предоставив заявление об уточнении исковых требований, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору от 17 октября 2013 года № в размере 294519,45 руб., в том числе: 157227,32 руб. – задолженность по основному долгу, 76692,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 15600 руб. – плата за присоединение к страховой программе, 45000 руб. – штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6145,19 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 17 октября 2013 года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением о заключении договора кредитования №.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования № следует, что настоящее заявление рассматривается как предложение (оферта) ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Согласно данному заявлению ФИО1, подписав его, тем самым выразила свое согласие (акцепт) банку на получение кредита в соответствии с типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифами банка, в редакции, действующими на дату подписания заявления, с которыми она ознакомилась и согласна; просила признать их неотъемлемой частью оферты, установить ей индивидуальные условия кредитования, а также заключить с ней договор кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский специальный счет в выбранной валюте и зачислить на него сумму кредита.

В соответствии с п.п. 1.2, 1.5, 2.2, 2.4 общих условий договор кредитования - соглашение, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Неотъемлемой частью договора кредитования являются настоящие общие условия и заявление клиента, которые содержат оферту клиента о заключении договора кредитования, на условиях настоящих общих условий и тарифов. В заявлении указывается вид кредита, срок, сумма и валюта кредита, процентная ставка, иные индивидуальные условия кредитования. Договор кредитования заключается путем присоединения клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета (далее – БСС) в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Банк свои обязательства перед истцом исполнил, открыв клиенту счет и перечислив суму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования от 17 октября 2013 года №.

В соответствии с п.п. 4.3, 4.4 общий условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

Согласно п. 4.4.4 общих условий банк осуществляет погашение кредита путем списания с банковского счета ответчика денежных средств, в размере, предусмотренном договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа.

За нарушение ответчиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос, в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (п. 4.6 общих условий).

В соответствии с условиями договора кредитования в разделе «Заявление клиента о заключении договора кредитования счета» ответчик обязалась уплатить штраф за каждый просроченный минимальный обязательны платеж в случае отсутствия денежных средств на текущем банковском счете либо наличии на текущем банковском счете денежных средств меньше минимального обязательного платежа по истечении платежного периода.

Кроме того, в своем заявлении о заключении договора кредитования в разделе «Заявление клиента о присоединении к «Правилам дистанционного обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» ответчик предложила банку заключить с ней договор о дистанционном банковском обслуживании на условиях, изложенных в «Правилах дистанционного обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», указала, что ознакомлена и согласна с правилами дистанционного банковского обслуживания и тарифами банка, согласилась с тем, что банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в правила дистанционного банковского обслуживания и тарифы банка, а ответчик, в свою очередь, обязалась знакомиться с ними не реже чем один раз в 30 дней.

Согласно п. 2.7.2 общих условий изменения, внесенные банком в тарифы банка, становятся обязательными для сторон с даты введения в действие новой редакции тарифов банка, и их размещения.

Также с соответствии с условиями договора кредитования в разделе «Заявление клиента о присоединении к программе страхования» ответчик предложила присоединить ее к программе страхования на условиях, изложенных в заявлении; обязалась производить оплату услуги за присоединение к программе страхования в сумме 1200 руб.; согласилась, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту, указав, что с программой страхования ознакомлена, согласна, обязалась ее выполнять.

Как видно из представленных документов, расчета задолженности, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла вышеуказанные обязанности, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету по состоянию на 16 апреля 2018 года задолженность по договору составляет 294519,45 руб., в том числе: 157227,32 руб. – задолженность по основному долгу, 76692,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 15600 руб. – плата за присоединение к страховой программе, 45000 руб. – штрафные санкции. Указанная задолженность образовалась в период с 18 октября 2014 года по 16 апреля 2018 года.

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательством по кредитному договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма ее расчета от ФИО1 не поступило.

На основании изложенного, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допустимых доказательств, свидетельствующих о возврате суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» государственную пошлину в размере 6145,19 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» <данные изъяты> задолженность по договору от 17 октября 2013 года № в размере 294519 (двести девяносто четыре тысячи пятьсот девятнадцать) руб. 45 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6145 (шесть тысяч сто сорок пять) руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца, начиная с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 13 июня 2018 года.

Судья А.А. Герасимова