Решение № 2-5313/2017 2-5313/2017~М-6013/2017 М-6013/2017 от 7 декабря 2017 г. по делу № 2-5313/2017

Дело № 2-5313/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2017 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска

в составе судьи Л.Н. Матвеевой,

при секретаре Холодилиной Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что <адрес> года ФИО1 ФИО11 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему счёт № № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте № №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования Клиентом) 150 000 рублей, в последующем кредитный лимит был увеличен до 464 000,00 рублей.

Также клиент при заключении договора о карте принял условия указанные в Тарифном плане ТП236/1, который является неотъемлемой частью договора о карте, а именно: размер процентов начисляемых по Кредиту (годовых) (п.6 ТП 236/1), которые составляют 28%; плата за выдачу наличных денежных средств (п. 7 ТП 239/1); размер минимального платежа (п. 10 ТП 239/1); плата за пропуск минимального платежа (п. 11 ТП 239/1); неустойка (взымаемая за нарушение сроков оплаты сумм указанных в заключительном Счете-выписке) (п.14 ТП 239/1).

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту № №

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.23. Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 563 632,03 руб., выставив ему заключительный счёт-выписку 01.04.2015 г. со сроком оплаты до 30.04.2015 г.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были.

В соответствии с п. 6.29. Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счёте-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счёте-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Сумма неустойки за период с 01.05.2015 г. по 30.04.2016 г. (366 дней) составляет: 563 632,03 руб. х 0,2 % х 366 дней = 412 578,65

Просит взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 103793826 в размере976 210,68 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО13 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 962 рубля 11 копеек.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, был извещен о времени и месте слушания гражданского дела.

В судебном заседании ответчик не присутствовал, был извещен о времени и месте слушания гражданского дела.

Суд определил, рассмотреть гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 ФИО14. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления клиент указал, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (13 абзац заявления от 22.02.2013 г.).

В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие банком его предложения о заключении договора о карте № № являются действия банка по открытию ему счета (13 абзац Заявления от 22.02.2013 г.).

Также клиент подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссией и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте (абзац 16 Заявления от 22.02.2013 г.).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему счёт № № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте № №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования Клиентом) 150 000 рублей, в последующем кредитный лимит был увеличен до 464 000,00 рублей.

Также клиент при заключении договора о карте принял условия указанные в Тарифном плане ТП236/1, который является неотъемлемой частью договора о карте, а именно: размер процентов начисляемых по Кредиту (годовых) (п.6 ТП 236/1), которые составляют 28%; плата за выдачу наличных денежных средств (п. 7 ТП 236/1); размер минимального платежа (п. 10 ТП 236/1); плата за пропуск минимального платежа (п. 11 ТП 236/1); неустойка (взымаемая за нарушение сроков оплаты сумм указанных в заключительном Счете-выписке) (п.14 ТП 236/1).

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту № №

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 9.11. Условий по картам).

Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.п. 6.14.1 п. 6.14. Условий по картам).

При этом с целью подтверждения своего права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке (п. 1.28, п.6.18. Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ) — выставления клиенту заключительного счета-выписки (п. 6.23 Условий по картам).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.23. Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 563 632,03 руб., выставив ему заключительный счёт-выписку 01.04.2015 г. со сроком оплаты до 30.04.2015 г.

Сумма заключительного счета состоит из основного долга 458 976 рублей 18 копеек, проценты 73 366 рублей 59 копеек, комиссия за участие в программе страхования в сумме 24 089 рублей 26 копеек, плата за выпуск и обслуживание карты 3 000 рублей, сумма неустойки 4 200 рублей.

Кроме того, ответчику была начислена неустойка за неуплату обязательного платежа в соответствии с ТП 236/1, действующим с 01 сентября 2014 года, который ответчиком не был подписан и согласован.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Поскольку ответчик не согласовывал изменение тарифов, измененные тарифы не подлежат применению в той части, в которой они ухудшают положение ответчика.

В соответствии с п.11 ТП 236/1, подписанным истцом, действующим на момент заключения договора, предусмотрена плата за пропуск минимального платежа – впервые 300 рублей, 2-й раз 500 рублей, 3-й раз 1000 рублей, 4-й раз 2000 рублей. Итого, договором предусмотрено взыскание платы за пропуск минимального платежа максимально в размере 3 800 рублей. Именно в данном размере подлежит взысканию плата за пропуск минимального платежа.

Таким образом, следует взыскать 563 232 рубля 03 копейки – основной долг 458 976 рублей 18 копеек, проценты 73 366 рублей 59 копеек, комиссия за участие в программе страхования в сумме 24 089 рублей 26 копеек плата за выпуск и обслуживание карты 3 000 рублей, сумма неустойки 3 800 рублей.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были.

В соответствии с п. 14 ТП за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счёте-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счёте-выписке, за каждый день просрочки.

Сумма неустойки за указанный истцом период с 01.05.2015 г. по 30.04.2016 г. (366 дней) составляет: 563 232,03 руб. х 0,2 % х 366 дней = 412 285 рублей 85 копеек.

Однако данный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, составляет 73 % годовых. В связи с чем, следует в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки в четыре раза - до 103 071 рубля 46 копеек.

Таким образом, следует взыскать с ответчика ФИО1 ФИО15 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору в размере 666 303 рубля 49 копеек.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии с вышеизложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 12 955 рублей 18 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

ЗАОЧНО РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО17 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору в размере 666 303 рубля 49 копеек, оплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 12 955 рублей 18 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.Н. Матвеева