Решение № 2-706/2019 2-706/2019~М-475/2019 М-475/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-706/2019

Дело № 2-706/2019


Решение

Именем Российской Федерации

12 июля 2019 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Щепёткиной Н.С.,

при секретаре Леонтьевой Т.Ю.

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.04.2016г. между сторонами по делу был заключен Договор о потребительском кредитовании НОМЕР, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 71 788,32 руб. с процентной ставкой 44,92% годовых с 12.04.2016г. по 08.09.2016г. и на оставшийся срок под 16 % годовых до 08.04.2019г -36 мес. Также 02.09.2016г. между сторонами по делу был заключен Договор о потребительском кредитовании НОМЕР, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 172 853,66 руб. с процентной ставкой 42,69 % годовых с 03.09.2016г. по 30.01.2017г. и на оставшийся срок под 16,8 % годовых до 29.08.2019г -36 мес. Обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Уточнив требования, истец указал, что размер задолженности по состоянию на 09.07.2019 г. по кредитному договору НОМЕР от 11.04.2016г. составил 80 882,89 руб. и включает в себя сумму задолженности по основному долгу в размере 53 120,71 руб., сумму задолженности по процентам за период с 12.04.2016г. по 09.07.2019г. в размере 6 923,16 руб., сумму начисленной неустойки за период с 11.07.2017г. по 09.07.2019г. в размере 20 839,02 руб. Размер задолженности по кредитному договору НОМЕР от 02.09.2016г. составил 238 601,04 руб. и включает в себя сумму текущей задолженности по основному долгу в размере 13 248,28 руб., сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 140 768,93 руб., сумму задолженности по процентам за период с 02.07.2019г. по 08.07.2019 г. в размере 42,72 руб., сумму начисленной неустойки за период с 31.05.2017г. по 09.07.2019г. в размере 50 458,40 руб. Истец с учетом уточнений просит взыскать с ответчика указанные суммы кредитной задолженности; а также взыскать по кредитному договору НОМЕР от 02.09.2016г. начиная с 10.07.2019г. проценты за пользование кредитом из расчета 16,8 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать по кредитному договору НОМЕР от 11.04.2016г. и НОМЕР от 02.09.2016 г. начиная с 10.07.2019г. неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; а также по уплате государственной пошлины. (л.д.1-5, 49)

Истец Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.(л.д.48)

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично, сослались на то, что задолженность по кредитным договорам оплачена в большем размере, просили снизить размер неустойки, отказать в удовлетворении требований о взыскании по кредитному договору НОМЕР от 02.09.2016г. начиная с 10.07.2019г. процентов за пользование кредитом из расчета 16,8 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Третье лицоООО МКК «Русские Финансы» в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом (л.д. 47), его представитель в отзыве на уточненное исковое заявлениеуказал, что ООО МКК «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от ФИО1 платежи по договору о потребительском кредитованииНОМЕР от 11.04.2016г. и НОМЕР от 02.09.2016 г., что было предусмотрено п.3 Приложения 2 кредитных договоров. 27 апреля 2017г. Банк «СИБЭС» (АО) уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «Экспресс Торг»;в данном уведомлении Банк «СИБЭС» (АО) просил ООО МКК «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом по приему платежей физических лиц в пользу Банка «СИБЭС» (АО); с 27 апреля 2017 г. ООО МКК «Русские Финансы» стало перечислять платежи, внесенные ФИО1 по договору НОМЕР и НОМЕР в ООО «Экспресс Торг» на основании вышеуказанного уведомления, а также на основании договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенного между ООО МКК «Русские Финансы» и ООО «Экспресс Торг»; 16 июня 2017 г. ООО «Экспресс Торг» уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке 19 мая 2017 г. прав требований по кредитным договорам ООО «Вайтстоун Капитал»; в данном уведомлении ООО «Экспресс Торг» просило ООО МКК «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц в пользу ООО «Экспресс Торг»; 16 июня 2017 г. ООО МКК «Русские Финансы» перечислило платежи, внесенные истцом по договору НОМЕР и НОМЕР в ООО «Вайтстоун Капитал» на основании вышеуказанного уведомления, а также на основании договора № б/н об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц от 16 июня 2017 г., заключенного между ООО МКК «Русские Финансы» и ООО «Вайтстоун Капитал»; 30 июня 2017 г. ООО «Вайтстоун Капитал» уведомило ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО МКК «Тиара»; в данном уведомлении ООО «Вайтстоун Капитал» просило ООО МКК «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц в пользу ООО «Вайтстоун Капитал»; с 30 июня 2017 г. ООО МКК «Русские Финансы» стало перечислять платежи, внесенные истцом по договору НОМЕР и НОМЕР в ООО МКК «Тиара» на основании вышеуказанного уведомления, а также на основании договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенного между ООО МКК «Русские Финансы» и ООО МКК «Тиара»; ООО МКК «Русские Финансы», перестав перечислять внесенные истцом платежи по договору НОМЕР и НОМЕРв Банк «СИБЭС» (АО), а затем в другие организации, действовало в рамках закона, а также на основании вышеуказанных уведомлений о переуступке прав требований кредитором и договоров об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (л.д. 19-21).

По определению суда в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело слушалось в отсутствие не явившегося участника дела.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика ФИО1 и её представителя ФИО2, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017г. Банк "СИБЭС" (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначено ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Судом установлено и подтверждается материалами дела (л.д.2-66), материалами гражданского дела НОМЕР ФИО1 к ООО МКК «Русские Финансы», Банку «СИБЭС» (АО) о признании недействительными договоров потребительского займа, признании задолженности отсутствующей, объяснениями ФИО1, что 11.04.2016г. между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании НОМЕР, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 71 788,32 руб. с процентной ставкой 44,92% годовых с 12.04.2016г. по 08.09.2016г. и на оставшийся срок под 16 % годовых до 08.04.2019г -36 мес.

Погашение кредита осуществляется заемщиком на основании графика платежей ежемесячными аннуитетными платежами. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,1 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Также 02.09.2016г. между сторонами по делу был заключен Договор о потребительском кредитовании НОМЕР, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 172 853,66 руб. с процентной ставкой 42,69% годовых с 03.09.2016г. по 30.01.2017г. и на оставшийся срок под 16,8 % годовых до 29.08.2019г -36 мес.

Погашение кредита осуществляется заемщиком на основании графика платежей ежемесячными аннуитетными платежами. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,1 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Денежные средства в счет погашения задолженности по кредитным договорамуплачивались путем внесения ФИО1 наличных денежных средств вкассу платежного агента ООО МКК «Русские Финансы» согласно Приложенная НОМЕР к договору о потребительском кредитовании.

По кредитному договору НОМЕР от 02.09.2016г. согласно расчета задолженности с мая 2017г. ответчик ФИО1 начала ненадлежащим образом исполнять свои договорные обязательства по погашению суммы кредита и процентов за пользование им.

По кредитному договору НОМЕР от 11.04.2016г. согласно расчета задолженности с июля 2017г. ответчик ФИО1 начала ненадлежащим образом исполнять свои договорные обязательства по погашению суммы кредита и процентов за пользование им.

Представитель конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уведомлениями от 01 февраля 2018 г. уведомил ответчика ФИО1 об имеющейся задолженности, потребовал погасить задолженность по кредитным договорам.

По состоянию на 09 июля 2019 г. задолженность ответчика по договору НОМЕР от 02.09.2016г., исходя из расчета истца, составляет 238 601,04 руб.

По состоянию на 09 июля 2019 г. задолженность ответчика по договору НОМЕР от 11.04.2016г., исходя из расчета истца, составляет 80 882,89 руб.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Анализ вышеприведенных норм материального права позволяет суду сделать вывод, что требования истца о взыскании задолженности по основному кредиту, процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными, при этом суд не может согласиться с требованиями истца о размере имевшейся задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ООО МКК «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от ФИО1 платежи по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 02.09.2016г., а также по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 11.04.2016г. поскольку пунктом 3 Приложения 2 кредитных договоров предусмотрена возможность погашения задолженности путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МКК «Русские Финансы». На данное обстоятельство указала ответчик, а также подтвердило третье лицо ООО МКК «Русские Финансы» в своем письменном отзыве на иск, что также подтверждается материалами дела.

27 апреля 2017 г. Банк «СИБЭС» (АО) уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «Экспресс Торг»; в данном уведомлении Банк «СИБЭС» (АО) просил ООО МКК «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом по приему платежей физических лиц в пользу Банка «СИБЭС» (АО);

С 27 апреля 2017 г. ООО МКК «Русские Финансы» стало перечислять платежи, внесенные ФИО1 по договору НОМЕР от 02.09.2016г., и по договору НОМЕР от 11.04.2016г., в ООО «Экспресс Торг» на основании вышеуказанного уведомления, а также на основании договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц НОМЕР от 27 апреля 2017 г., заключенного между ООО МКК «Русские Финансы» и ООО «Экспресс Торг».

16 июня 2017 г. ООО «Экспресс Торг» уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке 19 мая 2017 г. прав требований по кредитным договорам ООО «Вайтстоун Капитал»; в данном уведомлении ООО «Экспресс Торг» просило ООО МКК «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках договора НОМЕР об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц от 27 апреля 2017 г. в пользу ООО «Экспресс Торг».

16 июня 2017 г. ООО МКК «Русские Финансы» перечислило платежи, внесенные истцом по договору НОМЕР от 02.09.2016г., и по договору НОМЕР от 11.04.2016г. в ООО «Вайтстоун Капитал» на основании вышеуказанного уведомления, а также на основании договора № б/н об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц от 16 июня 2017 г., заключенного между ООО МКК «Русские Финансы» и ООО «Вайтстоун Капитал».

30 июня 2017 г. ООО «Вайтстоун Капитал» уведомило ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО МКК «Тиара»; в данном уведомлении ООО «Вайтстоун Капитал» просило ООО МКК «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц в пользу ООО «Вайтстоун Капитал»; с 30 июня 2017 г. ООО МКК «Русские Финансы» стало перечислять платежи, внесенные истцом по договору НОМЕР от 02.09.2016г., и по договору НОМЕР от 11.04.2016г., в ООО МКК «Тиара» на основании вышеуказанного уведомления, а также на основании договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенного между ООО МКК «Русские Финансы» и ООО МКК «Тиара»;

ООО МКК «Русские Финансы», перестав перечислять внесенные истцом платежи по договору НОМЕР от 02.09.2016г., и по договору НОМЕР от 11.04.2016г. в Банк «СИБЭС» (АО), а затем в другие организации, действовало на основании вышеуказанных уведомлений о переуступке прав требований кредитором и договоров об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Определением Арбитражного суда Омской области от 23 января 2018 г. признаннедействительной сделкой договор цессии (уступки прав требования) от 27 апреля 2017г., заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Экспресс Торг».

Поскольку пунктом 3 Приложения 2 кредитного договора предусмотрена возможность погашения задолженности по кредитному договору, предусмотрен порядок исполнения обязательств заемщика путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МКК «Русские Финансы», суд приходит к выводу, что ФИО1 исполняла свои обязательства по кредиту именно перед Банком «СИБЭС» (АО).

Согласно справки от 16.04.2019г. ООО МКК «Русские Финансы» в качестве платежного агента приняло от ФИО1 по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 11.04.2016г. платежи в период с 19.04.2016г. по 17.04.2018г., всего 25 платежей на сумму 75 510 руб.

Согласно справки от 16.04.2019г. ООО МКК «Русские Финансы» в качестве платежного агента приняло от ФИО1 по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 02.09.2016г. платежи в период с 19.09.2016г. по 03.08.2018г., всего 20 платежей на сумму 136 000 руб.

Суд приход к выводу, что спорные отношения между третьими лицами и Банком «СИБЭС» не могут приводить к нарушению прав и законных интересов истца ФИО1

Таким образом, в расчетах задолженности, представленных Банком «Сибэс» (АО) не учтены платежи, внесенные ФИО1 после уступки Банком прав требований по кредитным договорам в ООО «ЭКСПРЕСС ТОРГ» 27.04.2017г.

При наличии не учтенных в расчете задолженности платежей, в судебном заседании достоверно подтвержден факт неисполнения ответчицей ФИО1 принятых на себя кредитных обязательств, что в силу упомянутых правовых норм является основанием для взыскания с нее задолженности по кредитному договору. Расчет суммы, заявленной к взысканию составлен без учета фактического внесения платежей и имевших место просрочек.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду предоставлен контррасчет, выполненный с учетом фактически внесенных ФИО1 платежей.

Согласно контррасчета, представленного стороной ответчика размер задолженности по кредитному договору НОМЕР от 11.04.2016г. по состоянию на 09.07.2019г. составил 40 313,83 руб. и включает в себя задолженность по основному долгу в размере 27 174 руб., задолженность по процентам в размере 2 350,61 руб., неустойка за период с 08.06.2018г. по 09.07.2019г. в размере 10 788,4 руб.

Согласно контррасчета, представленного стороной ответчика размер задолженности по кредитному договору НОМЕР от 02.09.2016г. по состоянию на 09.07.2019г. составил 118 635,66 руб. и включает в себя задолженность по основному долгу (текущая) в размере 13 248,28 руб., задолженность по основному долгу (просроченная) в размере 83 534,45 руб.,

задолженность по процентам (текущая) в размере 268,91 руб., задолженность по процентам (просроченная) в размере 11 518,62 руб., неустойка за период с 31.01.2018г. по 09.07.2019г. в размере 43 855,60 руб.

Суд приходит к выводу, о том, что при расчете задолженности ФИО1 перед Банком необходимо учитывать платежи внесенные ею в ООО МКК «Русские Финансы» согласно справок от 16.04.2019г.

С учетом фактически произведенных оплат, необходимо применить следующий расчет задолженности по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 11.04.2016г. по состоянию на 09.07.2019 г.

Номер планового платежа

Дата планового платежа

Платежи за расчетный период

Дата оплаты заемщиком планового платежа

Гашение заемщиком (общий ежемесячный платеж) руб.

Гашение заемщиком процентов, руб.

Гашение заемщиком основного долга, руб.

Переплата/недоплата по основному долгу

Общий ежемесячный платеж, руб.

Погашение процентов, руб.

Погашение основного долга по кредиту, руб.

1
10.05.2016

2806,60

2555,11

251,49

19.04.2016

3000,00

2555,11

444,89

193,40

2
08.06.2016

2806,60

2546,16

260,44

19.05.2016

3000,00

2546,16

453,84

193,40

3
08.07.2016

2806,60

2624,37

182,23

17.06.2016

3000,00

2624,37

375,63

193,40

4
08.08.2016

2806,60

2704,92

101,68

19.07.2016

3000,00

2704,92

295,08

193,40

5
08.09.2016

2806,60

2701,05

105,55

19.08.2016

3000,00

2701,05

298,95

193,40

6
10.10.2016

2806,60

991,64

1814,96

15.09.2016

2810,00

991,64

1818,36

3,40

7
08.11.2016

2806,60

875,67

1930,93

14.10.2016

2810,00

875,67

1934,33

3,40

8
08.12.2016

2806,60

880,54

1926,06

15.11.2016

2810,00

880,54

1929,46

3,40

9
09.01.2017

2806,60

913,00

1893,60

16.12.2016

2810,00

913,00

1897,00

3,40

10

08.02.2017

2806,60

832,72

1973,88

04.01.2017

2610,00

832,72

1777,28

-196,60

11

09.03.2017

2806,60

779,87

2026,73

16.02.2017

2800,00

779,87

2020,13

-6,60

12

10.04.2017

2806,60

832,12

1974,48

17.03.2017

2810,00

832,12

1977,88

3,40

13

08.05.2017

2806,60

703,87

2102,73

14.04.2017

2850,00

703,87

2146,13

43,40

14

08.06.2017

2806,60

750,71

2055,89

15.05.2017

2850,00

750,71

2099,29

43,40

15

10.07.2017

2806,60

746,08

2060,52

20.06.2017

2850,00

746,08

2103,92

43,40

16

08.08.2017

2806,60

649,95

2156,65

19.07.2017

2850,00

649,95

2200,05

43,40

17

08.09.2017

2806,60

665,46

2141,14

16.08.2017

2850,00

665,46

2184,54

43,40

18

09.10.2017

2806,60

636,37

2170,23

16.09.2017

2850,00

636,37

2213,63

43,40

19

08.11.2017

2806,60

587,30

2219,30

18.10.2017

2850,00

587,30

2262,70

43,40

20

08.12.2017

2806,60

558,11

2248,49

15.11.2017

2850,00

558,11

2291,89

43,40

21

09.01.2018

2806,60

563,78

2242,82

18.12.2017

2850,00

563,78

2286,22

43,40

22

08.02.2018

2806,60

499,05

2307,55

06.01.2018

2850,00

499,05

2350,95

43,40

23

09.03.2018

2806,60

453,08

2353,52

15.02.2018

2850,00

453,08

2396,92

43,40

24

09.04.2018

2806,60

452,34

2354,26

16.03.2018

2850,00

452,34

2397,66

43,40

25

08.05.2018

2806,60

393,23

2413,37

17.04.2018

2850,00

393,23

2456,77

43,40

26

08.06.2018

2806,60

387,56

2419,04

0,00

0,00

0,00

-2419,04

27

09.07.2018

2806,60

354,68

2451,92

0,00

0,00

0,00

-2451,92

28

08.08.2018

2806,60

311,00

2495,60

0,00

0,00

0,00

-2495,60

29

10.09.2018

2806,60

306,00

2500,60

0,00

0,00

0,00

-2500,60

30

08.10.2018

2806,60

228,94

2577,66

0,00

0,00

0,00

-2577,66

31

08.11.2018

2806,60

218,44

2588,16

0,00

0,00

0,00

-2588,16

32

10.12.2018

2806,60

189,19

2617,41

0,00

0,00

0,00

-2617,41

33

08.01.2019

2806,60

138,18

2668,42

0,00

0,00

0,00

-2668,42

34

08.02.2019

2806,60

111,44

2695,16

0,00

0,00

0,00

-2695,16

35

08.03.2019

2806,60

67,58

2739,02

0,00

0,00

0,00

-2739,02

36

08.04.2019

2804,43

37,60

2 766,83

0,00

0,00

0,00

-2766,83

Итого

101035,43

29 247,11

71 788,32

71510,00

26896,50

44613,50

-27174,82

Сумма просроченной задолженности кредиту на 09.07.2019 г. (71788.32-44613.50)

27 174,82

Сумма просроченной задолженности процентам на 09.07.2019 г. (29247.11-26896.50)

2 350,61

Неустойка по просроченному кредиту за период с 09.06.2018 по 09.07.2019 (396 дней * 27174.82*0.1%)

10761,23

Сумма задолженности по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА по состоянию на 09.07.2019 г.

40286,66

Суд приходит к выводу, что взысканию подлежит задолженность по основному долгу в размере 27 174,82 руб., задолженность по процентам в размере 2 350,61 руб.

С учетом фактически произведенных оплат, необходимо применить следующий расчет задолженности по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 02.09.2016 г. по состоянию на 09.07.2019 г.

Номер планового платежа

Дата планового платежа

Платежи за расчетный период

Дата оплаты заемщиком планового платежа

Гашение заемщиком (общий ежемесячный платеж) руб.

Гашение заемщиком процентов, руб.

Гашение заемщиком основного долга, руб.

Переплата/недоплата по основному долгу

Общий ежемесячный платеж, руб.

Погашение процентов, руб.

Погашение основного долга по кредиту, руб.

1
30.09.2016

6757,21

5645,23

1111,98

19.09.2016

6800,00

5645,23

1154,77

42,79

2
31.10.2016

6757,21

6209,87

547,34

26.10.2016

6800,00

6209,87

590,13

42,79

3
30.11.2016

6757,21

5990,40

766,81

17.11.2016

6800,00

5990,40

809,60

42,79

4
30.12.2016

6757,21

5963,57

793,64

19.12.2016

6800,00

5963,57

836,43

42,79

5
30.01.2017

6757,21

6149,92

607,29

20.01.2017

6800,00

6149,92

650,08

42,79

6
28.02.2017

6757,21

2256,16

4501,05

17.02.2017

6800,00

2256,16

4543,84

42,79

7
30.03.2017

6757,21

2271,80

4485,41

20.03.2017

6800,00

2271,80

4528,20

42,79

8
02.04.2017

6757,21

2430,86

4326,35

19.04.2017

6800,00

2430,86

4369,14

42,79

9
30.05.2017

6757,21

2006,79

4750,42

29.05.2017

6800,00

2006,79

4793,21

42,79

10

30.06.2017

6757,21

2154,02

4603,19

30.06.2017

6800,00

2154,02

4645,98

42,79

11

31.07.2017

6757,21

2088,34

4668,87

29.07.2017

6800,00

2088,34

4711,66

42,79

12

30.08.2017

6757,21

1956,50

4800,71

29.08.2017

6800,00

1956,50

4843,50

42,79

13

02.10.2017

6757,21

2079,24

4677,97

29.09.2017

6800,00

2079,24

4720,76

42,79

14

30.10.2017

6757,21

1703,91

5053,30

30.10.2017

6800,00

1703,91

5096,09

42,79

15

30.11.2017

6757,21

1814,37

4942,84

29.11.2017

6800,00

1814,37

4985,63

42,79

16

09.01.2018

6757,21

2250,13

4507,08

29.12.2017

6800,00

2250,13

4549,87

42,79

17

30.01.2018

6757,21

1137,75

5619,46

30.01.2018

5400,00

1137,75

4262,25

-1357,21

18

28.02.2018

6757,21

1496,17

5261,04

01.03.2018

6800,00

1496,17

5303,83

42,79

19

30.03.2018

6757,21

1475,12

5282,09

29.03.2018

6800,00

1475,12

5324,88

42,79

20

30.04.2018

6757,21

1448,92

5308,29

03.05.2018

6800,00

1448,92

5351,08

42,79

21

30.05.2018

6757,21

1328,88

5428,33

0,00

0,00

0,00

-5428,33

22

02.07.2018

6757,21

1379,32

5377,89

0,00

0,00

0,00

-5377,89

23

30.07.2018

6757,21

1101,02

5656,19

0,00

0,00

0,00

-5656,19

24

30.08.2018

6757,21

1138,29

5618,92

0,00

0,00

0,00

-5618,92

25

01.10.2018

6757,21

1092,24

5664,97

0,00

0,00

0,00

-5664,97

26

30.10.2018

6757,21

914,23

5842,98

0,00

0,00

0,00

-5842,98

27

30.11.2018

6757,21

893,91

5863,30

0,00

0,00

0,00

-5863,30

28

31.12.2018

6757,21

810,25

5946,96

0,00

0,00

0,00

-5946,96

29

30.01.2019

6757,21

702,00

6055,21

0,00

0,00

0,00

-6055,21

30

28.02.2019

6757,21

597,77

6159,44

0,00

0,00

0,00

-6159,44

31

01.04.2019

6757,21

568,89

6188,32

0,00

0,00

0,00

-6188,32

32

30.04.2019

6757,21

432,95

6324,26

0,00

0,00

0,00

-6324,26

33

30.05.2019

6757,21

360,56

6396,65

0,00

0,00

0,00

-6396,65

34

01.07.2019

6757,21

290,38

6466,83

0,00

0,00

0,00

-6466,83

35

30.07.2019

6757,21

176,84

6580,37

0,00

0,00

0,00

-6580,37

36

29.08.2019

6759,98

92,07

6 667,91

0,00

0,00

0,00

-6667,91

Итого

243262,33

70 408,67

172 853,66

134600,00

58529,07

76070,93

-83534,45

Сумма текущей задолженности по кредиту на 09.07.2019 г. (6580.37+6667.91)

13248,28

Сумма просроченной задолженности кредиту на 09.07.2019 г. (172853.66-76070,93-6580.37-6667.91)

83 534,45

Сумма текущей задолженности по процентам на 09.07.2019 г. (176.84+92.07)

268,91

Сумма просроченной задолженности процентам на 09.07.2019 г. (70408.67-58529.07-176.84-92.07)

11 610,69

Неустойка по просроченному кредиту за период с 31.01.2018 по 09.07.2019 (525 дней * 83534.45*0.1 %)

43855,59

Сумма задолженности по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 02.09.2016 г. по состоянию на 09.07.2019 г.

152517,92

Суд приходит к выводу, что взысканию подлежит текущая задолженность по основному долгу в размере 13 248,28 рублей, просроченная задолженность по основному долгу в размере 83 534,45 руб., текущая задолженность по процентам в размере 268,91 руб., просроченная задолженность по процентам в размере 11 610,69 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций по ссудному договору, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком срока ежемесячного платежа в счет погашения кредита в сроки установленные в графике, на сумму неуплаченного кредита начисляется штрафная неустойка с даты нарушения срока оплаты по дату возврата денежных средств Кредитору (включительно). Размер штрафной неустойки составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по возврату денежных средств.

По договору НОМЕР от 11.04.2016г. по состоянию на 09.07.2019 г. задолженность по начисленной неустойки составляет 396 дней * 27 174,82 руб. * 0,1% = 10 761,23 руб.

По договору НОМЕР от 02.09.2016 г. по состоянию на 09.07.2019 г. задолженность по начисленной неустойки составляет 525 дней * 83534,45 * 0,1% = 43 855,59 руб.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о снижении величины неустойки, суд находит основания для снижения неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ.

С точки зрения закона неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения исполнения обязательств (ст. 329 ГК РФ), а также мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст. 330 ГК РФ). Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ).

Как следует из заявления и расчета задолженности, Банк просит о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита.

Суд расценил начисленные Банком штрафные санкции за просрочку уплаты кредита как явно несоразмерные последствиям нарушения обязательств и счел возможным по договору НОМЕР от 11.04.2016г. уменьшить размер неустойки до 5 000 руб., по договору НОМЕР от 02.09.2016 г. уменьшить размер неустойки до 12 000 руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 09 июля 2019 г. по договору НОМЕР от 11.04.2016г. в размере 34 525 руб. 43 коп., в том числе: просроченная ссуда - 27 174 руб. 82 коп., просроченные проценты - 2 350 руб. 61 коп., неустойка- 5 000 руб.

А также с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 09 июля 2019 г. по договору НОМЕР от 02.09.2016 г. в размере 120 662 руб.33 коп. в том числе: просроченная ссуда по основному долгу - 83 534 руб. 45 коп., текущая задолженность по основному долгу - 13 248 руб. 28 коп., текущие проценты -268 руб. 91 коп., просроченные проценты - 11 610 руб. 69 коп., неустойка- 12 000 руб.

Разрешая требование Банка о взыскании с ответчика процентов на остаток суммы долга по день фактической уплаты кредитору денежных средств, суд исходит из следующего.

Пунктом 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом положений указанной правовой нормы суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР от 02.09.2016г. из расчета 16,8 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу начиная с 10.07.2019г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Разрешая требование Банка о взыскании с ответчика неустойки на остаток суммы долга по день фактической уплаты кредитору денежных средств, суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Суд приходит к выводу, что по кредитным договорам НОМЕР от 11.04.2016г. и НОМЕР от 02.09.2016 г. следует взыскать неустойку начиная с 10.07.2019г. из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены частично в размере 65,6 % (заявлены в размере 319 483,93 руб., удовлетворены в размере 209 485,18 руб.(с учетом заявленной истцом размера неустойки), то подлежащий возмещению ответчиком размер государственной пошлины составит 4 080 руб. 32 коп. (6 220 руб. х 65,6 :100 %).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по состоянию на 09 июля 2019 г. по договору НОМЕР от 11.04.2016 г. в размере 34 525 руб. 43 коп., в том числе: просроченная ссуда - 27 174 руб. 82 коп., просроченные проценты - 2 350 руб. 61 коп., неустойка- 5 000 руб.

Взыскать в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по состоянию на 09 июля 2019 г. по договору НОМЕР от 02.09.2016 г. в размере 120 662 руб. 33 коп. в том числе: просроченная ссуда по основному долгу - 83 534 руб. 45 коп., текущая задолженность по основному долгу - 13 248 руб. 28 коп., текущие проценты -268 руб. 91 коп., просроченные проценты - 11 610 руб. 69 коп., неустойка- 12 000 руб.

Взыскать в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР от 02.09.2016г. из расчета 16,8 % годовых начисляемые на остаток задолженности по основному долгу начиная с 10.07.2019г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 по кредитным договорам НОМЕР от 11.04.2016г. и НОМЕР от 02.09.2016 г. неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств начиная с 10.07.2019г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 080 рублей 32 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.С. Щепёткина