Решение № 2-1825/2021 2-1825/2021~М-1650/2021 М-1650/2021 от 7 июня 2021 г. по делу № 2-1825/2021

Дело №2-1825/2021

УИД73RS0004-01-2021-005134-06

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2021 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи О.В. Миллер

при ведении протокола секретарем судебного заседания А.В. Курчангиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав следующее.

25.12.2017 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее Кредитор) и ФИО1 (далее Заемщик 1), ФИО2 (далее Заемщик 2) был заключен кредитный договор № на сумму 1 200 000 руб. под 12% годовых на срок до 25.12.2032 (ст.1 Кредитного договора).

Согласно пункту 1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.3.1, кредитного договора банк перечислил сумму кредита, что подтверждается заявлением на выдачу кредита от 25.12.2017, банковским ордером №4689 от 25.12.2017, заявлением на открытие аккредитива №1 от 25.12.2017, аккредитивом № от 25.12.2017, платежным поручением № от 25.12.2017.

Согласно ст.4. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита.

Должники допустили просрочку, обязательства по договору не исполняют. Никаких платежей не осуществляют, что в соответствии с п.4.7 Кредитного договора является основанием для одностороннего требования Кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.6.1. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку установленный Кредитным договором в размере двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующую в это время.

В соответствии с п.4.7. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумме кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 4.8. Кредитного договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

Кредитор направлял ответчикам письма о допущенном нарушении обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по кредитному договору, о применении штрафных санкций, и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований банка без удовлетворения.

Указанные требования должны исполняться в предусмотренный в требовании банка срок (пп.4.8 Кредитного договора), однако были оставлены должниками без ответа и удовлетворения. В установленный в требовании срок Должники кредит не возвратили, проценты не уплатили.

На сегодняшний день обязательства по кредиту не исполнены, Должники игнорируют требования Банка.

В соответствии п.2.1. Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение: земельного участка общей площадью 468 кв.м., кадастровый № и расположенный на нем жилой дом, назначение - жилое, общей площадью 29,6 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> общей стоимостью 2 200 000 руб.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по Кредитному договору № от 25.12.2017 согласно п.5.2 является ипотека в силу закона приобретенных земельного участка с жилым домом, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 10.01.2018, выдан управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> за ответчиками зарегистрированы право общей совместной собственности на вышеуказанные земельный участок и жилой дом, запись регистрации №. Зарегистрировано также ограничение (обременение) - ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» на срок до 25.12.2032, (копия прилагается).

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Для определения рыночной стоимости залогового недвижимого имущества истец просит назначить судебную экспертизу, поручив его экспертам ООО «<данные изъяты>».

Просят суд расторгнуть Кредитный договор № от 25.12.2017, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 с даты вынесения решения суда; взыскать с ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке всю сумму ссудной задолженности по кредитному договору № от 25.12.2017 образовавшийся на день вынесения решения суда, что на момент подачи искового заявления составляет 1 164 346 руб. 90 коп. (один миллион сто шестьдесят четыре тысячи триста сорок шесть рублей) 90 коп., в том числе:

основной долг - 0,00 руб.; просроченный основной долг - 1 093 370,51 руб.; проценты за пользованием кредитом - 62 772,99 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 5712,48 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 2490,92 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки в силу закона: земельного участка общей площадь. 468 кв.м., кадастровый № и расположенный на нем жилой дом, назначение — жилое, общей площадью 29,6 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену реализации равную 80% рыночной стоимости залога определенной независимым экспертом. Взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 20 022 руб. 00 коп., из которых 14 022 руб. 00 коп. государственная пошлина имущественного характера, 6000 руб. - государственная пошлина неимущественного характера.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного слушания. В заявлении уточнил исковые требования, просит расторгнуть Кредитный договор № от 25.12.2017, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 с даты вынесения решения суда; взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке всю сумму ссудной задолженности по кредитному договору № от 25.12.2017 образовавшийся на день вынесения решения суда, что на момент подачи искового заявления составляет 1 229 037 руб. 66 коп., в том числе:

основной долг - 0,00 руб.; просроченный основной долг – 1 076 370,51 руб.; проценты за пользованием кредитом – 91 525,35 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 55 373,07 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов – 5768,73 руб. В остальном исковые требования поддерживает.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного слушания.

На основании изложенного, суд, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в пункте 1 статьи 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество перечислены в специальной статье 54.1 Закона об ипотеке. Такие основания не установлены судом.

В судебном заседании установлено, что 25.12.2017 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1 200 000 руб. под 12% годовых на срок до 25.12.2032 (ст. 1 Кредитного договора).

Согласно пункту 1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.3.1, кредитного договора банк перечислил сумму кредита, что подтверждается заявлением на выдачу кредита от 25.12.2017, банковским ордером № от 25.12.2017, заявлением на открытие аккредитива № от 25.12.2017, аккредитивом № от 25.12.2017, платежным поручением № от 25.12.2017.

Согласно ст.4. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода.

Согласно п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита.

Должники допустили просрочку, обязательства по договору не исполняют. Никаких платежей не осуществляют, что в соответствии с п.4.7 Кредитного договора является основанием для одностороннего требования Кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.6.1. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку установленный Кредитным договором в размере двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующую в это время.

В соответствии с п.4.7. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумме кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 4.8. Кредитного договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

Кредитор направлял ответчикам письма о допущенном нарушении обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по кредитному договору, о применении штрафных санкций, и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований банка без удовлетворения.

Указанные требования должны исполняться в предусмотренный в требовании банка срок (пп.4.8 Кредитного договора), однако были оставлены должниками без ответа и удовлетворения. В установленный в требовании срок должники кредит не возвратили, проценты не уплатили.

На сегодняшний день обязательства по кредиту не исполнены, должники игнорируют требования Банка.

В соответствии п.2.1. Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение: земельного участка общей площадь. 468 кв.м., кадастровый № и расположенный на нем А жилой дом, назначение - жилое, общей площадью 29,6 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> общей стоимостью 2 200 000 руб.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по Кредитному договору № от 25.12.2017 согласно п.5.2 является ипотека в силу закона приобретенных земельного участка с жилым домом, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно выписки из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 10.01.2018, выдан управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ульяновской области за ответчиками зарегистрированы право общей совместной собственности на вышеуказанные земельный участок и жилой дом, запись регистрации №. Зарегистрировано также ограничение (обременение) - ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» на срок до 25.12.2032.

По состоянию на 08.06.2021, задолженность по Кредитному договору составила 1 229 037 руб. 66 коп., из которых: основной долг – 1 076 370,51 руб.; проценты за пользованием кредитом – 91 525,35 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 55 373,07 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов – 5 768,73 руб..

Размер задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорен.

По общему правилу, отраженному в п.2 ст. 809 ГК РФ, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 26 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании кредитной задолженности и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. В случае не исполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Поскольку заемщиками не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование, допущена просрочка платежей, суд полагает, что требования кредитора о взыскании с ответчика суммы долга, процентов за пользование кредитом, рассчитанные на 08.06.2021 года, являются обоснованными.

В силу норм п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиками своевременно не исполнялись обязательства по кредитному договору, что повлекло образование задолженности, в связи, с чем истец в значительной степени лишился того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, истец вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора.

Следовательно, исковые требования о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в указанном выше объеме.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Поскольку сумма неисполненного основного обязательства по кредитному договору составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – имущественные права, подлежат удовлетворению.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании заключения судебного эксперта №, где экспертом рыночная стоимость жилого помещения и земельного участка по адресу: <адрес>, в размере 2 503 143 рублей, соответственно, начальная продажная цена составит 2 002 514 руб. 40 коп. (2 503 143 рублей х 80%).

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере по 10 011 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,167,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.12.2017, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 с даты вынесения решения суда.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.12.2017 в размере 1 229 037 руб. 66 коп., из которых: основной долг – 1 076 370,51 руб.; проценты за пользованием кредитом – 91 525,35 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга- 55 373,07 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов – 5768,73 руб., государственную пошлину в сумме по 10 011 руб. с каждого.

Для погашения задолженности ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № от 25.12.2017 обратить взыскание на предмет залога - земельный участок общей площадью 468 кв.м., кадастровый № и расположенный на нем жилой дом, назначение — жилое, общей площадью 29,6 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 002 514 руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска.

Судья О.В. Миллер

Мотивированное решение изготовлено 11.06.2021