Решение № 2-1611/2020 2-1611/2020~М-1673/2020 М-1673/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-1611/2020

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2020 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Шацковой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту решения - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 160755,32 руб. под 20,4 % годовых на срок 24 месяца под залог транспортного средства LADA KALINA,2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик принятые на себя обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40900 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 152118,85 руб., в том числе: просроченная ссуда – 132640,35 руб., просроченный проценты –9519, 26 руб., проценты по просроченной ссуде - 1051,38 руб., неустойка по ссудному договору - 7806,15 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1101,71 руб. Согласно п. 10 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредиту заемщик передал в залог банку вышеуказанное транспортное средство. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены предмета залога применить п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по нему, данное требование ответчик не выполнил, задолженность по кредиту не погасил. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 152118,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10242, 38 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство LADA KALINA цвет сине-черный, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 93956,14 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, судебная корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. Поскольку в соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает, что ответчик ФИО1 извещен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

С согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

По смыслу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем акцептования истцом заявления о предоставлении потребительского кредита <данные изъяты> и анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля <данные изъяты> согласно которому сумма кредита составляет 160755,32 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой 20,4% годовых. В соответствии с п. 6 кредитного договора количество платежей - 24, размер платежа - 8250,49 руб., срок платежа – по 10-е число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8250,43 руб.

Составными частями кредитного договора, заключенного между сторонами, являются заявление на получение потребительского кредита <данные изъяты> Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Индивидуальные условия) <данные изъяты> Общие условия договора потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия) <данные изъяты> (раздел1 Общих условий, п. 14 Индивидуальных условий).

С условиями заключенного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его личная подпись на каждом листе Индивидуальных условий договора, на заявлении о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно); срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 3.6.Общих условий определено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня; погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 10 кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по вышеуказанному договору является залог транспортного средства LADA Kalina, 2012 года выпуска, идентификационный номер VIN № <данные изъяты> Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр залогового имущества в установленном порядке, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Как следует из карточки учета транспортного средства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является его собственником <данные изъяты>

Факт перечисления банком денежных средств в сумме 160755,32 руб. подтверждается выпиской по счету ФИО1 за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Неисполнение условий по возврату кредита заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней <данные изъяты>

В силу п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства; заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции); условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении; датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика; в случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку <данные изъяты>

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих денежных обязательств, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления данной претензии <данные изъяты>

До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, что является нарушением ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ. Поэтому суд считает правомерным требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по договору.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договор заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки от суммы остатка задолженности.

Согласно представленному истцом расчету <данные изъяты> задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 152118,85 руб., в том числе: просроченная ссуда – 132640,35 руб., просроченный проценты –9519, 26 руб., проценты по просроченной ссуде - 1051,38 руб., неустойка по ссудному договору - 7806,15 руб., неустойка на просроченную ссуду –1101,71 руб. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 152118,85 руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 8.12.1 Общих условий установлено, что залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя; – в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 8.12.2); обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п. 8.14.1); по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.8.14.4).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий если к моменту реализации залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7 (семь) %; за второй месяц – на 5 (пять) %; за каждый последующий месяц – на 2 (два) %. Указанные положения Общих условий договора соответствуют положениям п. 1 ст. 349 ГК РФ. Поэтому суд приходит к выводу, что имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, суд исходит из определенной сторонами залоговой стоимости транспортного средства в размере 125000 руб., указанной в заявлении о предоставлении потребительского кредита <данные изъяты> и уменьшенной с учетом положений п. 8.14.9 Общих условий на 24,84%, то есть до 93956,14 руб.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в том числе требования имущественного характера, не подлежащего оценке, об обращении взыскания на заложенное имущество. Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 10242,38 руб. <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152118 руб. 85 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10242 руб. 38 коп., всего взыскать 162361 руб. 23 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство LADA KALINA 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет сине-черный, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 93956 (девяносто три тысячи девятьсот пятьдесят шесть) руб. 14 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Пророкова М.Б.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное заочное решение было составлено ДД.ММ.ГГГГ.