Решение № 2-915/2025 2-915/2025~М-418/2025 М-418/2025 от 27 августа 2025 г. по делу № 2-915/2025

УИД 42RS0033-01-2026-000523-46 (2-915/2025)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 14 августа 2025 года

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,

при секретаре Бояровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества.ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО3 ФИО11 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 17 000 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и х условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 16 994,44 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 16 456,97 руб., просроченные проценты – 534,74 руб., штрафы и комиссия - 2,73 руб. Банку стало известно о смерти ФИО3 ФИО15 на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО3 ФИО12 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО3 ФИО13 умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Кемеровская областная нотариальная палата, <адрес>, <адрес>. Истец просит суд взыскать с наследников в пользу истца в пределах наследственного имущества ФИО3 ФИО14 просроченную задолженность в размере 16 994,44 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 16 456,97 руб., просроченные проценты – 534,74 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления - 2,73 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 4000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 ФИО16 (л.д. 95).

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО4 ФИО17 действующий на основании доверенности (л.д. 11), в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 13).

Ответчик ФИО2 ФИО18 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление о признании исковых требований в полном объеме (л.д. 98).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно заявлению - анкете на оформление кредитной карты ФИО3 ФИО19 обратился в АО «Тинькофф Банк» для заключения договора кредитной карты, в рамках которого он предлагает банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении – анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты — активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. Заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и условия комплексного банковского обслуживания являются неотъемлемыми частями договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или в заявке клиента. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (Условий комплексного банковского обслуживания) считается момент активации кредитной карты.

Банком ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 ФИО20 выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности.

На сумму представленного кредита банком начислены проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Как усматривается и заявления-анкеты (л.д.14), ответчику предоставлена кредитная карта с Тарифным планом ТП 7.10.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.7, 7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по Договору кредитной карты лимит задолженности, ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по своему усмотрению, банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (л.д.29-32).

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Пунктами 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка установлено, что сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке.

Кроме того, пп.7.2.1, 7.2.2, 7.2.3 предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе контролировать соблюдение лимита задолженности, контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.

На дату смерти ФИО3 ФИО21 размер задолженности был зафиксирован банком, сформирован заключительный счет на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого задолженность по счету кредитной карты составила 16994,44 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 16456,97 руб., просроченные проценты – 534,74 руб., иные платы и штрафы - 2,73 руб., что подтверждается заключительным счетом (л.д.10), выпиской по счету (л.д.5-9).

В соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, судом достоверно установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком ФИО3 ФИО22 выполнил надлежащим образом, однако заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в одностороннем порядке прекратив обслуживание кредитной карты ответчика, начисление процентов и штрафов, на ДД.ММ.ГГГГ сформировал заключительный счет с требованием погашения в установленный 30-дневный срок всей суммы задолженности, а также уведомлением о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением должником его условий и досудебным урегулированием спора.

Сумма задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16994,44 руб.

ФИО3 ФИО23. умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти на л.д. 76).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из положений ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3 ФИО24., умершего ДД.ММ.ГГГГ, имеющегося в производстве нотариуса Прокопьевского нотариального округа ФИО5, к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ обратилась дочь ФИО2 ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с заявлением о принятии наследства после смерти отца.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из:

- прав на денежные средства, принадлежащей ФИО3 ФИО26, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой был супруг - ФИО3 ФИО28, принявший наследство, но не успевший оформить свои наследтсвенные права, наследником которого был сын ФИО3 ФИО27, умерший ДД.ММ.ГГГГ, принявший наследство, но не успевший оформить свои наследственные права, находящиеся на счете № в АО «Газпромбанк» с причитающимися процентами,

- прав на денежные средства принадлежащие наследодателю, находящиеся на счетах № №, №, №, №, №, №, № в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами,

- суммы сбережений в размере 150000 рублей и предварительной процентной компенсацией в размере 45541 рубль, 76 копеек принадлежащей ФИО3 ФИО29, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой был супруг - ФИО3 ФИО32, принявший наследство, но не успевший оформить свои наследтсвенные права, наследником которого был сын ФИО3 ФИО31, умерший ДД.ММ.ГГГГ, принявший наследство, но не успевший оформить свои наследственные права, на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО3 ФИО30 и Кредитном потребительском кооперативе «Сибирский капитал», хранящихся в Кредитном потребительском коопертиве «Сибирский капитал», основаной государственный регистрационный №,

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимость 1056130,95 руб. (л.д.93).

Таким образом, ФИО2 ФИО33 вступив в наследственные права, получив свидетельства о праве на наследство по закону, становится должником перед банком на основании ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя – 16994,44 руб., с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в объеме заявленных требований, в размере 16994,44 руб.

В соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением (часть 1).

Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (часть 2).

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО2 ФИО34., поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4000 рублей подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 ФИО35 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО36, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пределах стоимости наследственного имущества в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН/ОГРН №/№) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16994,44 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 4000 руб., а всего 20994 (Двадцать тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.

Судья (подпись) С.О. Смолин

Решение в окончательной форме изготовлено 28 августа 2025 года.

Судья (подпись) С.О. Смолин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2026-000523-46 (2-915/2025)

Центрального районного суда города Прокопьевска Кемеровской области