Решение № 2-4199/2017 2-4199/2017~М-4324/2017 М-4324/2017 от 6 ноября 2017 г. по делу № 2-4199/2017

Дело №


Решение (заочное)

Именем Российской Федерации

07 ноября 2017 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество СКБ Приморья «Примсоцбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 183150 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 28 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате, в порядке, предусмотренном кредитным договором. Начиная с мая 2017 г. ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 176462,18 руб., из которых: 151440,53 руб. – задолженность по основному долгу, 19452,76 руб. - начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, 684,44 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 488,84 руб. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга, 4395,6 руб. – неоплаченная плата за подключение к программе добровольного страхования. В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлено уведомление с требованием возврата суммы долга по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 176462,18 руб., взыскать сумму процентов по кредитному договору в размере 28 % годовых от суммы основного долга, начисляемых ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4729 руб.

В судебном заседании представитель ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» участия не принимал, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор № на сумму 183150 руб., со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 28 % годовых ежемесячно.

Заемщик обязалась возвращать полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения, а случае ненадлежащего исполнения условий договора уплатить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга (п.п. 6, 12 индивидуальных условий кредитного договора) (л.д. 7-8).

Начисление процентов за пользование кредитом выполняется банком со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной пунктом 4 индивидуальных условий настоящего кредитного договора по фактическим остаткам ссудной задолженности за период пользования кредитом. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в месяце и в году (п. 2.1 Общих условий кредитного договора (далее – Общих условий)).

Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, согласно п. 6 индивидуальных условий настоящего договора, до полного погашения кредита (п. 2.3 Общих условий).

В соответствии с п.14 индивидуальных кредитных условий заемщик согласен с Общими условиями кредитного договора.

Договор, уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита, график погашения кредита, подписаны заемщиком ФИО1, что свидетельствует о том, что с условиями договора заемщик была ознакомлена и согласна в полном объеме.

Применительно к положениям ст. 819 ГК РФ Банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 22-24).

Судом установлено, что ФИО1 допущены неоднократные нарушения по возврату платежей в счет погашения кредита, что привело к возникновению задолженности.

В данной связи, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено требование о необходимости в трехдневный срок погасить всю сумму задолженности по кредитному договору в размере 167361,26 руб.

Поскольку в добровольном порядке задолженность заемщиком погашена не была, ДД.ММ.ГГГГ банк обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям кредитного договора (пункт 5.1.1) Банк вправе досрочно взыскать кредит вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до окончания срока действия договора в случае, несвоевременности любого платежа по договору, в том числе при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.

Из расчета Банка следует, что, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 176462,18 руб., из которых: 151440,53 руб. – задолженность по основному долгу, 19452,76 руб. - начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 684,44 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 488,84 руб. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4395,6 руб. – неоплаченная плата за подключение к программе добровольного страхования.

Указанный расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено.

Факт подключения ответчика к программе страхования подтверждается представленными в материалы дела копиями заявления ФИО1 о страховании, списка застрахованных лиц, а также копией платежного поручения, свидетельствующей о перечислении страховой премии (л.д. 10, 33-35, 37).

Доказательство оплаты задолженности ответчиком суду не представлено, а потому сумма основного долга 151440,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом 20137,2 руб. и неоплаченная плата за подключение к программе добровольного страхования в сумме 4395,6 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При решении вопроса о взыскании неустойки, суд принимает во внимание следующее.

По правилам, установленным ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как указывалось ранее, из п. 12 индивидуальных условий кредита, а также из п. 6.1, 6.2 Общих условий следует, что клиент обязался оплачивать неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга.

Неустойка в размере 20 % от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств не превышает установленного ст. 21 ФЗ "О потребительском кредите" размера неустойки.

Как следует из расчета, размер неустойки на сумму основного долга составляет 488,84 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку ответчиком надлежащим образом обязательства по кредитному договору исполнены не были, каких-либо возражений ответчик в судебном заседании не представила, суд полагает данные требования истца также подлежащими удовлетворению в полном объеме. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 176462,18 руб.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлено, наличие таковых ответчиком не указывалось.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, требование банка о взыскании процентов за пользование займом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями договора (п. 2.1 общих условий).

Учитывая изложенное, суд полает, что требование Банка о взыскании с ФИО1 суммы процентов по кредитному договору в размере 28 % годовых, начисляемых ежемесячно на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга, также подлежит удовлетворению.

При подаче иска Банком уплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в размере 4729 руб. (л.д. 2).

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, учитывая сумму удовлетворенных требований, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4729 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 176462 (Сто семьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят два) руб. 18 коп., из которых: 151440,53 руб. – задолженность по основному долгу, 19452,76 руб. - начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 684,44 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 488,84 руб. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4395,6 руб. – неоплаченная плата за подключение к программе добровольного страхования.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» сумму процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 % годовых, начисляемых ежемесячно на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» сумму государственной пошлины в размере 4729 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Н. Ретуева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.