Решение № 2-339/2018 от 15 октября 2018 г. по делу № 2-339/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

П. Качуг 16 октября 2018 года

Качугский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бутыриной Н. Н., при секретаре Куртовой М. В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 618 593, 74 рублей, в том числе: по основному долгу 391 839, 28 рублей, по уплате процентов 43 207, 41 рублей, по уплате неустоек 183 547, 05 рублей, взыскании судебных расходов в размере 15 386 рублей и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

В обоснование иска истец указал, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и под залог транспортного средства - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС №. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. п. 1.2.2, 1.2.3, 1.3.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства погашение задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0, 5 процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

После заключения кредитного договора № права требования по нему банком дважды переуступались. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» (ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК») был заключен договор уступки права требований №, согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, были переданы ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Акционерным коммерческим банком «Российский Капитал» (АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ») был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому права требования по кредитному договору № были переданы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ». Вместе с тем, дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № ООО КБ «АйМаниБанк» вернул себе права требования, в том числе по кредитному договору №, заключенному с ФИО1

В связи с тем, что заемщик не справлялся с финансовой нагрузкой, ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» в соответствии с п. 16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и, действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, о чем заемщик был уведомлен. После проведения реструктуризации сумма кредита составила – <данные изъяты> рублей, процент за пользование кредитом – <данные изъяты>, срок – до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В нарушение условий предоставления кредита ФИО1 платежи в погашение основного долга и проценты оплатила банку частично.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях договора (п. 1.1.12.1 Условий предоставления кредита).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 618 593, 74 рублей, из них:

задолженность по основному долгу – 391 839, 28 рублей,

задолженность по уплате процентов – 43 207, 41 рублей,

неустойка за несвоевременную оплату кредита – 127 384, 23 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 56 162, 82 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

В судебном заседании представить истца по доверенности ФИО2 не участвовала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Судом на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме.

Разрешая заявленное требование о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Поскольку иное из положений ГК РФ и существа кредитного договора не вытекает, суд применяет положения параграфа 1 о займе.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как следует из ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (статья 330 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой <данные изъяты> годовых и под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, №. Условиями договора определена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0, 5% за каждый день просроченной задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ истец ООО КБ «АйМаниБанк» изменил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, снизив процентную ставку до <данные изъяты> годовых и определив срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно по новому графику платежей.

Из представленного суду расчета задолженности по кредиту следует, что денежные средства в счет погашения задолженности вносятся ответчиком не регулярно и в недостаточном объеме. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 618 593, 74 рублей, из них:

задолженность по основному долгу – 391 839, 28 рублей,

задолженность по уплате процентов – 43 207, 41 рублей,

неустойка за несвоевременную оплату кредита – 127 384, 23 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 56 162, 82 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, предметом залога является автомашина <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, №.

Пунктом 4. договора залога установлена залоговая стоимость автомобиля в размере 297 000 рублей.

В соответствии с п. 2.2.4.2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Учитывая, что обязательства по выплате займа ФИО1 не исполняет более года, а сумма неисполненного платежа (618 593, 74 рублей) превышает стоимость залога, правомерно требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной цены в размере согласованной сторонами стоимости 297 000 рублей.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным и отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

Учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону, и не нарушает прав и интересов других лиц, суд принимает признание иска ответчиком.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика все понесенные по делу истцом судебные расходы в размере 15 386 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 618 593, 74 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 391 839, 28 рублей, задолженность по уплате процентов – 43 207, 41 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 127 384, 23 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 56 162, 82 рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - автомашину <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, №, с установлением начальной цены продажи в размере 297 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» судебные расходы в размере 15 386 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: