Решение № 2-318/2019 2-318/2019~М-238/2019 М-238/2019 от 24 ноября 2019 г. по делу № 2-318/2019

Дело № 2-318/19


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2019 года с.Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе

Председательствующего Дубовицкой Л.В.

при секретаре Ульрих А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.10.2012 года в размере 127784,36 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3755,69 руб. Требования мотивированы тем, что в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату долга, предусмотренные кредитным договором, в результате чего возникла указанная выше задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из представленных документов, 15.10.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного банком заявления-оферты № на следующих условиях: лимит кредитования 20000 руб., процентная ставка 29 % годовых, срок кредита 36 месяцев, сумма минимального обязательного платежа 2000 руб., который должен уплачиваться ежемесячно до даты подписания договора, начиная с месяца, следующего за расчетным периодом, с ежемесячной платой за включение в программу страховой защиты заемщика в размере 0,40 % от суммы лимита кредитования. За нарушение сроков возврата кредита или его части, а также начисленных процентов предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита и 120 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за обслуживание расчетной карты начиная со второго года составляет 900 рублей в год.

Ответчик с условиями договора ознакомлен, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. На основании данного заявления на имя ФИО1 банком был открыт банковский счет, на который перечислены денежные средства, таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Договор считается заключенным (ст.432 ГК РФ), если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия договора в данном случае согласованы, в связи с чем суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Согласно ч.1 ст.810, ч.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету. Заключение договора кредитования ответчиком не оспаривалось. Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, заемщик в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита и процентов по нему, допуская просрочки в платежах. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредиту ответчиком не представлены.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2).

Ответчику банком было направлено уведомление с требованием о погашении задолженности в срок до 16.04.2019г., которое ответчиком исполнено не было (л.д.18).

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по состоянию на 06.09.2019 года составляет 127 784,36 руб., из них просроченная ссуда 18940,64 руб., просроченные проценты 3490,19 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 83 425,72 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 15 887,81 руб., страховая премия 4 240 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1800 руб. Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан верным.

Исходя из положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к обстоятельствам настоящего дела судом учтены размер основного долга и начисленных процентов, значительное превышение заявленной неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов в общем размере 99 313,53 руб. (83 425,72 + 15 887,81) размера нарушенного обязательства в общем размере 22 430,83 руб. (18 940,64 + 3 490,19 руб.), период просрочки, размер уже выплаченной суммы в погашение кредита. С учетом положений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» суд находит несоразмерной степени нарушенного обязательства рассчитанную истцом неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов в сумме 99 313,53 руб. и полагает правильным в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить неустойку до 4 000 рублей.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в части, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №149534839 от 15.10.2012 года в размере 32 470 рублей 83 копейки, из которых просроченная ссуда 18 940,64 руб., просроченные проценты 3 490,19 руб., неустойка 4 000 руб., страховая премия 4 240 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1800 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 3 755,69 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.10.2012 года – 32 470 рубля 83 копейки, судебные расходы 3 755 рубля 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд в течение месяца.

Судья Л.В.Дубовицкая