Решение № 2-4033/2017 2-4033/2017~М-4236/2017 М-4236/2017 от 4 декабря 2017 г. по делу № 2-4033/2017

Дело № 2-4033/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2017 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Селендеевой М.В., при секретаре Головиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части предоставления пакета услуг «Универсальный», взыскании комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 39 900 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 525 руб. 82 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее, исходя из ключевой ставки Банка России по день фактической уплаты долга, компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. При заключении договора ей были навязаны дополнительные услуги, в частности пакет банковских услуг «Универсальный», общей стоимостью 39 900 руб. Сведения о цене каждой из услуг, входящих в пакет «Универсальный», а также информация о возможности выбора или отказа от каждой услуги или всех дополнительных услуг до нее не были доведены. В договоре не было «согласия-несогласия» на пакет услуг «Универсальный». Подпись поставлена в конце договора, как согласие на выдачу кредита. Несогласие с пакетом услуг «Универсальный» влечет отказ и от кредитного договора, что нарушает права Заемщика. Договоры для всех «Заемщиков» стандартные, поэтому «убрать» целый раздел из договора невозможно. Истец обращалась к Банку с претензией о возврате незаконно удержанной комиссии и выплаты неустойки, однако банк отказал в удовлетворении ее требований. В связи с чем инициирован настоящий иск.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлен отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать и рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № № о предоставлении последней кредита в размере 200 000 руб. сроком на 36 месяцев под <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями кредитного соглашения ФИО1 обязалась ежемесячно погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Суд полагает, что требования истца о признании части условий кредитного договора недействительными и о взыскании с ответчика суммы комиссии за услугу «Универсальный» не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. 18 ст. 5 указанного закона, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно ч. 18 ст. 5 данного закона, условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила предоставить ей кредит в сумме 200 000 руб. на срок 36 месяцев, а также выразила согласие на оформление дополнительных услуг в виде пакета «Универсальный», стоимостью 39 900 руб., проставив в заявлении соответствующую отметку.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что проинформирована о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете по отдельности, а также о ее стоимости. С учетом заявления о предоставлении кредита ответчиком были подготовлены индивидуальные условия для кредитования ФИО1 При заключении кредитного договора, истец не просила изменить перечень дополнительных услуг, соответственно согласовав индивидуальные условия договора.

Истец подписал индивидуальные условия, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями договора. Более того, в заявлении была предусмотрена возможность проставить отметку, как о согласии, так и несогласии на получение пакета дополнительных услуг.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе) в анкете-заявлении до заемщика доведена информация о стоимости комплекса дополнительных банковских услуг «Универсальный» в размере 39 900 руб., в связи с чем суд приходит к выводу о том, что истец была ознакомлена с условиями предоставления кредита, добровольно приняла решение о заключении кредитного соглашения на соответствующих условиях, выбрала способ получения и погашения предоставленного кредита, до нее была доведена информация о возможности предоставления дополнительных услуг, а также о стоимости дополнительно оказываемых услуг.

В силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности, указанные в рамках пакета «Универсальный» услуги не относятся к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении договора потребительского кредита, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, в связи с чем за оказание таких услуг условиями заключенного с заемщиком договора предусмотрена согласованная с ним плата, а потому указанное применительно к положениям п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» прав заемщика ФИО1 не нарушает.

Услуги, которые заемщик был обязан оплатить в связи с договором потребительского кредита, необходимые для его заключения, о чем имеется запрет в п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ответчик истцу не предлагал.

Более того, истец был вправе отказаться от предоставления дополнительных услуг, выбрать предоставление актуальных для него услуг по отдельности, согласно стоимости, установленной Тарифами банка.

Также истец не был лишен возможности выбрать взаимоотношения и договорные обязательства с иным кредитным учреждением, в случае наличия в договоре, предложенном ПАО КБ «УБРиР» условий, которые по его мнению, ущемляли какие-либо права заемщика, либо ставили в неравное положение с кредитором.

Таким образом, требование о признании недействительным условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в части предоставления услуг в рамках пакета «Универсальный», удовлетворению не подлежит.

Поскольку судом не установлено нарушений ответчиком прав клиента, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО «УБРиР» о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части предоставления пакета услуг «Универсальный», взыскании комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 39 900 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 525 руб. 82 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее, исходя из ключевой ставки Банка России по день фактической уплаты долга, компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г.Чебоксары в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья М.В. Селендеева

Мотивированное решение составлено 11 декабря 2017 года.