Решение № 2-102/2019 2-102/2019(2-6115/2018;)~М-6060/2018 2-6115/2018 М-6060/2018 от 8 января 2019 г. по делу № 2-102/2019

Дело №2-102-19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 9 января 2019 года

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Резникова С.Н.,

при секретаре Пинчук Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» о признании недействительным условий кредитного договора, признании недействительным договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности, взыскании денежных средств и судебных расходов, штрафа,

у с т а н о в и л:

9 марта 2017 между ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ24» заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 506 329 рублей сроком на 60 месяца по ставке 17.5% годовых с условием его погашения и уплаты начисленных процентов путем внесения ежемесячных платежей.

В этот же день ФИО2 посредством подачи отдельного заявления была включена в число участников программы страхования продукта «Финансовый резерв Лайф+» по договору коллективного страхования, заключенного между ПАО «Банк ВТБ24» и ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за подключение к программе страхования составила 106 329 рублей и была включена в сумму кредита.

На основании решений собрания акционеров от 9 ноября 2017 года и от 3 ноября 2017 года ПАО «Банк ВТБ» реорганизован путем присоединения к нему ПАО «Банк ВТБ24», в связи с чем ПАО «Банк ВТБ» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Банк ВТБ24» в отношении всех его должников и кредиторов.

Дело инициировано иском ФИО2, в котором она ссылается на то, что услуга по страхованию программы страхования продукта «Финансовый резерв Лайф+» была ей навязана банком и получение кредита обуславливалось обязательным участием в указанной программе страхования, в связи с чем просит, с учетом уточненных в порядке ст.39 ГПК РФ требований, признать условия кредитного договора <номер> от 9 марта 2017 года, заключенного между ней и банком в части заключения договора страхования жизни, здоровья и утраты трудоспособности не действительными; признать недействительным договор страхования жизни, здоровья и утраты трудоспособности заемщика по кредитному договору <номер> от 9 марта 2017 года, заключенному между нею и ответчиком; взыскать солидарно с ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» в её пользу сумму страховой премии в размере 106 329 рублей, излишне уплаченные проценты за пользование кредитом за период с 09.03.2017 года по 09.11.2018 года в размере 29 058 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 72 693 рубля 70 копеек, судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере 15 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, её представитель ФИО1 исковые требования поддержала.

Ответчики ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» своих представителей в судебное заседание не направили, представили возражения на исковые требования, в которых иск не признали, утверждали, что договор страхования истцом был заключен добровольно и не являлся условием получения кредита.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. ст. 434, 438, 807 ГК РФ, факт заключения сторонами кредитного договора подтверждается анкетой-заявлением (офертой) и уведомлением о полной стоимости кредита, а также сведениями о зачислении денежных средств на счет заемщика.

Сумма предоставляемого кредита определена в размере 506 329 рублей, срок возврата - 60 месяца, ставка 17,5% годовых.

До настоящего времени кредитные обязательства ФИО2 не исполнены, кредитный договор продолжает действовать, что подтверждается справкой от 19.12.2018 года.

Тот факт, что ФИО2 присоединилась к договору коллективного страхования, заключенного между ответчиками по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», подтверждается её заявлением на включение в число участников данной программы от 9 марта 2017 года.

Также из указанного заявления следует, что плата за подключение к указанной страховой программе составляет 106 329 рублей из которых 21 265 рублей 80 копеек – комиссия банка за подключение к программе, 85 063 рубля 20 копеек - страховая премия.

Согласно ч.1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ч.2 указанной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положения п. 1 ст. 819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

С 1 июля 2014 года отношения, возникшие в связи с представлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.7 указанного договора, кредитор вправе предложить заемщику за отдельную плату дополнительные услуги, оказываемые самим кредитором или третьими лицами. В заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой услуги.

Согласно анкеты-заявления на получения кредита от 9 марта 2017 года в п.16 было получено согласие ФИО2 на участие в программе коллективного страхования «Финансовый резерв» посредством отметки в графе «да», при этом ей была предоставлена возможность отказаться от участия в указанной программе посредством проставления отметки в графе «нет».

Также в анкете указано, об ознакомлении ФИО2 с тем, что приобретение или отказ от приобретения дополнительной услуги по обеспечению страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита, на размер процентной ставки по кредиту и срок возврата кредита. Также она была ознакомлена с размерам плата за подключение к программе коллективного страхования. о чем имеется подпись истца.

9 марта 2017 года ФИО2 выдано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования 9 марта 2017 года. Этим же заявлением истец поручил банку перечислить денежные средства в размере 106 329 рублей в счет платы за включение в программу страхования.

Совокупность указанных доказательств свидетельствует о том, что ФИО2 выразила свое согласие на включение её в число участников программы страхования «Финансовый резерв Лайф+»в ВТБ 24 по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Услуга страхования не была навязана истцу, была оказана на основании выраженного волеизъявления ФИО2, при этом она имела возможность получения кредита без заключения договора страхования.

Таким образом, основания для признания недействительными условий кредитного договора <номер> от 9 марта 2017 года, заключенного между ФИО2 и банком в части заключения договора страхования жизни, здоровья и утраты трудоспособности и условий договора страхования жизни, здоровья и утраты трудоспособности заемщика по кредитному договору <номер> от 9 марта 2017 года, заключенному между ФИО2 и ответчиком, не имеется, следовательно исковые требования ФИО2. подлежат отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» о признании недействительным условий кредитного договора, признании недействительным договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности, взыскании денежных средств и судебных расходов, штрафа, признать не обоснованным, в его удовлетворении отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья