Решение № 2-811/2019 2-811/2019~М-549/2019 М-549/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-811/2019

Дело № 2-811/2019г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2019 года г. Холмск

Холмский городской суд Сахалинской области, в составе председательствующего судьи Фимушкина П.Е., при секретаре Севостьяновой Ю.М., с участием представителя ответчика Х. Р.А. – адвоката Фальковича А.Л., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» в лице его Сахалинского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении Соглашения о кредитовании, взыскании суммы задолженности по Соглашению, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице его Сахалинского регионального филиала обратилось с иском к Х. Р.А., ФИО2 о расторжении Соглашения о кредитовании, взыскании суммы задолженности по Соглашению, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Х. Р.А. было заключено Соглашение №, по условиям которого Банк предоставил данному З. кредит в размере 480000,00 рублей, сроком окончательного возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 22% годовых. Согласно пункту 2.2 Соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения З. к Правилам предоставления нецелевых потребительских кредитов физическим лицам, в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящими Соглашением и Правилами. Кредит обеспечивался Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным Банком с ответчиком ФИО2, по условиям которого Поручитель взял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Х. Р.А. своих обязательств по Кредитному договору. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному соглашению в полном объеме, предоставив кредитный лимит Заемщику в размере 480000,00 рублей, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, Выпиской по счету №. В соответствии с п.6 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения, погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 20-м числам. Согласно п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Однако Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не производит ежемесячное погашение Кредита (основного долга) согласно Графику, а также с ДД.ММ.ГГГГ не производит ежемесячную уплату процентов за пользование Кредитом согласно Графику, не обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по возврату основного долга составляет 388365,91 рублей, сумма задолженности по уплате процентов за пользование Кредитом – 55810,43 рублей. В соответствии с п.6.1 Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование о неуплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты. Пунктом 12 Раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Согласно п.12.1.1 Соглашения, в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) размер неустойки составляет20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, Банком начислена неустойка в размере 16797,68 рублей, в том числе: 12088,13 рублей – за несвоевременную оплату основного долга, 4709,55рублей – за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом. Направленные Банком в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности, оставлено без удовлетворения. Просит суд расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в солидарном порядке, сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 460974,02 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 388365,91 рублей, проценты за пользование кредитом – 55810,43 рублей, неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 12088,13 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 4709,55 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13810 рублей.

Представитель истца, надлежаще уведомленный о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представлено.

Ответчики Х. Р.А., ФИО2 не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом по имеющемуся в деле адресам места жительства судебными извещениями, которые возвращены оператором почтовой связи в адрес суда с отметкой «По истечению срока хранения из-за неявки адресата»; ответчик Х. Р.А. дополнительно извещалась о слушании дела посредством телефонной связи, по имеющемуся номеру телефона, однако до ответчика не дозвонились по причинам, названным оператором сотовой связи. Данное расценивается судом как умышленное уклонение от получения судебной корреспонденции, при обязанности, в силу Закона РФ от 25.06.1993 года №5242-1 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ», получать направленную в его адрес судебную корреспонденцию, что также свидетельствует о злоупотреблении ответчиками Х. Р.А. и ФИО2 своими процессуальными правами, что недопустимо в силу пунктов 3 и 4 ст.1, пункта 1 ст.10 ГК РФ.

Назначенный определением суда ответчику Х. Р.А.в качестве представителя по данному делу (ввиду отсутствия сведений о регистрации последней по месту жительства) адвокат Фалькович А.Л., в судебном заседании против удовлетворения исковых требований, заявленных к Х. Р.А., возражал, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований банку.

Учитывая надлежащее извещение участвующих в деле лиц, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, и в отсутствие ответчиков Х. Р.А., ФИО2, в соответствии со ст.ст.118, 119, 167 ГПК РФ.

Выслушав мнение представителя ответчика Х. Р.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключил Соглашение № с Х. Р.А.о кредитовании на сумму 480000 рублей 00 копеек, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 22% годовых, окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Соглашения предусмотрено ежемесячное внесение платежей по кредиту аннуитетными платежами по 20-м числам.

Пункт 12 Соглашения устанавливает ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения.

Согласно пункту 14 Соглашения, Заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п.6.1 Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

На основании пункта 6.1.1 Правил, сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору.

В соответствии с п.6.1.2 Правил, размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении.

На основании пункта 6.1.3 Правил, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей Датой платежа.

Согласно п.12.1.1 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего, за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно)– из расчета 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из материалов дела также усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в обеспечение вышеназванного Соглашения о кредитовании № с Х. Р.А., заключил Договор поручительства физического лица № с ФИО2, пунктом 2.1 которого предусмотрено условие об ответственности Поручителя и Должника перед Кредитором солидарно.

Согласно пункту 2.2 Договора поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.

Как видно из Банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, Выписки из лицевого счета №, Банк исполнил свои обязательства перед Заемщиком ФИО1 в полном объеме, предоставив последней кредит в размере 480000 рублей 00 копеек.

Однако Заемщик ФИО1 прекратила своевременно погашать задолженность по кредиту, что подтверждается Выпиской из лицевого счета и расчетом размера исковых требований.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика Х. Р.А. перед истцом составляет 460974,02 рублей, в том числе: основной долг – 0,00 рублей; просроченный основной долг – 388365,91рублей, проценты за пользование кредитом – 55810,43 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 12088,13 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 4709,55 рублей.

Правильность и обоснованность представленного истцом расчета судом проверена, не оспорена ответчикам и признана достоверной.

Как усматривается из материалов дела, Банком в адрес ответчиков были направлены требования о погашении суммы задолженности по кредиту и процентам. Данное требование истца исполнено не было.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из требований статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В ходе судебного разбирательства каких-либо доказательств, подтверждающих факт исполнения обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Х. Р.А., как лицо, обязанное в силу статьи 56 ГПК РФ представить доказательства необоснованности требований истца, не представила.

В силу части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно части 5 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Совокупность приведенных обстоятельств указывает на то, что условия Соглашения существенным образом нарушены со стороны ответчика Х. Р.А., поскольку в случае продолжения уклонения от уплаты истцу причитающихся средств, он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении Соглашения.

Согласно части 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца основанными на законе и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в совокупности с нормами ст.ст.333.17-333.19 НК РФ, суд также взыскивает с ответчиков в пользу истца понесенные последним судебные расходы по уплате при подаче иска в суд государственной пошлины, в равных долях, - по 6905 рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице его Сахалинского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении Соглашения о кредитовании, взыскании суммы задолженности по Соглашению, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в солидарном порядке, сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 460974,02 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 388365,91 рублей, проценты за пользование кредитом – 55810,43 рублей, неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 12088,13 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 4709,55 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6905 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6905 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья П.Е. Фимушкин