Решение № 2-1262/2021 2-1262/2021~М-405/2021 М-405/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-1262/2021

Дело № 2-1262/2021

(50RS0026-01-2019-014463-11)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2021 года г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Говорухиной Е.Н.,

помощника судьи Скуридиной А.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кучеренко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО4 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО2 заключен Кредитный договор №/ПКР-18РБ.

Неотъемлемыми частям Кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительного кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО); тарифы АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) по программе «Потребительский кредит без обеспечения». Рассмотрев заявление ответчика, АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 824 809 рублей на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 16,9 % годовых.

Вышеуказанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 5 Заявления, Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора банковского счета, о чем свидетельствует ее подпись на Заявлении.

Таким образом, взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 201 023, 97 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 798 859, 09 рублей, проценты срочные на просроченную ссуду - 95 187, 65 рублей, проценты просроченные - 150 205, 76, неустойка на просроченную ссуду - 119 993, 52 рублей, неустойка на просроченные проценты - 36 777, 95 рублей.

По указанным основаниям истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору в размере 1 201 023, 97 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 205, 12 рублей.

Расторгнуть кредитный договор №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ. РФ).

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался путем направления судебного извещения посредством заказной почтовой корреспонденцией по адресу регистрации и места жительства, согласно справки УФМС по <адрес>.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» в пункте 3 разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из абзаца первого ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 и части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка ФИО3, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно части 1, 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «ФИО1 ФИО3» (акционерное общество) № от ДД.ММ.ГГГГ утвержден Устав Банка в новой редакции согласно приложению 1 к настоящему решению, в том числе в связи с изменением наименования Банка: Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) заключен договор потребительского кредита (займа) №/ПКР-18РБ.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 824 809 рублей.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора – до полного исполнения обязательств, срок возврата кредита - 84 (месяцев) с момента выдачи кредита.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ плата за пользование кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере 16,9 процентов годовых.

Плата за пользование кредитом в виде Процентной ставки, установленная в размере 21.9 процентов годовых, при неисполнении Заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 11 Индивидуальных условий, если иное не предусмотрено настоящими Индивидуальными условиями.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от Заёмщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения (включительно). Кредитор вправе отказаться от требований по уплате Заемщиком неустойки и (или) штрафа, а также изменить их в сторону уменьшения.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно абз. 3 п. ДД.ММ.ГГГГ Общих в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО), Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Согласно п. 3.3.2. Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи, которые включают в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В силу п. 3.6.3. Общих условий в любое время после наступления случая, указанного в пунктах ДД.ММ.ГГГГ и 3.6.2. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО), Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В случае направления требования о досрочном возврате задолженности по Кредиту, процентам и прочим платежам, причитающимся Банку, Заемщик должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30-ти календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банком, а Банк вправе списать соответствующие суммы в бесспорном порядке со Счета Заемщика, а также с любого иного счета Заемщика, открытого в Банке.

В соответствии с п. 5 Заявления, Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора банковского счета, о чем свидетельствует ее подпись на Заявлении.

В соответствии с п. 3.5. Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий. Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Свои обязательства по Кредитному договору АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) выполнило надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 824 809 рублей на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Обязательства по погашению кредита исполнялись ФИО2 ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, которое ФИО2 исполнено не было.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 201 023, 97 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 798 859, 09 рублей, проценты срочные на просроченную ссуду - 95 187, 65 рублей, проценты просроченные - 150 205, 76, неустойка на просроченную ссуду - 119 993, 52 рублей, неустойка на просроченные проценты - 36 777, 95 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан достоверным, возражений по поводу указанного расчета от ответчиков не поступило

В этой связи, учитывая, что сумма задолженности до настоящего времени ответчиком не погашена, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ответчика в их пользу задолженности по кредитному договору №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 201 023, 97 рублей, из которой: просроченная ссуда - 798 859, 09 рублей, проценты срочные на просроченную ссуду - 95 187, 65 рублей, проценты просроченные - 150 205, 76, неустойка на просроченную ссуду - 119 993, 52 рублей, неустойка на просроченные проценты - 36 777, 95 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор возражений от Заемщика в 30-дневный срок согласно ст. 452 ГК РФ не поступило, истцом правомерно поставлен вопрос о расторжении кредитного договора, в связи с чем, у суда имеются основания для удовлетворения требования АО «Банк ДОМ.РФ» о досрочном расторжении кредитного договора.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым исковые требования о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО2, удовлетворить.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом АО «Банк ДОМ.РФ» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 20 205, 12 рублей.

Учитывая, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 20 205, 12 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Белоцерковскому ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 08 октября 2018 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Белоцерковским ФИО9.

Взыскать с Белоцерковского ФИО10 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № № от 08 октября 2018 года в размере 1 201 023, 97 рублей, из которой: просроченная ссуда - 798 859, 09 рублей, проценты срочные на просроченную ссуду - 95 187, 65 рублей, проценты просроченные - 150 205, 76, неустойка на просроченную ссуду - 119 993, 52 рублей, неустойка на просроченные проценты - 36 777, 95 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 205, 12 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд г. Волгограда.

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2021 года.

Судья Е.Н. Говорухина