Решение № 2-1346/2020 2-1346/2020~М-922/2020 М-922/2020 от 26 июля 2020 г. по делу № 2-1346/2020

№ 2-1346/2020

УИД: 56RS0009-01-2020-001180-81

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года г.Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Губернской А.И., при секретаре Барболиной И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к

Мазуриной <ФИО>5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1. в обоснование указав, что <Дата обезличена> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 659 573,4 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.<...> договора залога <Номер обезличен> ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставлялся на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.<Номер обезличен> кредитного договора. В соответствие с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является : квартира, жилое помещение, 3 комнатная квартира, общая площадь 35.7 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Россия, <...><...>пкз 2, кадастровый <Номер обезличен>, принадлежащий ответчику на праве собственности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата обезличена>, на <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата обезличена>, на <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 164 357,45 руб.

По состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность ответчика перед банком составляет 643 489,07 руб., из них: просроченная ссуда 595 225, 81 руб., просроченные проценты 35 417,18 руб., проценты по просроченной ссуде 1 358,89 руб., неустойка по ссудному договору 10 930, 19 руб., неустойка на просроченную ссуду 552,91 руб.

В связи с чем просят суд расторгнуть договор <Номер обезличен> между ФИО1 и ПАО «Совкобанк», взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 643 489,07 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15934,89 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <Дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с <Дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартира жилое помещение, 3 комнатная квартира, общая площадь 35.7 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Россия, <...>, <...>пкз 2, кадастровый <Номер обезличен>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 527 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела, не явился. В материалах дела имеется письменное обращение к суду с просьбой о его рассмотрении в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Как следует из пунктов 63, 67 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора) (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ФИО1 о дате и времени рассмотрения дела в порядке ст. 167 ГПК РФ всеми доступными суду способами, и считает возможным рассмотреть настоящее дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Из положений п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 659 573,4руб. под 21,65 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору сторонами заключен договор залога (ипотеки) <Номер обезличен>ДЗ.

Согласно п. 4.1.7 договора залога <Номер обезличен>, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора <Номер обезличен>. Целью кредита в соответствии с п. 11 кредитного договора, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

П.1.13 кредитного договора предусматривает, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и и(или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) <Номер обезличен>ДЗ от <Дата обезличена>, заключенного между заемщиком и кредитором.

В соответствии с договором залога (ипотеки) <Номер обезличен>Дз от <Дата обезличена>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 залогодатель передает в залог залогодержателю, принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в приложении <Номер обезличен>, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору <Номер обезличен>, заключенному между залогодержателем и залогодателем.

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, и также же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательства перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является следующее недвижимое имущество: квартира, жилое помещение,3 комнатная квартира, общая площадь 35.7 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Россия, 460044, <...>, помещение коммунального заселения <Номер обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>.

Сумма кредита перечислена на счет заемщика согласно выписке по счету.

ФИО1 в нарушение договорных обязательств по своевременному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий договора подтверждается выпиской по текущему счету.

В соответствии с п<данные изъяты> кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, процентная ставка составляет <Номер обезличен> % годовых.

П.<Номер обезличен> договора залога (ипотеки) на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков кредитор снижает процентную ставку по кредиту до <Номер обезличен> % годовых.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на <Дата обезличена> составляет: 643 489,07 руб., из них: просроченная ссуда 595 225, 81 руб., просроченные проценты 35 417,18 руб., проценты по просроченной ссуде 1 358,89 руб., неустойка по ссудному договору 10 930, 19 руб., неустойка на просроченную ссуду 552,91 руб.

Указанный расчет задолженности ответчика по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательств неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ФИО1. в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> в размере 643 489,07 руб., из них: просроченная ссуда 595 225, 81 руб., просроченные проценты 35 417,18 руб., проценты по просроченной ссуде 1 358,89 руб., неустойка по ссудному договору 10 930, 19 руб., неустойка на просроченную ссуду 552,91 руб.

Суд соглашается с данным расчетом истца, и считает необходимым взыскать данную сумму с ответчика в пользу Банка.

При этом суд не может удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <Дата обезличена> по дату вступления в законную силу и требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день календарный день просрочки с <Дата обезличена> по дату вступления в законную силу, поскольку данные требования не основаны на законе.

В силу ст. 450 ГК РФ гражданско-правовой договор может быть расторгнут:

- по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором;

- по требованию одной из сторон договор по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора), а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором;

- в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон.

В ходе судебного разбирательства по делу было установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им. Принимая во внимание, объем просроченных платежей, длительность допущенной ответчиком просрочки, требование Банка о расторжении кредитного договора является законным и обоснованным, поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора и в случае продолжения его действия, Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с чем, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между истцом и ФИО1

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель праве обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд при определении стоимости земельного участка, руководствуется заключением эксперта <Номер обезличен>г/2020г эксперта ИП ФИО2, которому было назначено проведение данной экспертизы определением суда от <Дата обезличена>. Согласно данному заключению рыночная стоимость объекта недвижимости- квартиры, общей площадью 35,7 кв.м., расположенной по адресу: <...>, пкз <Номер обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, рассчитанная сравнительным подходом по состоянию на <Дата обезличена> с учетом округления и НДС составляет 1 156 000 рублей.

На основании положений п.п. 4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость земельного участка для реализации с публичных торгов в размере 924 800 руб. (1 156 000 руб. х 80%).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме 15 634,89 руб. Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

В ходе рассмотрения указанного дела определением Дзержинского районного суда г.Оренбурга от <Дата обезличена> была назначена по делу судебная оценочная экспертиза. Расходы по оплате экспертизы суд возложил на истца.

Суд полагает необходимым, взыскать расходы за проведение судебной экспертизы в пользу эксперта Индивидуального предпринимателя ФИО2 <ФИО>7 расходы по оплате судебной экспертизы в размере 10 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мазуриной <ФИО>6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между публичным акционерным общество «Совкомбанк» и Мазуриной <ФИО>8

Взыскать с Мазуриной <ФИО>9 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 634 489,07 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 634,89 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартира, жилое помещение,3 комнатная квартира, общая площадь 35.7 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Россия, 460044, <...>, помещение коммунального заселения <Номер обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 924 800 руб.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Взыскать с Мазуриной <ФИО>10 в пользу эксперта Индивидуального предпринимателя ФИО2 <ФИО>11 расходы по оплате судебной экспертизы в размере 10 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.И. Губернская

Мотивированный текст решения изготовлен: 31.07.2020 года.