Решение № 2-2580/2017 2-2580/2017~9-2501/2017 9-2501/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-2580/2017

Дело № 2-2580/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2017 года Левобережный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Семеновой Т.В.,

при секретаре Долженковой Е.Г.,

с участием ответчиков – ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У C Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывает, что 27.10.2014 года между ФИО2 и ФИО1 и ОАО Банк «Открытие» был заключен кредитный договор <***> на приобретение квартиры.

В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику сумму кредита в размере 1700 000 руб. сроком на 180 месяцев с условием уплаты процентов по ставке 16,5 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 21 034 руб. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету.

05.11.2014 произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

22.08.2016 произошла реорганизация ПАО Банк « ФК ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ». Таким образом, в результате произошедшей реорганизации ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету от 27.10.2014 г.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (п. 1.3 Договора) является ипотека в силу закона - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 44,5 кв.м., расположенной на 5-м этаже 9-ти этажного дома, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (п.5.2 Договора) также является неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы обязательства и по уплате процентов за каждый день просрочки.

Права банка как залогодержателя удостоверены закладной, которая зарегистрирована в установленном порядке Управлением Росреестра по Воронежской области, о чем свидетельствуют соответствующие отметки в закладной.

С декабря 2016 года ответчики полностью прекратили погашать задолженность согласно условиям кредитного договора.

При недостаточности денежных средств, поступающих от заемщиков пунктом п. 3.15 кредитного договора предусмотрена очередность удовлетворения требований кредитора, в соответствии с которой банк производил списания денежных средств.

В связи с возникновением просроченной задолженности банк на основании п. 4.4.1 кредитного договора 17.06.2017 года направил ответчикам требования о полном досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по договору не погашена, что является существенным нарушением условий договора, причиняющим истцу убытки.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются в том числе нарушение должником обязательств - просрочки очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также другие случаи нарушения.

По состоянию на 31.07.2017 г. задолженность ответчиков перед банком составляет 1843 679.09 (один миллион восемьсот сорок три тысячи шестьсот семьдесят девять) руб. 09 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 613 821.51 руб., задолженность по процентам -176296.09 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 33 685.99 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 19 875.50 руб.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «Аверта Групп» от 13.03.2017 г. рыночная стоимость вышеуказанной квартиры по состоянию на 10.03.2017 составляет 1 704 000 руб.

Просит суд взыскать с ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 27.10.2014 г. в размере 1 843 679.09 (один миллион восемьсот сорок три тысячи шестьсот семьдесят девять) руб. 09 коп., состоящую из просроченной ссудной задолженности -1 613 821.51 руб., задолженности по процентам - 176 296.09 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 33 685.99 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 19 875.50 руб. Взыскать с ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 418 руб. Обратить взыскание в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» на заложенное недвижимое имущество, а именно: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 44,5 кв.м., расположенной на 5-м этаже 9-ти этажного дома, кадастровый №. Установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в отношении заложенного имущества, в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, т.е. в размере 1 363 200 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4, 187, 188).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, суду пояснили, что действительно был оформлен кредитный договор на приобретение квартиры, в последствии с затруднительным финансовым положением денежных средств для оплаты квартиры стало не хватать, для чего она обратилась в банк за отсрочкой. Последний платеж был внесен в декабре 2016 года.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что выступает поручителем по кредитному договору, задолженность по кредиту действительно имеется, но средств для ее оплаты не имеется.

Исходя из положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309,310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст.811, 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной, нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать в судебном порядке расторжения договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что 17.10.2014г. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ответчиками заключен кредитный договор был заключен кредитный договор <***> на приобретение квартиры на общую сумму 1700 000 руб. сроком на 180 месяцев с условием уплаты процентов по ставке 16,5 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 21 034 руб. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету (л.д. 34-50).

05.11.2014 произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие». 22.08.2016 произошла реорганизация ПАО Банк « ФК ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ». Таким образом, в результате произошедшей реорганизации ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». (л.д. 101-140).

В силу названного договора банк 27.10.2014 года перечислил заемщику денежные средства в размере 1700000 (л.д.19-33).

Получение кредита в указанном размере и на названных условиях ответчиками не оспаривается.

Исходя из положений ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (п. 1.3 Договора) является ипотека в силу закона - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 44,5 кв.м., расположенной на 5-м этаже 9-ти этажного дома, кадастровый №. Права банка как залогодержателя удостоверены закладной, которая зарегистрирована в установленном порядке Управлением Росреестра по <адрес>, о чем свидетельствуют соответствующие отметки в закладной (л.д. 34-50, 61-66, 74-77).

Банк исполнил свое обязательство по предоставлению кредита в сумме 1 700 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-33).

Ответчики свои обязательства по возврату кредита не исполняли должным образом.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика перед кредитором по кредитному договору по состоянию на 31.07.2017 г. составляет 1843 679.09 (один миллион восемьсот сорок три тысячи шестьсот семьдесят девять) руб. 09 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 613 821.51 руб., задолженность по процентам -176296.09 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 33 685.99 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 19 875.50 руб. (л.д. 12-18).

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору <***> от 17.10.2014 года стало причиной обращения банка с настоящим иском к ответчикам.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обращения взыскания на заложенное имущество являются в том числе нарушение должником обязательств - просрочки очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; опущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также другие случаи нарушения (п.4.4.1 договора).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу положений ст. 56 Закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации (п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона).

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 44,5 кв.м., расположенной на 5-м этаже 9-ти этажного дома, кадастровый №, судом не установлено.

Как видно из материалов дела, просрочка ответчиком исполнения обязательств по кредитному договору носит систематический характер, предмет залога, по-прежнему находится у должника.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «Аверта Групп» № 318-8/03/17 от 13.03.2017 г. рыночная стоимость вышеуказанной квартиры по состоянию на 10.03.2017 составляет 1 704 000 руб. (л.д. 147-177).

Согласно ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже если предмет ипотеки для гражданина-должника является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ и ст.78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца возврат уплаченной им при подаче иска государственной пошлины в размере 29418 руб. 00 коп. (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, проживающей по адресу: <адрес>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, проживающей по адресу: <адрес> солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» ( ОГРН <***>, ИНН <***>, находящееся по адресу: <...>) задолженность по кредитному договору <***> от 27.10.2014 г. в размере 1 843 679 (один миллион восемьсот сорок три тысячи шестьсот семьдесят девять) рублей 09 копеек, состоящую из просроченной ссудной задолженности - 1 613 821 (один миллион шестьсот тринадцать тысяч восемьсот двадцать один) рубль 51 копейка, задолженности по процентам - 176 296 (сто семьдесят шесть тысяч двести девяносто шесть) рублей 09 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 33 685 (тридцать три тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 99 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 19 875 (девятнадцать тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 418 (двадцать десять тысяч четыреста восемнадцать) рублей 00 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» на заложенное недвижимое имущество, а именно: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 44,5 кв.м., расположенной на 5-м этаже 9-ти этажного дома, кадастровый №. Установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в отношении заложенного имущества, в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, т.е. в размере 1 363 200 (один миллион триста шестьдесят три тысячи двести) рублей.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2017 года.

Судья Т.В. Семенова