Решение № 2-300/2021 2-300/2021~М-68/2021 М-68/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-300/2021

66RS0015-01-2021-000137-39 Мотивированное
решение составлено: 11.03.2021г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело №2-300/2021 по иску БАНК СОЮЗ (Акционерное общество), в интересах Екатеринбургского филиала БАНКА СОЮЗ (АО) к ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество».

Установил:

Истец БАНК СОЮЗ (Акционерное общество), в интересах Екатеринбургского филиала БАНКА СОЮЗ (АО), обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество», указав, что *Дата* между ФИО1 и ООО «Экспобанк» был заключен кредитный договор *Номер* о предоставлении ответчику денежных средств в размере 590 000 руб. на приобретение автомобиля на срок 60 месяцев включительно, со сроком возврата кредита *Дата* под <данные изъяты> годовых. Дата платежа по кредиту <данные изъяты> число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 16 610 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является автомобиль марки CHEVROLET, KLAC (C 100/CHEVROLET CAPTIVA), *Дата* года выпуска, VIN *Номер*.

Договором от *Дата* права требования переданы ООО «Экспобанк» Банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора направлено ответчику.

Последний платеж от ответчика поступил *Дата*.

Истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающейся истцу процентов, требование ответчиком исполнено не было.

Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на *Дата* составляет 517 511,74 руб. без учета неустоек складывается из следующих сумм:

задолженность по кредиту (основному долгу) – 475 433,85 руб.;

задолженность по процентам – 42 077,89 руб.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, обеспеченные залогом, им допущены значительные, систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Собственником автомобиля, находящегося в залоге у истца является ответчик, что усматривается из договора купли-продажи автомобиля *Номер* от *Дата*.

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по Кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* в размере 517 511 рублей 74 копейки, в том числе:

-задолженность по кредиту (основному долгу) - 475 433,85 руб.

- задолженность по процентам -42 077,89 руб.

2. Обратить взыскание на автотранспортное средство марки CHEVROLET, KLAC (С 100/CHEVROLET CAPTIVA), *Дата* г.в., VIN *Номер*, являющееся предметом залога по Кредитному договору *Номер* от *Дата*, заключенному с ФИО1.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 14 375 рублей 12 копеек. (л.д. 5-7)

Представители истца – БАНК СОЮЗ (Акционерное общество) в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением по месту регистрации, возвращенным в суд с отметкой об истечении срока хранения, доказательств уважительности неявки в судебное заседание не предоставил, об отложении рассмотрения дела не заявлял.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебно заседании, *Дата* между ФИО1 и ООО «Экспобанк» был заключен кредитный договор *Номер* в соответствии с которым заемщику предоставлены денежных средств в размере 590 000 руб. на приобретение автомобиля на срок 60 месяцев включительно, со сроком возврата кредита *Дата* под <данные изъяты>% годовых. Дата платежа по кредиту <данные изъяты> число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 16 610 руб. Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с Графиком платежей (л.д. 23-25).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» заемщик обязался исполнять обязательства в соответствии с Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс».

Из Индивидуальных условий следует, что заемщик обязан заключить с Банком договор банковского (текущего) счета. (п. 9)

П. 3.6 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом го принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты уплаты соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей.

Согласно п. 3.7 Общих условий, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в Графике платежей, который выдается заемщику.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлся залог приобретаемого транспортного средства марки CHEVROLET, KLAC (C 100/CHEVROLET CAPTIVA), *Дата* года выпуска, VIN *Номер*. (п. 10 кредитного договора)

П. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.В силу п. 4.8 Общих условий, при непогашении либо не полном погашении Очередного платежа в даты платежей, указанные в Графике платежей, задолженность по Очередному платежу либо части Очередного платежа (основной долг, начисленные проценты и др., при наличии), определенная с учетом очередности, указанной в п. 4.10 Общих условий, считается просроченной.

Как следует из п. 5.2.7 Общих условий, Банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в п. 6.1 Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 5.4.1, 5.4.2. Общих условий, заемщик обязался использовать кредит на цели, определенные в Индивидуальных условиях, а также возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях Договора.

Как следует из п. 7.1.6.1 Общих условий, банк вправе обратить взыскания на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет Предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям предусмотренным Договором и действующим законодательством Российской Федерации.

П. 7.1.6.2 Общих условий предусмотрено, что Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов Заемщиком по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Договоре. (л.д. 26-35)

Обязательства по предоставлению кредита Банком были выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 59-60)

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично, последний платеж произведен *Дата*.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременному возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности, которая, согласно расчету задолженности, по состоянию на *Дата* составляет 517 511,74 руб. без учета неустоек, из них:

задолженность по кредиту (основному долгу) – 475 433,85 руб.;

задолженность по процентам – 42 077,89 руб. (л.д. 56-58)

Данный расчет ответчиком не оспорен.

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

*Дата* между ООО «Экспобанк» (цедент) и Банк СОЮЗ (Акционерное общество) заключен договор уступки прав (требований) *Номер*, в соответствии с которым ООО «Экспобанк» уступило, а Банк СОЮЗ (Акционерное общество) приобрело право требования по кредитного договора *Номер* от *Дата* (л.д. 40-45).

Банк СОЮЗ (Акционерное общество) направило ответчику ФИО1 уведомление о смене кредитора (л.д. 46, 47), а также требование о досрочном возврате кредита (л.д. 48, 49).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 2 статьи 339, пункту 1 статьи 341, пункту 1 статьи 348 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В договоре о залоге, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ, должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1 кредитный договор *Номер* от *Дата* содержит указание на обязанность заемщика по предоставлению обеспечении исполнения обязательств по договору залогом транспортного средства.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлся залог приобретаемого транспортного средства марки CHEVROLET, KLAC (C 100/CHEVROLET CAPTIVA), *Дата* года выпуска, VIN *Номер*. (п. 10 кредитного договора).

Согласно договора купли-продажи от *Дата* *Номер*, заключенного между ООО «Автофинанс» и ФИО1 стоимость транспортного средства CHEVROLET, KLAC (C 100/CHEVROLET CAPTIVA), *Дата* года выпуска, VIN *Номер*, составила 590 000 руб. (л.д. 37-39).

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД РФ «Асбестовский», вышеуказанный автомобиль принадлежит ФИО1 (л.д. 71).

До настоящего времени кредитное обязательство ответчиком не исполнено. Следовательно, банк как залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Залог имущества не прекращен, транспортное средство продолжает являться предметом залога. Ответчик по делу с заявлением о прекращении залоговых обязательств не обращался.

Данные пункты кредитного договора о залоге соответствуют вышеуказанным требованиям закона, поскольку между сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, договор заключен в письменной форме, в сделке указаны обязательные для договора залога недвижимого имущества сведения.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество транспортное средство – автотранспортное средство марки CHEVROLET, KLAC (С 100/CHEVROLET CAPTIVA), *Дата* г.в., VIN *Номер*, являющееся предметом залога по Кредитному договору *Номер* от *Дата*, путем реализации с публичных торгов.

При этом, суд считает необходимым указать следующее. Так, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 г.

Статьи 250, 350.2 ГК РФ не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.

В силу положений ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, правовых оснований для установления судом начальной продажной стоимости автомобиля ответчика, подлежащего реализации на публичных торгах, не имеется.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Доказательств уплаты суммы задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, ответчик допустил просрочку платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами своевременно не уплатил, следовательно, условия заключенного договора существенно им нарушены.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком не было предоставлено суду допустимых доказательств, опровергающих доводы истца.

Таким образом, на основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, а именно:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по Кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* в размере 517 511 рублей 74 копейки, в том числе:

-задолженность по кредиту (основному долгу) - 475 433,85 руб.

- задолженность по процентам -42 077,89 руб.

2. Обратить взыскание на автотранспортное средство марки CHEVROLET, KLAC (С 100/CHEVROLET CAPTIVA), *Дата* г.в., VIN *Номер*, являющееся предметом залога по Кредитному договору *Номер* от *Дата*, заключенному с ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина по платежному поручению *Номер* от *Дата* в размере 14 375,12 руб. (л.д. 10), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования БАНК СОЮЗ (Акционерное общество), в интересах Екатеринбургского филиала БАНКА СОЮЗ (АО) удовлетворить.

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по Кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* в размере 517 511 (пятьсот семнадцать тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 74 копейки, в том числе:

-задолженность по кредиту (основному долгу) - 475 433,85 руб.

- задолженность по процентам -42 077,89 руб.

2. Обратить взыскание на автотранспортное средство марки CHEVROLET, KLAC (С 100/CHEVROLET CAPTIVA), *Дата* г.в., VIN *Номер*, являющееся предметом залога по Кредитному договору *Номер* от *Дата*, заключенному с ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 14 375 рублей 12 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ___________________________ И.В. Архипов