Решение № 2-3368/2017 2-3368/2017~М-3356/2017 М-3356/2017 от 31 июля 2017 г. по делу № 2-3368/2017

Дело № 2-3368/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Киров 01 августа 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Кононовой Е.Л.,

при секретаре судебного заседания Араслановой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска указано, что ФИО1 обратился к истцу с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование карты. При подписании заявления клиент указал, что ознакомлен и полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, подтвердил свое согласие с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, Тарифным планом и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать. Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность банку. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определен моментом ее востребования банком путем выставления заключительного счета-выписки. В целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, денежные средства списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Во исполнение условий договора 29.03.2013 Банк открыл ответчику счет карты {Номер изъят}, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении ответчика, Условиях и Тарифах по картам, выпустил на имя клиента банковскую карту, направил ее ответчику (была получена и активирована ответчиком 21.02.2013, что подтверждается распиской ответчика в получении карты от 14.02.2013 и от 21.02.2014), осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента, то есть тем самым заключил договор о карте {Номер изъят}. Ответчик активизировал карту и Банк установил ответчику лимит.

В период с 11.04.2013 по 25.12.2015 ответчик с нарушением срока оплаты осуществил платежи на сумму { ... } руб. { ... } коп., которая была списана следующим образом: { ... } руб. { ... } коп. – в счет основного долга; { ... } руб. { ... } коп. – в счет погашения процентов по кредиту, { ... } руб. { ... } коп. – в счет погашения комиссии за перевод денежных средств; { ... } руб. – в счет погашения платы за выпуск и обслуживание карты.

В нарушение условий договора ответчик не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, что является пропуском минимальных платежей.

За период с 29.03.2013 по 12.10.2015 Банк предоставил ответчику кредит для оплаты ответчиком Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей на общую сумму { ... } руб. { ... } коп.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере { ... } руб. { ... } коп., выставив и направив ему заключительный счёт – выписку со сроком оплаты до 07.06.2016.

После выставления заключительного счета-выписки на счет клиента за период с 12.09.2016 по 15.09.2016 поступили денежные средства в размере { ... } руб., которые направлены в счет погашения просроченных процентов.

До настоящего времени задолженность в полном объеме ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет: { ... } руб. { ... } коп., из которых: { ... } руб. { ... } коп. – сумма основного долга; { ... } руб. { ... } коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; { ... } руб. – комиссии по договору за период с 12.10.2015 по 01.03.2016; { ... } руб. – неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа за период с 10.12.2015 по 08.05.2016. Просит взыскать задолженность по договору {Номер изъят} в размере { ... } руб. { ... } коп., в том числе: { ... } руб. { ... } коп. - основной долг, { ... } руб. { ... } коп. – проценты по кредиту, { ... } руб. { ... } коп. – комиссии по договору, { ... } руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в сумме { ... } руб. { ... } коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец представил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора означает свободу заключения договора, право выбора и формы договора, а также свободу определения условий договора, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу положений статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из пункта 3 статьи 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Кодекса), если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: оказать услугу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 308 ГК РФ предусматривает, что если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (часть 1 статьи 408 Кодекса).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как предусмотрено частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 14.02.2013 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование карты.

При подписании заявления клиент указал, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом не будет превышать { ... } руб.; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым ответчик присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; ознакомлен и полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, подтвердил свое согласие с размерами процентной ставки по кредиту, плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставленной в рамках договора о карте. Просит банк после заключения с ним на основании изложенного выше заявления о заключении договора о карте в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете предоставлять ему в рамках такого договора о карте кредит в соответствии со статьей 850 ГК РФ для оплаты им банку начисленных процентов за пользование кредитом, предоставленного в рамках договора а карте, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено тарифным планом (являющегося составной частью тарифов), который будет применяться к взаимоотношениям между банком и ним в рамках такого договора о карте.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность банку: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определен моментом ее востребования банком путем выставления заключительного счета-выписки.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счёт карты {Номер изъят}, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях предоставлении и обслуживания карт «Русский Стандарт и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор {Номер изъят}.

Наименование банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» на основании изменений, внесенных в учредительные документы, что подтверждается изменениями № 10, внесенными в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» и зарегистрированными в Управлении ФНС России по г. Москве 11.11.2014.

В соответствии со статьями 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям статей 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту «Русский Стандарт Голд», и осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта ответчиком была получена, что подтверждается расписками ответчика в получении карты от 14.02.2013 и от 21.02.2013, и, впоследствии была им активирована. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами карт.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте (пункт 3 статьи 810 ГК РФ) и их списания Банком в погашение задолженности. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (пункт 1 статьи 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки, при этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (пункт 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»).

Процентная ставка (в процентах годовых) составляет 28 % годовых (пункт 6 Тарифного плана). Плата за выпуск и обслуживание основной карты составляет { ... } руб. (подпункт 1.1 пункта 1 Тарифного плана ТП 83/2 «Русский Стандарт Голд»), плата за перевод денежных средств по номеру банковской карты, выпущенной банком за счет кредита составляет 4,9 % (подпункт 20.2.2 пункта 20.2 названного Тарифного плана). Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с оказанием таких услуг, о чем имеется подпись ФИО1 в Тарифном плане ТП 83/22 «Русский Стандарт Голд».

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет - выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со статьей 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

За период с 29.03.2013 по 25.12.2015 Банк предоставил ответчику кредит для оплаты ответчиком Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей на общую сумму { ... } руб. { ... } коп.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке взимается неустойка, которая составляет 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки (пункт 15 Тарифного плана).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, на основании условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 07.06.2016.

После выставления заключительного счета-выписки на счет клиента за период с 12.09.2016 по 15.09.2016 поступили денежные средства в размере { ... } руб., которые направлены в счет погашения просроченных процентов.

Согласно представленному истцом расчету с учетом сумм, поступивших на счет клиента и погашения задолженности по договору о Карте сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет { ... } руб. { ... } коп., в том числе: { ... } руб. { ... } коп. - основной долг, { ... } руб. { ... } коп. – проценты по кредиту, { ... } руб. { ... } коп. – комиссии по договору за период с 12.10.2015 по 01.03.2016, { ... } руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа.

Расчет, составленный истцом, ответчик не оспорил, контррасчет, а также доказательства возврата суммы задолженности в установленные договором сроки не представил, задолженности в меньшем размере, конкретных возражений относительно заявленных требований не привел.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте {Номер изъят} в размере { ... } руб. { ... } коп., в том числе: { ... } руб. { ... } коп. - основной долг, { ... } руб. { ... } коп. – проценты по кредиту, { ... } руб. { ... } коп. – комиссии по договору, { ... } руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа. Оснований для снижения неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме { ... } руб. { ... } коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте {Номер изъят} в размере { ... } руб. { ... } коп., в том числе: { ... } руб. { ... } коп. - основной долг, { ... } руб. { ... } коп. – проценты за пользование кредитом, { ... } руб. { ... } коп. – комиссии по договору, { ... } руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в сумме { ... } руб. { ... } коп.

Ответчик вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Л. Кононова

Мотивированное решение изготовлено 04.08.2017.