Решение № 2-3281/2019 2-3281/2019~М-3268/2019 М-3268/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-3281/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года г. Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Барановой Е.Е.,

при секретарях Кезике Н.А., Воеводине Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-3281/19 по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

истец публичное акционерное общество РОСБАНК (далее - ПАО РОСБАНК) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: кредитный лимит 600000 руб., процентная ставка 19,90 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 договора в течение одного рабочего дня после заключения договора, банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном в поле «Параметры кредита» и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита». Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету ответчика. За время действия кредитного договора заемщик нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. Согласно п. 3.11 Правил заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени. В соответствии с п. 3.27 Правил в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 690068 руб. 98 коп. из них 599482 руб. - задолженность по основному долгу, 90 586 руб. 98 коп. - по процентам.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 629285 руб. 25 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 100 руб. 69 коп.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом. Почтовые извещения, направленные в его адрес, возвратились в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

В связи с неявкой ответчика в соответствии со ст. 233, 234 ГПК РФ с согласия представителя истца, указанного в письменном заявлении, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО РОСБАНК подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику ФИО1 предоставлен кредит на следующих условиях: кредитный лимит 600000 руб. под 19,90 % годовых.

Согласно копии Устава ПАО РОСБАНК, утвержденного 29.06.2017 и зарегистрированного в Управлении ФНС России по г. Москве 24.08.2017, утверждено новое фирменное наименование Банка полное: Публичное акционерное общество РОСБАНК, сокращенное ПАО РОСБАНК.

Как усматривается из договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО1, он ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил выдачи и использования банковских карт расчетных с лимитом овердрафта и и Стандартными тарифами в объеме применяемого пакета банковских услуг «Стандарт-Корпоративный». Подписи ответчика ФИО1 в договоре доказывают факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, Правилами и Тарифами. Доказательств того, что ФИО1, был введен в заблуждение ПАО РОСБАНК относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, в деле не имеется.

В соответствии с пунктом 1 договора расчетный период ежемесячного платежа составляет с 6 по 5 число каждого месяца, срок полного возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за использованием овердрафта 19,9% годовых, за превышение расходного лимита – 72 % годовых, в случаях наступления особых обстоятельств 22,9 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж включает в себя сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредиту, предоставленному в пределах овердрафта/сверх расходного лимита, полную сумму непросроченной задолженности по кредиту, предоставленному сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода, 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту, предоставленному в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода.

Пунктом 1 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 3.11 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных с лимитом овердрафта, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

Судом установлено, что банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставил ответчику ФИО1 овердрафт в размере 600000 рублей, что не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 3.27 Правил в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов. При предъявлении банком требования все предоставленные в рамках договора кредиты и проценты за предоставляемые кредиты подлежат возврату в течение 15 рабочих дней со дня получения заемщиком требования, но не позднее 20 рабочих дней со дня направления требования заемщику.

Согласно п. 3.28 Правил в случае невозврата заемщиком кредита и/или неуплаты процентов за предоставленные кредиты в сроки, указанные в п.3.8/3.27/4.3 на сумму непогашенных в срок кредитов и неуплаченных процентов за предоставленные кредиты банк начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, указанном в договоре кредитования по карте/ применяемом пакете. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банком начисляются за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности.

04.04.2019 ПАО РОСБАНК направлял требование заемщику о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Судом установлено, что на момент обращения истца в суд ответчик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно несвоевременно и не в полном объеме производил очередные платежи по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, сумма кредита банку не возвращена.

Каких-либо доказательств в опровержение доводов, изложенных истцом в исковом заявлении, ответчик суду не представил.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 690068 руб. 98 коп. из них 599482 руб. - задолженность по основному долгу, 90 586 руб. 98 коп. - по процентам.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным и ответчиком не оспорен. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчик в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Учитывая длительность нарушений прав истца ответчиком, принимая во внимание соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, учитывая, что истец при обращении в суд воспользовался правом для снижения размера, подтвержденных ко взысканию штрафных санкций, суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Судом установлено, что вышеуказанный кредитный договор подписан сторонами, которые приступили к его исполнению. Вся информация об условиях кредитного договора, порядке его заключения и порядке оплаты, о размере процента за пользование кредитом, размера штрафных санкция доводилась до ФИО1, была ему известна, что подтверждается его подписями в договоре.

Поскольку ответчик погашение кредита не производил в полном объеме, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты начисленных процентов.

Как установлено судом, согласно условий кредитного договора банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО РОСБАНК исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 возложенных на него обязательств по погашению кредита.

Исходя из изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору в размере 690 068 рублей 98 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по делу уплачена государственная пошлина в сумме 10 100 рублей 69 коп., что подтверждено платежным поручением № от 19.07.2019, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу ПАО РОСБАНК (ИНН: <***>, ОГРН: <***> адрес: 107078, <...>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме 629285 (шестьсот двадцать девять тысяч двести восемьдесят пять) рублей 25 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 100 (десять тысяч сто) рублей 69 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Советский районный суд г. Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

УИД 71RS0028-01-2019-003773-22