Решение № 2-4836/2018 2-4836/2018~М-4187/2018 М-4187/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-4836/2018

Дело №2-4836/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2018 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сергеевой Н.Н.,

при секретаре Чернышевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по потребительскому кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

08.08.20.2018 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № от < Дата > в размере 120 129,25 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 602,59 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что < Дата > между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» в акцептно-офертной форме заключен Договор потребительского кредита, по условиям которого банк в соответствии с подписанными ответчиком «Условиями по обслуживанию кредитов» и Индивидуальными условиями обязался открыть ответчику банковский, предоставить кредит в сумме 99 758,00 руб., на срок 1827 дней до 15.07.2021 года под 31,18 % годовых, путем зачисления суммы кредита на счет, а ответчик обязался возвращать денежные средства согласно графику платежей. Банк открыл клиенту счет, на который зачислил сумму предоставленного кредита, чем надлежащим образом исполнил свои обязательства, в то время как ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, в связи с чем, 15.12.2016 года банк направил заемщику заключительное требование (ЗТ) на возврат суммы задолженности в размере 122 198,25 руб., во исполнение которого клиент перечислил 2000 рублей. По состоянию на дату обращения в суд банк, с учетом указанных платежей, выставил задолженность в размере 120 1129,25 руб., в том числе, сумма непогашенного основного долга – 99 758,00 руб., сумма непогашенных процентов – 13 358,04 руб., сумма непогашенных плат за пропуск платежей по графику/неустойка на дату ЗТ – 7 082,21 руб., которые банк просит взыскать с ответчика.

Иск предъявлен в Центральный районный суд г. Калининграда в соответствии с разделом 17 «Подсудность» Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 14.07.2016 года.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее от представителя по доверенности ФИО2 поступило ходатайство в соответствии со ст. 167 ГПК РФ о рассмотрении дела в его отсутствие, также выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила факт заключения кредитного договора (в порядке реструктуризации ранее взятого кредита) на вышеуказанных условиях и наличие определенной банком суммы задолженности. Выразила готовность к её погашению, сославшись на невозможность единовременной выплаты.

Изложенное в силу положений ст.ст. 113-117, ч. 2-5 ст. 167 ГПК РФ дает суду право на рассмотрение спора без участия истца.

Выслушав ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что < Дата > ФИО1 обратилась в «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, путем заключения с ней Договора потребительского кредита (далее – Договор ПК), неотъемлемой частью которого являются общие «Условия по обслуживанию кредитам» и Индивидуальные условия, которое является предложением банку открыть клиенту банковский счет, предоставить кредит путем зачисления на счет суммы кредита.

Рассмотрев вышеуказанное заявление, Банк направил клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора ПК.

ФИО1 акцептовала оферту Банка путем передачи Банку собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор ПК.

Договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита 99 758,00 руб., срок кредита – 1827 дней, процентная ставка 31,18% годовых, ежемесячный платеж по Графику 15 числа каждого месяца, начиная с 15.08.2016 года в сумме по 3 310,00 руб., последний 15.07.2021 года - 2061.14 руб.

Как свидетельствуют материалы дела, во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК, Банк открыл клиенту банковский счет №, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 99 758,00 руб., что подтверждается выпиской со счета.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору исполнил.

Как следует из указанной выписки, ответчик воспользовался предоставленным банком кредитом в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Договора ПК (п.4.2. Условий), для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п.4.1. Условий).

Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Клиент, в соответствии с Графиком платежей, должен был ежемесячно вносить на счет согласно графику денежные средства в период с 15.08.2016 г. по 15.07.2021 г.

Согласно п.8.1. Условий Клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора ПК (п. 6.5 Условий), потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 122 198,25 руб., направив в адрес Ответчика 15.12.2016 года заключительное требование в соответствии с абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, во исполнение которого клиент внес два платежа по 1000 рублей.

Таким образом, в нарушение норм закона и принятых на себя обязательств, ответчик неоднократно нарушал согласованный сторонами условия договора, не обеспечивая к дате очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимого для оплаты платежа, указанного в графике, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 14.07.2016 г. по 17.07.2018 г.

В соответствии с п. 12. индивидуальных условий до выставления заключительного требования (далее – ЗТ) неустойка начислялась в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов, либо до даты выставления ЗТ. С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты, следующей за датой оплаты ЗТ и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

При предъявлении иска в суд рассчитанная Банком сумма невозвращенного кредита с процентами и штрафными санкциями, предусмотренными условиями договора потребительского кредита № от < Дата >, по состоянию на 15.12.2017 года составляет 120 129,25 руб., из них: 99758,00 руб. - сумма непогашенного кредита (основной долг); 13 358,04 руб. (15 358,04 – 2000) - сумма непогашенных процентов до 15.12.2016 года – даты заключительного требования; 7 082,21 руб. – сумма плат за пропуск платежей по Графику/неустойка по дату выставления ЗТ.

Представленный Банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил иных доказательств надлежащего исполнения условий договора, в связи с чем, определенная банком сумма задолженности по кредитному договору в виде вышеназванных составляющих подлежит взысканию с ответчика по судебному решению в полном объеме.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред.от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру штрафных санкций на просроченный платеж, рассчитанных банком за период с 15.08.2016 года по 15.12.2016 г. в сумме 7 082,21 руб., по причине явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, судом не установлено, ответчиком не заявлено.

В связи с чем, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, составляет 120 129,25 руб. (99 758,00 + 13 358,04 + 7 082,21).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика.

Размер госпошлины при цене иска 120 129,25 руб. в силу норм ст. 333.19 НК РФ составляет 3 602,59 руб., уплаченных истцом при предъявлении иска.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме требований, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию госпошлина в размере 3 602,59 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору потребительского кредита № от < Дата > по состоянию на 15.12.2016 года в размере 120 129,25 руб., состоящую из суммы непогашенного основного долга – 99 758,00 руб., суммы непогашенных процентов в размере 13 358,04 руб., суммы непогашенных плат за пропуск платежей/неустойки по дату выставления ЗТ – 7 082,21 руб, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 602, 59 руб., а всего 123 731 (сто двадцать три тысяч семьсот тридцать один) рубль 84 копейки.

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда.

Решение изготовлено в совещательной комнате на ПК и отпечатано на принтере НР-1022.

Судья