Решение № 2-2-201/2025 2-2-21/2026 2-2-21/2026(2-2-201/2025;)~М-2-189/2025 М-2-189/2025 от 18 февраля 2026 г. по делу № 2-2-201/2025

дело №

56RS0005-02-2025-000240-39


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 февраля 2026 года с. Матвеевка

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фроловой С.И.,

при секретаре судебного заседания Медведевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОРГН <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общества «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 228 642,85 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 1077085,68 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 975 948,10 руб., просроченные проценты – 95781,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1149,13 руб., неустойка на просроченную ссуду – 641,43 руб., неустойка на просроченные проценты – 1928,57 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,50 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование им не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1077085,68 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 25770,86 руб.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором указал, что исковые требования ему понятны, возражает против их удовлетворения, поскольку им подано заявление в Арбитражный суд Оренбургской области о признании его несостоятельным(банкротом).

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 1000 000 руб. на потребительские цели на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности:

1. использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок;

2. перевёл на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Общее количество платежей 60 мес., минимальный обязательный платеж от 2600 руб. до 38087,43 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа.

При подписании кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора, согласен с ними и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует электронная подпись ответчика в Индивидуальных условиях договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» был открыт банковский счет №, на который банком были перечислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 34).

Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1 Общих условий, п. 2 Индивидуальных условий); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2 Общих условий).

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий «ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» - 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 3.5 Общих условий договора предусмотрено, что проценты за пользованием кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В числе прочих требований, истцом заявлены требования о взыскании иных комиссий. Согласно представленному истцом расчету, в данную категорию входит комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК.

В заявлении о заключении договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора. Он ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам банка.

При подписании заявления о заключении договора потребительского кредита ФИО1 выразил желание на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания. Он ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания». Он дал акцепт на удержании комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с его банковского счета №, открытого в Банке, о чем свидетельствует его электронная подпись.

ПАО «Совкомбанк» выполнило своим обязательства по договору № в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, в нарушение норм действующего законодательства и условий договора, заключенного между сторонами, ФИО1 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что также подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 228642,85 руб.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, произведенному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 1077085,68 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 975 948,10 руб., просроченные проценты – 95781,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1149,13 руб., неустойка на просроченную ссуду – 641,43 руб., неустойка на просроченные проценты – 1928,57 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,50 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб.

При определении размера взыскиваемой суммы долга суд принимает за основу представленный банком расчет, который согласуется с условиями кредитного договора и признается судом обоснованным и верным. Контррасчет задолженности и доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлены.

Поскольку обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не исполнены, суд считает исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 1077085,68 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Арбитражный суд Оренбургской области с заявлением о признании его банкротом.

Определением Арбитражного суда Оренбургской области по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО1 о признании его банкротом принято, возбуждено производство по делу о признании его банкротом, судебное заседание по проверке обоснованности заявления должника о признании его банкротом назначено на ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ мин.

Факт обращения ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Арбитражный суд Оренбургской области с заявлением о признании его банкротом не имеет правового значения для рассматриваемого спора, поскольку данное обращение имело место после принятия судом к производству настоящего искового заявления.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» при подаче иска уплатило государственную пошлину в размере 25770,86 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 25770,86 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1077085,68 рублей (один миллион семьдесят семь тысяч восемьдесят пять) рублей 68 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 975 948,10 руб., просроченные проценты – 95781,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1149,13 руб., неустойка на просроченную ссуду – 641,43 руб., неустойка на просроченные проценты – 1928,57 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,50 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 25770,86 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.И. Фролова

Мотивированное решение составлено 19 февраля 2026 года.