Решение № 2-1159/2017 2-1159/2017~М-1091/2017 М-1091/2017 от 10 декабря 2017 г. по делу № 2-1159/2017

Дело № 2-1159/2017


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2017 года п.Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе судьи: Мамоновой Е.А., при секретаре: Демченко И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОА «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между истцом и ОА «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о карте № и договор о карте №. В настоящее время истица находится в затруднительном материальном положении, так как изменились обстоятельства ее жизни, что по ее мнению позволяет требовать о расторжении заключенных договоров. На основании ст.ст. 309, 310, 450, 451, 453, 810 ГК РФ истец просил суд: договор о карте № и договор о карте № расторгнуть.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом не явился, представил заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие. На заявленных требований настаивала в полном объеме.

Ответчик ОА «Банк Русский Стандарт» извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился. Представил письменный отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении заявленных требований ФИО1 отказать, и рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле материалам.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд находит требования истца ФИО1 не обоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Законом установлена ответственность за разглашение банком (т. е. передачу иным лицам) информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу ст. 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и физические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены ст.ст. 450, 450.1, 451 Гражданского Кодекса РФ. При этом законодатель исходит из принципа стабильности договора и обязательности исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

Согласно ст. 450 Гражданского Кодекса РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из представленных АО «Банк Русский Стандарт» документов следует, что 26.08.2008г. ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт», в котором было изложено ее предложение (оферта) банку о заключении договора о карте, в рамках которого просила: выпустить на её имя банковскую карту и открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Банк рассмотрел оферту ФИО1 и 26.08.2008 открыл клиенту счет №, тем самым акцептовав оферту клиента. Между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» в порядке, предусмотренном законом был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 26.08.2008 и выпустил карту №.

24.07.2011г. ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт», в котором было изложено ее предложение (оферта) банку о заключении договора о карте, в рамках которого просил: выпустить на её имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифы по картам «Русский Стандарт», которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте. АО «Банк Русский Стандарт» рассмотрел оферту ФИО1 и 24.07.2011 открыл клиенту счет №, тем самым акцептовав оферту клиента. Между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» в порядке, предусмотренном законом был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 24.07.2011, выпущена карта №.

Заключенные договоры имеет смешанную правовую природу, поскольку содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. Факт заключения указанных договоров между сторонами и соответственно факт согласования всех их существенных условий истцом не оспаривается.

При заключении вышеуказанных договоров, ФИО1 получила на руки копии договоров, и согласно заявлению о заключении договора, своей подписью на заявлениях подтвердила факт ознакомления и согласия с тарифами, условиями договора, а также факт получения на руки по одному экземпляру.

Судом так же установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» в доступной форме предоставляет информацию об услугах путем размещения условий во всех отделениях банка, в помещениях торговых организаций, сотрудничающих с банком, на официальном сайте в сети Интернет: http://www.bank.rs.ru, а также при обращении в справочно-информационный центр банка (работает круглосуточно, звонок бесплатный). Данные способы доведения информации до сведения потребителей общеприняты в банковской сфере, поскольку позволяют клиентам банка в доступной и наглядной форме заблаговременно ознакомиться со всеми существенными условиями договора, сравнить кредитные продукты различных банков между собой.

На обращения представителя ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» отправлен ответ № от 17.08.2017. в котором было разъяснено, что запрашиваемые сведения, содержат банковскую тайну и банк не может их распространять неуполномоченным лицам. Необходима доверенность, которая давала бы право на получение информации, составляющей банковскую тайну. Также в ответе банк предложил лично ФИО1 обратиться в любое отделение и получить копии договоров. Ни ФИО1. ни ее представитель с доверенностью, дающей право на получение документов в отделение банка не обращались.

Статьей 451 Гражданского кодекса РФ предусмотрены изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п.2 ст.451 Гражданского кодекса РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Между тем, довод истца о том, что она оказалась в тяжелом материальном положении, является не достаточным правовым основанием для применения ст. 451 Гражданского кодекса РФ, по причине того, что данное обстоятельство является, субъективным и в полной мере зависящим от воли самой ФИО1.

Судом так же установлено, что из представленных АО «Банк Русский Стандарт» выписок по открытым счетам следует, что по заключенным между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 договорам имеются непогашенные задолженности, которые образовались у заемщика в результате расходования ей денежных средств, предоставленных банком в кредит: по договору № в размере - 145004,45 рублей и по договору № в размере - 67015,43 рублей.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В данном случае нарушение условий кредитного договора имело место не со стороны банка, а со стороны заемщика, поскольку истица имеет перед банком задолженность. При таких обстоятельствах заемщик не вправе заявлять требование об изменении, кредитного договора по основанию, предусмотренному пп.1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

Ухудшение материального положения истица не может являться основанием для внесения изменений в условия договора по инициативе заемщика, то есть существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Заключая кредитный договор, заемщик не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, соответственно, мог и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим исполнением договора с его стороны.

Согласно ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности.

При этом при определении обоснованности заявленных требований необходимо учитывать, что действующее законодательство предусматривает право заинтересованного лица в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, п. 1 ст. 1 ГК РФ, ст. 2 ГПК РФ).

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании установленных фактов, суд считает правомерным в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОА «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОА «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора - отказать.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате 11.12.2017г..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с 15.12.2017г..

Судья Е.А.Мамонова