Решение № 2-103/2024 2-103/2024(2-1657/2023;)~М-1744/2023 2-1-103/2024 2-1657/2023 М-1744/2023 от 18 января 2024 г. по делу № 2-103/2024

Дело №2-1-103/2024

УИД 64RS0010-01-2023-002422-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Гладышевой С.Н., при помощнике судьи Макеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее –Банк ВТБ (ПАО)) обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между сторонами заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи ответчиком заявления и присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав заявление, клиент просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильный банк/«ВТБ-Онлайн/ «Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет в российских рублях. В соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации.

Банком в адрес ответчика по системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита, содержащие все существенные условия кредитного договора, в том числе сумме кредита, процентной ставке, сроки кредитования. 15 февраля 2021 года ФИО1 произвел вход в систему «Мобильный банк», ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 15 февраля 2021 года, по условиям которого сумма выданного кредита составила 292 056 рублей, дата возврата кредита 16 февраля 2026 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,2% годовых.

Банком обязательства по кредитным договорам исполнены в полном объеме и денежные средства в размере 292 056 рублей перечислены на счет ответчика.

Однако ФИО1 исполняет обязательства с нарушением условий кредитного договора, с ноября 2021 года платежи в погашение кредитных обязательств им не производятся. По состоянию на 22 сентября 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 15 февраля 2021 года составила 341 398 рублей 64 копейки.

Банк ВТБ пользуется предоставленным правом и снижает сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций по кредитному договору.

В связи с чем, ПАО Банк ВТБ просит взыскать с ФИО1 денежные средства по кредитному договору № от 15 февраля 2021 года в общей сумме по состоянию на 22 сентября 2023 года включительно в сумме 324 453 рубля 18 копеек, из которых основной долг – 272 075 рублей 09 копеек, плановый проценты за пользование кредитом – 50 495 рублей 26 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 415 рублей 11 копеек, пени по просроченному долгу – 1 467 рублей 72 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 445 рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим способом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие, исковые требования не признал, в обоснование своих возражений указал, что письменный договор с ПАО Банк ВТБ он не заключал и не подписывал, полученную оферту не акцептовал, в настоящее время им подано заявление в Арбитражный суд Саратовской области о признании его банкротом.

Принимая во внимание возражения ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы дела № 2-3162/2023, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи ответчиком заявления и присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав заявление, клиент просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильный банк/«ВТБ-Онлайн/ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет в российских рублях. В соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации.

Банком в адрес ответчика по системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита, содержащие все существенные условия кредитного договора, в том числе сумме кредита, процентной ставке, сроки кредитования. 15 февраля 2021 года ФИО1 произвел вход в систему «Мобильный банк», ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 15 февраля 2021 года, по условиям которого суммы выданного кредита составила 292 056 рублей, дата возврата кредита 16 февраля 2026 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,2% годовых. Погашение кредита и начисленных процентов должно осуществляться ежемесячными платежами 15 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 6 379 рублей 17 копеек, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 6 237 рублей 23 копейки. Согласно п.12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,1% в день.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме и денежные средства в размере 292 056 рублей перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик оспаривал факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, однако, исследованными в судебном заседании доказательствами: выпиской по счету, заявлением ФИО1, скриншотом программы Банка ВТБ об акцептовании оферты ФИО1 и присоединения к Правилам комплексного обслуживания, др.документами, утверждение ответчика были опровергнуты. Номер счета, указанный в собственноручно подписанном заявлении должника от 26.10.2016 года, соответствует номеру счета по выписке, на который были перечислены денежные средства. Как усматривается из выписки по счету ФИО1 в период с 15.02.2021 года по 23.10.2021 года активно пользовался данным счетом: снимал заемные денежные средства, оплачивал товары и услуги, осуществлял переводы в том числе между своими счетами. Доказательств обратному, ответчиком представлено не было.

Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец получил денежные средства.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО1 исполнял обязательства с нарушением условий кредитного договора, платежи в погашение кредитных обязательств в полном объеме не производились.

Из представленной выписки по счету следует, что по кредитному договору с ноября 2021 года платежи не поступали, погашений не производилось.

По состоянию на 22 сентября 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 15 февраля 2021 года составила 341 398 рублей 64 копейки, из которых основной долг – 272 075 рублей 09 копеек, плановый проценты за пользование кредитом – 50 495 рублей 26 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 4 151 рубль 11 копеек, пени по просроченному долгу – 14 677 рублей 18 копеек.

Банк воспользовался предоставленным правом и снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций и заявил ко взысканию сумму пени за несвоевременную уплату процентов – 415 рублей 11 копеек, пени по просроченному долгу – 1 467 рублей 72 копейки.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).

В связи с чем, неустойки не подлежит взысканию за период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, однако, учитывая, что истец самостоятельно отказался от взыскания части неустойки и снизил сумму пени за несвоевременную уплату процентов с 4 151 рубля 11 копеек до 415 рублей 11 копеек, а пени по просроченному долгу с 14 677 рублей 18 копеек до 1 467 рублей 72 копеек, суд полагает, что требования истца о взыскании пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу, указанных в просительной части иска, подлежат удовлетворения. Оснований для снижения суммы неустойки на основании положений ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

ФИО1 в ходе рассмотрения дела в суде не оспаривал сумму задолженности, возражений относительно суммы задолженности не представил.

В связи с чем, требования банка о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

При этом суд не принимает во внимание, и полагает, что это не влияет на вынесение решения, то обстоятельство, что в Арбитражном суде Саратовской области находится дело о признании ответчика ФИО1 банкротом, так как на день рассмотрения настоящего спора решений о признании заявления о банкротстве ФИО1 обоснованным, о признании его банкротом, о введении процедуры наблюдения, реализации имущества или реструктуризации долгов (статьи 63, 81, 94, 126, 213.10, 213.11Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не принято, истец настаивает на рассмотрении дела по существу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Исходя из вышеуказанных положений действующего законодательства, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 445 рублей (платежные поручения № от 07.11.2023 года и № от 14.12.2023 года).

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № №, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, денежные средства по кредитному договору № от 15 февраля 2021 года в общей сумме по состоянию на 22 сентября 2023 года включительно 324 453 (триста двадцать четыре тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 18 копеек, из которых: основной долг – 272 075 рублей 09 копеек, плановый проценты за пользование кредитом – 50 495 рублей 26 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 415 рублей 11 копеек, пени по просроченному долгу – 1 467 рублей 72 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 445 (шесть тысяч четыреста сорок пять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вольский районный суд Саратовской области.

Судья С.Н.Гладышева

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2024 года.