Решение № 2-1211/2020 2-1211/2020~М-1100/2020 М-1100/2020 от 3 сентября 2020 г. по делу № 2-1211/2020

Дело № 2-1211/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2020 года село ФИО2

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Карачурина Т.Ш.,

при секретаре Зиновьевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы задолженности в размере 360 035 руб. 68 коп., расходов на уплату госпошлины в размере 12 800 руб. 36 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <...>, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 464 195 руб. 11 коп., указав, что <...> между сторонами был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 384 225 руб. 42 коп. под 15,35% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является залог транспортного средства <...>, <...>, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 124 321 руб. По состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед банком составляет 360 035 руб. 68 коп., в том числе просроченная ссуда в размере 325 145 руб. 79 коп., просроченные проценты в размере 12 306 руб. 98 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 539 руб. 22 коп., неустойка по ссудному договору в размере 21 349 руб. 78 коп., неустойка на просроченную ссуда в размере 693 руб. 91 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ста. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

<...> ФИО3 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 384 225 руб. 42 коп. на 60 месяцев под 16,85% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства - автомобиля <...>, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>, а также о заключении договора указанного транспортного средства с залоговой стоимостью 725 900 руб. Акцептом настоящего заявления ФИО3 является открытие банковского счета, предоставление ему для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и перечисление суммы кредита за приобретаемое транспортное средство.Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

<...> ФИО3 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита на указанных в заявлении условиях.

В тот же день ФИО3 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой к договору потребительского кредита <...> о заключении дополнительного соглашения <...> к договору потребительского кредита <...> от <...>, просил изменить п.п. 4, 6 индивидуальных условий, изложив их в следующей редакции: процентная ставка - 15,35% годовых, которая действует в период пользования заемщиком программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается до 18,35% годовых, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размер платежа - 9 208 руб. 67 коп., срок платежа - 11 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту - не позднее <...> в размере 9 207 руб. 82 коп. Акцептом банка предложенных условий будет являться снижение процентной ставки в соответствии с п. 1 настоящего заявления-оферты, предоставление нового графика платежей.

<...> с банковского счета ФИО3, открытого в ПАО «Совкомбанк» произведена оплата приобретаемого ответчиком автомобиля автомобиль <...>, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>, в размере 325 900 руб., а также произведено перечисление комиссии по заявлению ФИО1, общая сумма операций составила 384 225 руб. 42 коп., что подтверждается выпиской по счету ФИО3 Т.е. обязательства по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» исполнены в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО3 платежи по договору производились нерегулярно, с нарушением сроков оплаты, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по его счету.

В связи с этим <...> в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на <...> в размере 335 971 руб. 22 коп., в том числе просроченной задолженности в размере 16 365 руб. 48 коп., суммы досрочного возврата оставшейся задолженности в размере 319 605 руб. 74 коп. Указанная претензия ответчиком оставлена без исполнения, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет долга, из которого следует, что по состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед банком составляет 360 035 руб. 68 коп., в том числе просроченная ссуда в размере 325 145 руб. 79 коп., просроченные проценты в размере 12 306 руб. 98 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 539 руб. 22 коп., неустойка по ссудному договору в размере 21 349 руб. 78 коп., неустойка на просроченную ссуда в размере 693 руб. 91 коп.

Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму кредитной задолженности в размере 360 035 руб. 68 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <...>, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 464 195 руб. 11 коп., также подлежат удовлетворению. Заявленная истцом начальная продажная цена заложенного имущества истцом обоснованно определена в соответствии с п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 12 800 руб. 36 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 360 035 (триста шестьдесят тысяч тридцать пять) руб. 68 коп., расходы на уплату госпошлины в размере 12 800 (двенадцать тысяч восемьсот) руб. 36 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <...>, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 464 195 (четыреста шестьдесят четыре тысячи сто девяносто пять) руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Ш. Карачурин