Решение № 2-952/2025 2-952/2025~М-558/2025 М-558/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-952/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Нижний Тагил 23 июня 2025 года

Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего судьи Гуриной С.А.,

при секретаре Гладыш А.А.,

с участием представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности от 23.11.2017г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-952/2025 по иску ФИО3 к акционерному обществу «Россельхозбанк» о возложении обязанностей исключить комиссию,

установил:

ФИО3, через своего представителя ФИО2, действующего на основании доверенности <адрес>6 от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд в электронном виде с иском к АО «Россельхозбанк», в котором просит возложить на ответчика обязанность исключить комиссию в размере 1000 рублей из счета №.

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО3 и ответчиком был заключен договор банковского обслуживания счета №. Заявлением на комплексное обслуживание к указанному счету у ответчика в рамках тарифного плана «Амурский тигр» заказана карта системы UnionPay. При открытии счета в выдаче банковской карты представителю ФИО1 было отказано. Решением Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила по делу № 2-281/2024г. от 19.03.2024г. на банк была обязанность выдать представителю ФИО2 банковскую карту к счету №. За обслуживание карты начислена комиссия в размере 1000 рублей, но при оформлении карты банком было пояснено, что она является бесплатной в обслуживании, что является введением потребителя в заблуждение. Также истец не мог пользоваться картой, так как она находилась в офисе банка. Истцом в банк было подано заявление об исключении комиссии, 27.12.2024г. был дан ответ об отказе в удовлетворении требования. Истец полагает, что условия банковского обслуживания позволяющие взимать комиссию за обслуживание карты без ее выдачи и использования истцом недействительными, нарушающими права потребителя.

Определением суда от 14.05.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен финансовый уполномоченный ФИО5

В судебное заседание истец ФИО3 не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания.

Представитель истца ФИО2 ВВ. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении и заявленные требования в полном объеме, полагал, что действия банка по начислению платы за обслуживание карты незаконны.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно письменным возражениям, поступившим в суд от представителя ответчика ФИО4 (л.д.26-27), ответчик полагает, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный Федеральным законом № 123-ФЗ от 04.06.2018г. «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», имеются основания для оставления иска без рассмотрения. По существу требований указано, что права истца банком не нарушены, действия банка соответствуют условиям договора. ФИО3 через своего представителя выразил свое согласие на открытие счета с выпуском банковской карты на условиях, предусмотренных договором, а также принял на себя обязательства по своевременной и полной оплате комиссии по обслуживанию банковской карты с тарифом «Амурский тигр». Банком предоставлены услуги, том числе дистанционного банковского обслуживания, не получение карты и ее неиспользование, в период действия договора, является следствием поведения самого ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав собранные по делу доказательства и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам направлена копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Вступая в гражданские правоотношения, стороны по обоюдному волеизъявлению определяют содержание условий договора. При этом, каждая сторона сделки, действуя разумно и осознанно, предвидит определенный риск, связанный с возможным несвоевременным исполнением обязательств по причинам от него независящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным для него последствиям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Обязанность по изменению условий договора в законодательстве не установлена, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст. 450 и ст. 451 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, изменение условий по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке при наличии исключительных обстоятельств и когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для стон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п.1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1, 2 ст. 846 названного Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 9, Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств. Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.

На основании п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, открытие и ведение банковского счета физическому лицу, обслуживание банковских карт являются финансовыми услугами, которые относятся в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к числу банковских операций.

Из исследованных в настоящем судебном заседании доказательств следует, 10.11.2023г. между ФИО3 и АО «Россельхозбанк» был заключен договор банковского обслуживания счета №.

Для заключения указанного договора представитель ФИО3 – ФИО2 обратился 10.11.2023г. в отделение банка, оформил единое заявление на банковские продукты для физических лиц в АО «Россельхозбанк» (л.д. 31), заявление на комплексное обслуживание держателей карт с просьбой выпустить карту на материальном носителе (л.д. 31,оборот, 32).

На основании заявления на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Амурский тигр» на имя ФИО3 10.11.2023г. была выпущена карта № и открыт счет № в рамках акции «Открой мир с дебетовой картой UnionPay/кобейджинговой картой МИР UnionPay от АО «Россельхозбанк».

Банком в выдаче банковской карты представителю ФИО3, действующему на основании доверенности, было отказано.

Решением Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила по делу № 2-281/2024г. от 19.03.2024г., вступившим в законную силу 16.05.2024г. (л.д.24-25) на банк была обязанность выдать представителю ФИО2 банковскую карту к счету №.

Банковская карта – дебетовая карта «Амурский тигр» №, сроком действия – ноябрь 2028г., была выдана ФИО3 ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 49).

Доводы стороны истца о том, что условия договора о взимании комиссии за обслуживание карты без ее выдачи и использования являются недействительными, противоречат фактически установленным по делу обсоятельствам.

Обслуживание карт осуществляется АО «Россельхозбанк» в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк», утвержденных решением правления АО «Россельхозбанк» (протоколо от ДД.ММ.ГГГГ №), л.д. 37-48 и тарифным планом «Амурский тигр» (л.д.33-36), в рамках которого выпущена карта.

Согласно п. 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» за совершение операций по счету с использованием платежной карты/реквизитов платежной карты/без использования платежной карты, а также за предоставление/подключение дополнительных услуг, предоставляемых в рамках комплексного банковского обслуживания, а предоставление услуг в рамках пакета Банк взимает комиссионное вознаграждение в соответствии с Тарифами, выбранными держателем при выпуске карты и действующими в банке на день совершения операции предоставлении услуги в зависимости от категорий выпущенной по выбору Держателя карты/дополнительной карты.

Держатель карты предоставляет банку право списывать со счета суммы комиссий, в том числе за подключение/предоставление дополнительных услуг и предоставление услуг в рамках пакета в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 3.18 Условий комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» банк без дополнительных указаний держателя карты производит активацию карты не позднее рабочего дня, следующего за днем выдачи карты.

Согласно тарифному плану «Амурский тигр» взимается комиссия за каждый расчетный период обслуживания счета карты. Первый расчетный период обслуживания начинается в дату оформления карты и заканчивается в такую же дату следующего года. Второй и последующие расчетные периоды обслуживания равны году, начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего расчетного периода и заканчиваются в такую же дату следующего года. Последний расчетный период обслуживания начинается в дату, следующую за датой окончания предыдущего расчетного периода и заканчивается в дату окончания срока действия карты или прекращения действия карты. Комиссия за оформление/обслуживание счета карты за очередной и/или предыдущий неоплаченный расчетный период взимается Банком при наличии на счете денежных средств в размере равном или превышающем сумму комиссий за обслуживание карты, но не позднее окончания срока действия карты.

Полная и достоверная информация об актуальных комиссиях в соответствии с п.2 ст. 12 Законом РФ «О защите прав потребителей» доводится банком до потребителя способом, предусмотренным п. 2.9 Условий комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк».

Согласно п. 7.1.2 Правил проведения маркетинговой акции «Открой мир с дебетовой картой UnionPay/кобейджинговой картой МИР UnionPay от АО «Россельхозбанк», являющихся приложением к приказу АО «Россельхозбанк» от 19.10.2023г. № 2008-ОД (л.д. 50-50), комиссия а первый расчетный период обслуживания не взимается. В случае проведения расходной операции по счету карты в течение первого расчетного периода обслуживания – комиссия не взимается. В случае отсутствия расходных операций по счету карты в течении первого расчетного периода комиссия за обслуживание карты составляет - за второй и последующие расчетные периоды обслуживания составляет 1000 рублей в случае отсутствия расходной (ых) операций по счету карты в течении предыдущего расчетного периода обслуживания.

В случае проведения расходных операций по счету карты в течении второго и каждого последующего расчетного периода обслуживания, последнего расчетного периода обслуживания – комиссия не взимается. В случае отсутствия расходных операций по счету карты в течении второго и каждого последующего расчетного периода обслуживания, последнего расчетного периода обслуживания комиссия за обслуживание карты составляет - за второй и последующие расчетные периоды обслуживания составляет 1000 рублей за каждый расчетный период обслуживания.

Первый расчетный период обслуживания начинается в дату оформления карты и заканчивается в такую же дату следующего года. Второй и последующие расчетные периоды обслуживания равны году, начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего расчетного периода и заканчиваются в такую же дату следующего года. Последний расчетный период обслуживания начинается в дату, следующую за датой окончания предыдущего расчетного периода и заканчивается в дату окончания срока действия карты или прекращения действия карты.

За обслуживание карты Банком начислена комиссия в размере 1000 рублей.

Банком ФИО3 17.11.2024г. посредством переписки в чате с банком, указано, что по счету заблокирована ежегодная комиссия за обслуживание карты 2024 в размере 1000 рублей, так как не было совершено ни одной операции по счету в течение года, рекомендовано обратиться в банк для закрытия карточного счета, если не планируется пользование им либо пополнить карту (л.д. 7).

02.12.2024г. представителем ФИО3 _ А.В. – ФИО2 в адрес ответчика было направлено письменное заявление с просьбой исключить начисленную за пользование картой комиссию в размере 1000 рублей (л.д. 8), которое поступило в банк 10.12.2024г. (л.д. 28).

27.12.2024г. на обращение был дан ответ об отказе в удовлетворении требований, указано на корректность начисления комиссии в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» и тарифным планом (л.д. 6).

Согласно ответу АО «Россельхозбанк» на судебный запрос (л.д. 52) движение денежных средств по счету № за период с даты открытия по настоящее время не производилось, начисление комиссии не производилось.

Согласно ответу АО «Россельхозбанк» на судебный запрос от 10.06.2025г. во втором расчетном периоде комиссия за обслуживание карты составляет 1000 рублей в связи с отсутствием операций в первом расчетном периоде. Комиссия за обслуживание карты на сумму 1000 рублей в статусе «не обработана», до настоящего времени со счета банковской карты № не списывалась, в выписке по счету не отражалась в связи с отсутствием денежных средств на счете. При поступлении денежных средств на счет банковской карты № комиссия за обслуживание карты во втором расчетном периоде 1000 рублей будет удержана банком.

Согласно выписке по счету № за период с 10.11.2023г. по 31.05.2025г. денежные средства на счет не поступали, операции по счету не проводились, обороты 0 рублей.

Доводы стороны истца о том, что при оформлении карты потребитель был введен в заблуждение относительно условий пользования картой, поскольку было пояснено, что плата за обслуживание картой не взимается, обслуживание является бесплатным, не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

ФИО2 был ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» и тарифным планом «Амурский план», в рамках которого выпущена карта, о чем указано в заявлении на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» от 10.11.2023г. (л.д. 31, оборот).

Доводы стороны истца о том, что ФИО3 не мог пользоваться картой в течении расчетного периода по вине банка, также не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

По условиям договора первый расчетный период – с 10.11.2023г. (с даты оформления карты) по 10.11.2024г. (заканчивается в такую же дату следующего года). Банковская карта была выдана ФИО3 ДД.ММ.ГГГГг., с 26.07.2024г. до окончания первого расчетного периода и в последующие расчетные периоды ФИО3 вправе был осуществлять пользование данной картой, осуществлять необходимые операции, но по собственному выбору операций по счету не совершал.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца, отсутствии основания для удовлетворения исковых требований.

Основания для оставления искового заявления судом не установлены. Заявленные ФИО3 требования о возложении на ответчика обязанности совершить определенные действия – исключить комиссию за обслуживание карты из счета, в связи с тем, что истец полагает действия банка по начислению комиссии незаконными, не свидетельствуют о необходимости обязательного досудебного порядка обращения истца к финансовому уполномоченному, предусмотренному Федеральным законом № 123-ФЗ от 04.06.2018г. «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», требования о взыскании денежных средств истцом не заявлялись.

По сведениям Службы финансового уполномоченного от 04.06.2025г., ФИО3 к финансовому уполномоченному в порядке, предусмотренном ФЗ-123 не обращался.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к акционерному обществу «Россельхозбанк» о возложении обязанностей исключить комиссию, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области.

Судья Гурина С.А.