Решение № 2-2849/2025 от 4 сентября 2025 г. по делу № 2-703/2025(2-4106/2024;)~9-3527/2024

УИД 36RS0003-01-2024-006459-64

Дело № 2-2849/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 29 августа 2025 года

Левобережный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Золотых Е.Н.,

при секретаре Цветковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 указав, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 13.05.2014 на сумму 123 274,00 руб., в том числе: 100 000 руб. сумма к выдаче, 23 274 руб.– оплата страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 46,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 123 274,00 руб. на счет Заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 100 000 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 274 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе из Заяки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и соглаен.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее по заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а так же с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора:

проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк, согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 776,03 руб., 12.07.2014 5694,67 руб., с 08.01.2015 5608,38 руб., с 07.06.2015 3654,49 руб.

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

05.08.2015г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.09.2015г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами Банка по Договорам о предоставлении кредитов, Банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.04.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.08.2015 по 22.04.2018 в размере 52 943, 65 руб., что является убытками Банка.

По состоянию на 16.09.2024 задолженность заемщика перед Банком составила: 147 461,65 руб., из которых сумма основного долга – 70 931,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 580,55 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 52 943,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 861,32 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 13.05.2014 в размере 147 461,65 руб., из которых сумма основного долга – 70 931,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 580,55 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 52 943,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 861,32 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 423,85 руб. (л.д. 5-7).

Заочным решением Левобережного районного суда г.Воронежа от 26.02.2025 года иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворен. Судом постановлено:

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> к/п №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 13.05.2014 в сумме 147 461,65 руб., из которых сумма основного долга – 70 931,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 580,55 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 52 943,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 861,32 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 423,85 руб., а всего в сумме 152 885,5 рублей. (л.д.76-77, 78-84).

01.08.2025 в адрес суда поступило заявление от ответчика ФИО1 об отмене заочного решения Левобережного районного суда города Воронежа от 26.02.2025 года.

Определением Левобережного районного суда г.Воронежа от 15.08.2025 года заочное решение Левобережного районного суда г.Воронежа от 26.02.2025 года, отменено.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. При обращении с исковыми требованиями в суд истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя и не возражал против вынесения заочного решения (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, согласно письменному заявлению об отмене заочного решения суда, просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно содержанию ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

В силу стст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик ФИО1 13.05.2014 заключили кредитный договор <***> на сумму 123 274,00 руб., из которых: 100 000 руб. сумма к выдаче, 23 274 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 46,90% годовых.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 776,03 руб., количество ежемесячных платежей 48, дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца. «СМС - пакет». Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: условиями договора, тарифами Банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. Условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре, состоящем, в том числе из Заявки и Условий договора (л.д.37).

Банк осуществил заемщику выдачу кредита путем перечисления денежных средств в размере 123 274,00 руб. на счет Заемщика № (л.д.35).

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допускал просрочки платежей по кредиту, что следует из выписки по счету и согласно представленному Банком расчету задолженности по состоянию на 16.09.2024 задолженность ответчика по договору составляет 147 461,65 руб., из которых сумма основного долга – 70 931,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 580,55 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 52 943,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 861,32 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. (л.д.35, 56-59).

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применения срока исковой давности.

Анализируя доводы заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности при отсутствии каких-либо возражений от представителя банка о том, что такой срок истцом пропущен не был, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 195 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из условий кредитного договора от 13.05.2014, кредитные денежные средства предоставлены на срок 48 (месяцев) процентных периодов. Как следует из представленного истцом графика платежей, последний платеж по кредиту должен быть осуществлен 22.04.2018 (л.д.56-57). В суд истец обратился 26.11.2024, согласно квитанции об отправке (л.д.62), т.е за пределами трехгодичного срока.

Исчисление срока исковой давности следует производить с 23.04.2018 и его окончание приходится на 23.04.2021.

С настоящим иском истец обратился в суд 26.11.2024 (л.д.62), то есть за пределами срока исковой давности.

В этой связи других доказательств и пояснений, свидетельствующих о необходимости исчисления срока исковой давности с какой-либо другой даты, в материалах гражданского дела не имеется и суду не представлено.

Из содержания разъяснений, закрепленных в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Каких-либо ходатайств о восстановлении срока исковой давности в материалах гражданского дела не содержится. Доказательств обращения в целях судебной защитой в ранний период, материалы гражданского дела также не содержат.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности, применительно к спорным правоотношениям и заявленным истцом требованиям истек 23.04.2021.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен пропуск истцом срока исковой давности, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, к/п № о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 13.05.2014 и государственной пошлины отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 05.09.2025.

Председательствующий Е.Н.Золотых