Решение № 2-4035/2018 от 23 октября 2018 г. по делу № 2-4035/2018

Дело №2-4035/2018

Изготовлено 24.10.2018 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г.Ярославль 23 октября 2018 года

Кировский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Воробьевой В.В.,

при секретаре Ховриной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты № от 11.01.2010 года в размере 162 021,13 рубль, из которой сумма основного долга – 124 968,07 рублей, проценты, комиссии и платы – 37 053,06 рубля. Также истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4 440,60 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что 11.01.2010 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, извоженных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карты «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по сету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты. С условиями и тарифами ответчик согласился, подписав заявление.

На основании указанного предложения ФИО1 Банк открыл ей счет карты, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта ответчиком активирована путем обращения в отделение Банка.

Согласно условиям заключенного договора ФИО1 обязана своевременно погашать задолженность, а именно, погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт».

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей Банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 162 029,77 рублей, выставив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 10.06.2015 года.

ФИО2 в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов, комиссий, плат в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без участия своего предстаивтеля.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований Банка, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд для взыскания указанной задолженности и представлен недостоверный расчет задолженности.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статей 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Судом установлено, что ФИО1 заполнила анкету на получение карты «Русский Стандарт Классик» с желаемым лимитом – 15 000 рублей, подписала заявление от 11.01.2010 года, в котором изъявила желание заключить договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт». В рамках договора просила истца выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.

ФИО1, заполнив заявление и анкету на получение карты, выразила желание заключить договор (оферта) с АО «Банк Русский Стандарт». Банк в свою очередь открыл ей счет карты, то есть совершила действия (акцепт) по принятию оферты ответчика и заключению договора № о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» от 11.01.2010 года. Акцептовав оферту ответчика о заключении указанного договора о карте путем открытия соответствующего счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по данному договору выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта ответчиком активирована 20.01.2010 года путем обращения в отделение Банка.

В материалах дела имеется расписка ФИО1 в получении карты «Русский Стандарт Классик» №, тарифный план ТП 57, с лимитом – 15 000 рублей, срок действия карты до 31.01.2012 года.

Ответчик, подписав анкету, заявление и расписку, подтвердил факт ознакомления с условиями кредитования, в том числе с тарифами, отсутствия по ним возражений. Факт ознакомления с тарифным планом ТП 57 и графиком погашения задолженности подтверждается подписью ответчика.

Условия кредитования, тарифный план ответчиком не оспорены.

Судом установлено, что с использованием карты ответчиком в период с 22.01.2010 года по 24.09.2015 года совершены расходные операции на сумму 156 828,21 рублей. В счет погашения задолженности по карте ответчиком внесено 143 685,39 рублей.

В силу требований части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и тарифным планом ТП 57 определены проценты за пользование картой, режим счета, порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности, права и обязанности сторон, порядок расторжения договора, плата за пропуск минимального платежа, неустойка и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора, виды и размеры взимаемых комиссий и другие условия.

Из указанного выше адресованного Банку заявления следует, что ФИО1 согласилась с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с указанным заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым ФИО1 присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте к отношениям ответчика с Банком будет применяться тарифный план ТП 57.

Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списание Банком в безакцептном порядке с соблюдением условий договора.

В целях подтверждения права пользования картой ФИО1 приняла на себя обязательство в соответствии с договорами о карте и счетами-выписками ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, подлежат списанию в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договоров. Очередность списания определена в пунктах 5.16, 5.24, 5.25 условий.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Так в тарифном плане ТП 57 установлены: плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты- за выпуск основной карты установлена в размере 600 рублей, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) – 36%, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей, размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых – 10%, комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%, льготный период кредитования до 55 дней.

Пунктом 5.3 условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). При наличии сверхлимитной задолженности и/или при наличии у клиента пропущенного минимального платежа, очередной минимальный платеж увеличивается на сумму такой сверхлимитной задолженности и/или пропущенного минимального платеж в случаях предусмотренных тарифами – 5.19 условий.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки – 5.22 условий.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по внесению минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств по указанному договору и возврата суммы долга в размере 162 029,77 рублей, направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 10.06.2015 года. 06.06.2017 года от ответчика поступили денежные средства в общей сумме 8,64 рублей, таким образом, общая сумма задолженности составила 162 021,13 рубль. Однако, ответчиком требование Банка о полном погашении задолженности по настоящее время не исполнено.

Суд не принимает довод ФИО1 о том, что истцом представлен недостоверный расчет, поскольку в обоснование своей позиции ответчиком не представлено платежных документов, подтверждающих внесение денежных средств в счет погашения задолженности по договору, а также ФИО1 не предоставлен свой расчет в опровержение расчета Банка. Кроме того, ссылка ответчика на то, что Банком не учтен платеж в размере 5 000 рублей от 07.10.2014 года не нашла своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, так как исходя из представленной выписки усматривается, что данная сумма была внесена и учтена при расчете общей суммы задолженности.

Представленный стороной истца расчет задолженности по указанному договору соответствует условиям данного договора, проверен судом и является правильным. Расчет истца не опровергается контррасчетом. Расчеты истца подтверждаются выпиской из лицевого счета. Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского района г. Владимира от 15.05.2017 года был отменен судебный приказ от 07.02.2017 года по делу №2-165/17-05 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 11.01.2010 года в размере 162 029,77 рублей.

Суд не принимает довод ответчика о том, что Банк обращался к мировому судье судебного участка №302 г. Москвы, поскольку в материалах дела данные сведения отсутствуют.

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по указанному договору ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору №82235329 о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» от 11.01.2010 года в сумме 162 021,13 рубль (162 029,77 руб.-8,64 руб.).

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности не состоятельны в силу следующего.

Согласно ст. 195, ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что договор о предоставлении и обслуживанию карты № от 11.01.2010 года является договором банковского счета, содержащим элементы договора займа и кредитного договора, соответственно является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Срок исполнения договора не определен.

Согласно п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставления Клиенту Заключительного счета – выписки. При этом Клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Заключительный счет – выписка выставлен ответчику 11.05.2015 года, срок для погашения задолженности до 10.06.2015 года.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с 11.06.2015 года, заканчивается 11.06.2018 года.

Принимая во внимание обращение истца за выдачей судебного приказа, в последствие в суд с настоящим исковым заявлением (08.06.2018), срок исковой давности по заявленным АО «Банк Русский Стандарт» требованиям не истек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 440,60 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 11.01.2010 года в сумме 162 021 рубль 13 копеек, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 440 рублей 60 копеек, а всего 166 421 рубль 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ярославского областного суда в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме посредством подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья В.В. Воробьева