Решение № 2-137/2019 2-137/2019~М-107/2019 М-107/2019 от 12 августа 2019 г. по делу № 2-137/2019

№ 2-137/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Викулово 13 августа 2019 года

Викуловский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Калинина А.А.,

при секретаре Мельниковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-137/2019 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк об обязании ответчика предоставить документы по кредитному договору, информацию о персональных данных, о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк об обязании ответчика предоставить ей по кредитному договору следующие документы: копию кредитного договора <***> от 09.08.2014 г.; выписку движений по счету действующих кредитных линий; справку о размере имеющихся задолженностей; копии договора цессии, заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора; обязать предоставить информацию, касающуюся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, а именно: подтвердить факт обработки персональных данных, сообщить правовые основания и цели обработки персональных данных, сообщить наименование и сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком, сообщить наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика, а также взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей. Требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен кредитный договор <***> от 09.08.2014 г. на получение денежных средств (далее - договор), по условиям которого истец обязался возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими. В отношениях между Банком - исполнителем услуг и по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что вытекает из Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 №4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в связи с жалобами граждан ФИО2, ФИО2 и ФИО3". Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Истец не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности, а также не обладает полной информацией по кредитному договору, в связи с чем, направил ответчику заявление об урегулировании проблемной задолженности и предоставлении следующих документов: копии кредитного Договора, либо оферту; выписки движений по счету действующих кредитных линий; справки о размере имеющихся задолженностей; копии договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора. Ответчик вышеуказанное заявление истца оставил без ответа, следовательно, требования по данному заявлению не были удовлетворены, что не является основанием для отказа в предоставлении всей информации, включая выписку по счету и справку об имеющейся задолженности. Данную информацию ответчик мог направить на почтовый адрес Истца, указанный в анкетных данных при заключении договора. Обязанность банка выдавать справки по счетам физических лип установлена ст. 26 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». В соответствии со ст. 8 ФЗ «О защите прав потребителей» должна быть предоставлена необходимая и достоверная информация об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. В соответствии с положениями абзаца 3 ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. В силу пункта 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Кроме того, в вышеуказанном заявление истец просил ответчика о предоставлении информации, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором, а именно: информацию о наличии персональных данных; перечень персональных данных; о факте обработки персональных данных; о правовом основании и цели обработки персональных данных; о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные; о наименовании или фамилии, имени, отчестве и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика, предоставить дубликат или заверенную надлежащим образом копию договора займа, а также оферту по вышеуказанному договору; предоставить справку о размере имеющихся задолженностей. Ответчик истцу по вышеуказанному заявлению информацию о персональных данных, а также договор займа не предоставил. В соответствии с ФЗ «О персональных данных» №152-ФЗ персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). На основании ст. 20 данного Закона ответчик обязан сообщить в порядке, предусмотренном статьей 14 настоящего Федерального закона, субъекту персональных данных или его представителю информацию о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, а также предоставить возможность ознакомления с этими персональными данными при обращении субъекта персональных данных или его представителя либо в течение тридцати дней с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя. В случае отказа в предоставлении информации о наличии персональных данных о соответствующем субъекте персональных данных или персональных данных субъекту персональных данных или его представителю при их обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя оператор обязан дать в письменной форме мотивированный ответ, содержащий ссылку на положение части 8 статьи 14 настоящего Федерального закона или иного федерального закона, являющееся основанием для такого отказа, в срок, не превышающий тридцати дней со дня обращения субъекта персональных данных или его представителя либо с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя. Оператор обязан предоставить безвозмездно субъекту персональных данных или его представителю возможность ознакомления с персональными данными, относящимися к этому субъекту персональных данных. Таким образом, предоставление информации, касающейся обработки персональных данных является, обязательным для оператора персональных данных, что согласуется с нормами ст. 14, 17, 20 ФЗ N 152-ФЗ "О персональных данных". Истец не получил ответа на свое заявление, который должен содержать в себе необходимую информацию, что также свидетельствует о нарушении ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ. регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Нарушение ответчиком своих обязательств по Договору повлекло для истца нравственные страдания, которые истец оценивает в размере 10 000 рублей.

Истец ФИО1 при надлежащем извещении (л.д. 93) в судебное заседание не явилась, согласно имеющегося в исковом заявлении ходатайства, а также поступившей телефонограммы, просила рассмотреть дело без её участия, на удовлетворении требований настаивает (л.д. 4-6, 88).

Представитель истца ФИО1 по доверенности ООО «Капитал Консалтинг» ФИО4 при надлежащем извещении (л.д.91) в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк при надлежащем извещении (л.д.86-87, 89-90, 92) в судебное заседание не явился, согласно представленных письменных возражений (л.д. 24-28 оборот), просят рассмотреть дело без их участия, в удовлетворении требований отказать, поскольку банком до истца была доведена надлежащим образом информация о кредите, о порядке его возврата и списании средств с лицевого счета заемщика, при заключении договора на получение кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ истцом собственноручно было заполнено заявление на получение кредитной карты, истец был ознакомлен с условиями использования карт, памяткой держателя, тарифами банка, выразил свое согласие и принял на себя обязательства их исполнять, в совокупности указанные документы являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, следовательно, доводы истца о непредставлении банком необходимой и достоверной информации о кредитной карте в соответствии с нормами Федерального закона «О защите прав потребителей» являются необоснованными, нарушений норм указанного закона банком не допущено. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме. При отсутствии идентификации клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну. Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а в заявлении о предоставлении информации указано о направлении запрашиваемой информации не истцу, а ООО «Капитал Консалтинг» по их адресу, а доказательств того, что истец лично обращался в банк за предоставлением информации, в чем ему было банком отказано, не представлено. На момент заключения договора банком были получены персональные данные лично от самого истца, также банком получено согласие истца на обработку персональных данных, что подтверждается его заявлением, а в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение банком порядка обработки персональных данных истца. Представленные истцом документы не подтверждают причинение банком сильных нравственных страданий истцу, поскольку банк действовал в пределах норм действующего законодательства, в свою очередь, истец не исполнил свои обязательства по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет 50 174,79 рубля, которая истцом не погашена.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.Положениями статей 432, 433, 438 ГК РФ закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно положениям ст. 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-01 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В силу ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Из положений абз. 1 ст. 30 указанного Федерального закона следует, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 7 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее- Закон о персональных данных) предусмотрено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 9 Закона о персональных данных согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным (часть 1).

Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельств, в силу которых такое согласие не требуется, возлагается на оператора (часть 3).

Согласие должно содержать перечень действий с персональными данными, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных (пункт 7 части 4).

В соответствии со статьей 17 указанного Закона субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и компенсацию морального вреда в судебном порядке.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-01 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 09.08.2014 г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в силу которого, банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом 100 000,00 рублей, который, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и оплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре, что подтверждается его составными частями: заявлением на получение кредитной карты, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 35-48).

Судом также установлено, что банк исполнил требования п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-01 «О защите прав потребителей» и представил заемщику ФИО1 всю необходимую информацию, которая позволила ему осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения указанного договора.

24.11.2017 г. представитель ФИО1 по доверенности ООО «Капитал Консалтинг» ФИО5 направил в ПАО Сбербанк заявление об урегулировании проблемной задолженности с предоставлением информации и выдаче документов, связанных с кредитным договором, по адресу: 117997, <...> (л.д.49), на которое ПАО Сбербанк был предоставлен ответ от 05.12.2017 г. (л.д. 50-51 оборот).

29.12.2017 г. представитель ФИО1 по доверенности ООО «Капитал Консалтинг» ФИО4 направил в ПАО Сбербанк заявление о расторжении кредитного договора с предоставлением информации и выдаче документов, связанных с кредитным договором, по адресу: 117997, <...> (л.д. 52), на которое ПАО Сбербанк были предоставлены ответы от 22.01.2018 г. и от 25.01.2018 г. (л.д. 53-58).

22.01.2018 г. представитель ФИО1 по доверенности ООО «Капитал Консалтинг» ФИО4 направил в ПАО Сбербанк заявление об отзыве распоряжения о заранее данном согласии (акцепте плательщика), по адресу: 117997, <...> (л.д. 59), на которое ПАО Сбербанк был предоставлен ответ от 09.02.2018 г. (л.д.60).

Также, 02.02.2018 г. представитель ФИО1 по доверенности ООО «Капитал Консалтинг» ФИО4 направил в ПАО Сбербанк заявление о предоставлении информации и выдаче документов, связанных с кредитным договором, по адресу: 117997, <...> (л.д. 7-10, 61-63), на которое ПАО Сбербанк были предоставлены ответы от 16.02.2018 г. и от 26.02.2018 г. (л.д. 64-73).

Кроме того, 04.05.2018 г. представитель ФИО1 по доверенности ООО «Капитал Консалтинг» ФИО6 направил в ПАО Сбербанк заявление об уменьшении в одностороннем порядке суммы основного долга, процентов и аннулировании (отмены) неустойки по адресу: 117997, <...> (л.д. 74), на которое ПАО Сбербанк был предоставлен ответ от 29.05.2018 г. (л.д. 75-77).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из письменного возражения представителя ответчика следует, что с подобным заявлением о предоставлении истцу необходимых документов необходимо лично обратиться в офис Банка, так как данная информация является банковской тайной и может быть выдана гражданину только лично.

Поскольку истцом ФИО1 не представлено доказательств невозможности получения указанных документов и информации лично либо отказе в их предоставлении при личном обращении, учитывая, что при оформлении кредитного договора вся необходимая информация ей как заемщику была предоставлена, документы по кредиту выданы, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1 в заявлении на получение кредитной карты, суд приходит к выводу, что нарушений прав потребителя со стороны ответчика не установлено, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований истца ФИО1 об обязании ответчика ПАО Сбербанк предоставить документы по кредитному договору, информацию о персональных данных надлежит отказать.

Кроме того, оснований для взыскания компенсации морального вреда с ответчика в пользу истца суд также не находит, поскольку не установлено нарушений ее прав как потребителя, более того, данные требования являются производными, а в удовлетворении основных исковых требований было отказано, поэтому указанное требование истца также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк об обязании ответчика предоставить документы по кредитному договору, информацию о персональных данных, о взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Викуловский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение составлено 16 августа 2019 года.

Председательствующий А.А.Калинин