Решение № 2-187/2025 2-187/2025(2-3151/2024;)~М-2179/2024 2-3151/2024 М-2179/2024 от 12 января 2025 г. по делу № 2-187/2025

УИД 18RS0001-01-2024-003455-29

Дело № 2-187/2025 (№2-3151/2024)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Антюгановой А.А., при секретаре Зориной Ю.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору <***> от 28.10.2013 в размере 160 405, 30 руб., из которых:

- сумма основного долга- 102 915,05 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом – 12 157,28 руб.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 32 106,67 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 226,30 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 4 408,11 руб.

Требования мотивированы тем, что поскольку ранее судебный приказ был отменен требования подлежат рассмотрению в порядке искового заявления. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 28.10.2013 на сумму 115 863,00 руб., в том числе: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 15 863,00 руб. –оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств в размере 115 863,00 руб., на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 руб. были выданы заемщику через кассу банка, согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, в счет оплаты дополнительных услуг – страхового взноса от потери работы во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление в размере 15 863 руб. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 909,12 руб.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 31.08.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 30.09.2014 г. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Определением суда от 29.11.2024 принято ходатайство ответчика о применении судом последствий пропуска срока на обращение в суд с исковыми требованиями.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в просительной части иска имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала ввиду пропуска срока исковой давности.

В силу норм ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы судебного приказа № 2-407/2019 судебного участка № 2 Ленинского района г. Ижевска, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст.432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 28.10.2013, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 115 863,00 руб., из которых: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 15 863,00 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование от потери работы (п.1. кредитного договора).

Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. Количество процентных периодов 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа 27.11.2013 г. Погашение кредита происходит ежемесячно, равными платежами в размере 4 909,12 руб. (п. 2, 7, 8, 9 кредитного договора).

Заключая кредитный договор ответчик подтвердил, что прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов, в том числе: Условия Договора, Тарифы по банковским продуктам по Кредитному договору.

Согласно п.1.2 распоряжения заемщика банк выдал сумму кредита в размере 100 000 руб. заемщику через кассу и перечислил сумму в размере 15 863 руб. в оплату страхового взноса на личное страхование от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. И не оспаривается ответчиком.

Согласно графику платежей к кредитному договору <***> от 28.10.2023, размер ежемесячного платежа составляет 4 909,12 руб., последний платёж по кредиту 12.10.2016 – 4 855,40 руб.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязался возвращать полученные им в Банке кредиты/кредиты по картам, выплачивать по ним проценты, а также оплачивать оказанные Банком услуги.

Заемщик обязан выплатить Банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период.

Если Банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день процентного периода автоматически.

Для погашения задолженности заемщик обязан ежемесячно вносить на текущий счет сумму денег, в размере не меньше, чем сумма минимального платежа, в течение установленных для этого платежных периодов.

Банк вправе:

- потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору, которое заемщик должен осуществить в течении 21 календарного дня (если в требовании не указан другой срок), в том числе, если просроченная задолженность больше 30 календарных дней;

- потребовать оплаты неустойки за нарушение срока погашения задолженности по кредиту/кредитам по карте в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка.

Банк исполнил взятое на себя обязательство о предоставлении заемщику денежных средств в размере 115 863,00 руб., заемщик ФИО1 от выполнения обязанностей по возвращению полученного кредита и процентов уклонилась.

31.08.2014 Банк направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении кредита в срок до 30.09.2014, требование Банка о полном досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате ежемесячных платежей.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского района г.Ижевска от 14.08.2019 отменен судебный приказ № 2-407/2019 от 12.03.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору <***> от 28.10.2023 за период с 17.01.2014 по 15.01.2019 в общем размере 160 405,30 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 и ч.2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что ответчик должна нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора 2184207409 от 28.10.2013. Проверив арифметический расчет задолженности, суд приходит выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными.

В связи с заявлением ответчика о применении пропуска истцом срока исковой давности, судом между сторонами дополнительно распределено бремя доказывания юридически значимых обстоятельств по делу.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела последний платеж по договору в размере 40.88 руб. произведен ответчиком 27.05.2014, что подтверждается выпиской по счету. Данный платеж распределен на уплату процентов. Более денежных средств от ответчика не поступало.

Ответчику выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности от 31.08.2014, сроком погашения до 30.09.2014 г.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) в срок не позднее 30.09.2014 изменило срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), и срок исковой давности как по основному, так и по дополнительному требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 30.09.2014 г.

Следовательно, истцу стало известно о нарушении его прав 30.09.2014 г. Срок исковой давности надлежит исчислять с указанной даты.

Учитывая общий срок исковой давности, требования истца должны были быть предъявлены до 30.09.2017 г.

11.03.2019 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось на судебный участок № 2 Ленинского района г. Ижевска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 28.10.2013 г.

12.03.2019 мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ № 2-407/2019.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского района г. Ижевска от 14.08.2019 судебный приказ № 2-407/2019 отменен и отозван в дело.

Таким образом, истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа за пределами срока исковой давности.

Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, иск ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежит.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении иска ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН №) к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>(СНИЛС №)о взыскании задолженности покредитному договору№ 2184207409от 28.10.2013в размере 160 405,30 руб., из которых 102 915,05 руб. - задолженность по основному долгу, 12 157,28 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 32 106,67 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 226,30 руб., госпошлины в размере 4 408,11 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд гор. Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 февраля 2025 года.

Судья А.А. Антюганова