Решение № 2-1111/2020 2-1111/2020~М-1071/2020 М-1071/2020 от 20 июля 2020 г. по делу № 2-1111/2020

Дело № 2-1111/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 21 июля 2020 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.

при секретаре Кузнецовой Н.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата обезличена><№>.

В обоснование иска ООО «ХКФ Банк» указало, что <дата обезличена> между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 204710 рублей, в том числе 180000 рублей сумма к выдаче, 24710 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,9% годовых путем перечисления денежных средств на счет <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 180000 рублей выданы Заемщику через кассу. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. При заключении договора ответчиком получены Заявка и график погашения. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9271,32 рублей. Заемщик взял на себя обязательство внести на счет 48 ежемесячных платежей в общей сумме 444080,68 рублей, в том числе по основному долгу – 204710 рублей, 239370,68 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. На <дата обезличена> заемщиком не оплачены платежи с 41-ого (с датой оплаты <дата обезличена>) по 48 –й (с датой оплаты <дата обезличена>) в общей сумме 73227,88 рублей, в том числе основной долг 62377,53 рублей, проценты по договору 10850,35 рублей. По состоянию на <дата обезличена> задолженность по договору составила 112776,71 рублей, в том числе: 62377,53 рублей, проценты по договору 10850,35 рублей, 39548,83 рублей штраф за возникновение просроченной задолженности.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность договору от <дата обезличена><№> в размере 112776,71 рублей, в том числе: сумму основного долга 62377,53 рублей, сумму процентов за пользование кредитом 10850,35 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 39548,83 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3455,53 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1, ее представитель-адвокат Рахматуллин М.Х. в судебном заседании исковые требования не признали, просили в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Заслушав ответчика ФИО1, ее представителя Рахматуллина М.Х., исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд установил следующее.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 204710 рублей, процентная ставка за пользование кредитом в размере 44,90% годовых (п.2 договора).

Согласно условиям кредитного договора срок возврата кредита - 48 процентных периодов, дата перечисления первого платежа <дата обезличена>, ежемесячный платеж 9271,32 рублей, начало расчетного периода и начало платежного периода – 05 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет - 20-й день с 05-го числа включительно.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Заявки, графика погашения кредитов по картам (по Неименной карте), Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования Карты, Памятки по услуге «СМС-пакет», Тарифов Банка и Памятки Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Кредитным договором предусмотрена обязанность погашения кредита ежемесячными равными платежами в размере 9271,32 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту (пункт 9 кредитного договора), дата первого платежа – <дата обезличена>.

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых). При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п.1.4 раздела II общих условий договора). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 2 раздел 3 общих условий договора).

Подпись заемщика в кредитном договоре (раздел О документах) означает его согласие с Условиями договора.

При заключении кредитного договора был составлен график платежей, рассчитанный на 48 ежемесячных платежей, начиная с <дата обезличена> - по 9271,32 рублей ежемесячно, кроме последнего платежа – <дата обезличена> – в размере 8328,64 рублей (л.д.18-19).

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ФИО1 подтвердила получение Заявки, графика погашения по кредиту, а также ознакомление и согласие с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Тарифами по банковским продуктам и Кредитному договору и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, которые являются общедоступными, размещены в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

Согласно заявлению на страхование <№> от <дата обезличена> ФИО2 просила банк заключить в отношении нее договор страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 198000 рублей на срок 1440 дней в соответствии с условиями ООО «Дженерал ППФ Страхование жизни».

В Тарифах по кредитам предусмотрены дополнительные услуги – СМС извещение с информацией по кредиту, стоимость услуги составила 29 рублей ежемесячно.

Из выписки по счету <№> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> следует, что выдача кредита банком была произведена <дата обезличена> путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в ООО «ХКБ Банк» в размере 180000 рублей и 24710 рублей (л.д. 25).

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом.

В свою очередь заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет 112776,71 рублей, в том числе по основному долгу 62377,53 рублей, по процентам за пользование кредитом 10850,35 руб., по штрафам 39548,83 рублей.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, кредит в размере 204710 рублей был предоставлен ФИО1 на срок 48 месяцев – до <дата обезличена>, последний платеж в погашение кредита произведен 23 февраля 2016 года, что следует из выписки по счету (л.д. 25-30).

Доказательств тому, что в период с марта 2016 года до подачи настоящего иска в суд ответчик ФИО1 совершала погашение задолженности, истцом не представлено и в ходе рассмотрения дела судом не добыто.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 14, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Определением мирового судьи судебного участка <№> по <адрес обезличен> и <адрес обезличен> Республики Башкортостан от <дата обезличена> на основании возражений ответчика ФИО1 судебный приказ от <дата обезличена> по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитов <№> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> отменен.

Таким образом, задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> с ответчика в пользу истца не взыскана по настоящее время, последний платеж ФИО1 произведен 23 февраля 2016 года, что следует из выписки по счету (л.д.30) и что привело к возникновению просроченной задолженности.

В силу указанной выше ч.1 ст. 204 ГК РФ, период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита, составляет 25 дней, что установлено судом и сторонами не оспаривалось.

С исковым заявлением истец обратился в суд 19 июня 2020 года (сдано в почтовое отделение).

Поскольку срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств, взыскана может быть только та задолженность, которая образовалась не ранее, чем за последние три года до предъявления в суд приведенного иска.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения обязательства по возврату суммы кредита, то есть со 24 марта 2016 года (согласно графику погашения кредита).

С учетом срока судебной защиты (25 дней) – срок исковой давности истек 19 апреля 2019 года.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по требованию о возврате суммы кредита не установлено, принимая во внимание, что срок исковой давности является пропущенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 в полном объеме на основании пропуска истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 21 июля 2020 года

Председательствующий С.Ф. Барашихина