Решение № 2-803/2019 2-803/2019~М-584/2019 М-584/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-803/2019

Дело № 2-803/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Зрелкиной Е.Ю.,

при секретаре Вишняковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <Д.А.> к Банку «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора исполненным, обязании изменить кредитную историю путем направления достоверных сведений об отсутствии задолженности по договорам о потребительском кредитовании, встречному исковому заявлению Конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 <Д.А.> о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 с учетом уточнений обратился в суд с иском к Банку «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора исполненным, возложении обязанности изменить кредитную историю, мотивируя требования тем, что 05.09.2016г. между ним и Банком «СИБЭС» был заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму 107 630 руб., со сроком возврата кредита на 24 месяца. До мая 2018 года истец оплату по кредитному договору производил в ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство». Согласно разъяснениям ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» у Банка СИБЭС Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, также банк признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с этим с мая 2018 года истец платежи вносил на счет конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». При обращении в бюро кредитных историй, истцу стало известно о том, что по вышеуказанному кредитному договору имеется просроченная задолженность в сумме 83556 рублей. При этом истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Между тем, Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего направил к бюро кредитных историй информацию о задолженности ФИО1 перед Банком «СИБЭС», то есть передал информацию не соответствующую действительности, чем создал отрицательную историю для истца. В связи с чем истец просит признать обязательства по кредитному договору исполненными, обязать ответчика изменить кредитную историю путем направления достоверных сведений об отсутствии задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд со встречным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки за нарушение сроков погашения кредита, ссылаясь на то, что решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года Банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком «СИБЭС» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № 10260288001859, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 107 630,00 руб. сроком на 24 месяца, под 20,20% годовых. Банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление от 26.07.2017 года о необходимости оплаты по договору в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Однако по состоянию на 24.04.2019 года по кредитному договору имеется задолженность в размере 98 688,05 руб. По условиям договора за нарушение сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. Учитывая изложенное, конкурсный управляющий просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредитования по состоянию на 24.04.2019 года в размере 98 688,05 руб., неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств начиная с 25 апреля 2019 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Истец (ответчик) ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца (ответчика) ФИО1 – ФИО2 поддержала исковые требования в полном объеме и просила их удовлетворить. Встречные исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении встречных требований, поскольку в материалы дела не представлены доказательства направления уведомления от 26.07.2017 года о необходимости перечисления денежных средств в адрес государственной корпорации.

В судебное заседание представитель ответчика (истца) конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представитель третьего лица ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство», не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. От ответчика имеются письменные возражения, в которых указывает на несогласие с предъявленными требованиями.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

По общему правилу, установленному ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории – кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, в том числе о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа (подп. «е» п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях»).

Согласно ч. 4.1 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Из материалов дела следует, что 5 сентября 2016 года между Банком «СИБЭС» (АО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 107 630,00 руб. сроком на 24 месяца, процентная ставка составляет 20,20% годовых. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (пункты 1, 2, 4, 6).

По условиям графика платежей по договору о потребительском кредитовании (приложение №) ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен был внести 23 платежа по 5 488,03 руб. и 1 платеж в сумме 5 487,18 руб.

В судебном заседании были исследованы все подлинные квитанции по внесению ФИО1 ежемесячных платежей по договору о потребительском кредитовании № от 05.09.2016г.

Справкой от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» подтверждается, что ФИО1 в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесены платежи на общую сумму в размере 65 941,18 руб. Задолженность отсутствует.

Из Памятки заемщику следует, что ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» уведомило ФИО1 о том, что прекращает прием платежей по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и указало ему на то, что платежи в счет исполнения обязательств по вышеназванному договору необходимо производить в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», о чем предоставило соответствующие реквизиты.

Согласно заявлениям от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществлял погашение кредита путем переводов денежных средств на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», всего на сумму 27 500 руб.

Таким образом, ФИО1 обязательства перед Банком «СИБЭС» (АО) по договору о потребительском кредитовании № от 05.09.2016г. исполнены, ежемесячные платежи вносились в полном объеме и без просрочек согласно графикам платежей, путем внесения наличными денежными средствами в кассу ООО «Горно-Алтайское кредитное агентство», являющемуся банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО) и Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

При указанных обстоятельствах, встречные исковые требования конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору в размере 98 688,05 рублей и взыскании неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Поскольку ФИО1 не имел задолженности по договору о потребительском кредитовании № от 05.09.2016г., то направление Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведений о такой задолженности нельзя считать правомерным, поскольку не перечисление ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» последних платежей истца по кредиту Банку «СИБЭС» (АО) в рамках соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом № от ДД.ММ.ГГГГ или в связи с заключением договора цессии (уступки права требования) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ, а также после направления в адрес ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» уведомления о прекращении исполнения договора цессии и последующее признание арбитражным судом данного договора недействительным по иску конкурсного управляющего, свидетельствует о спорных отношениях между данными хозяйствующими субъектами, к которым ФИО1 не имеет никакого отношения.

В этой связи данные спорные отношения между Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не должны привести к нарушению прав и законных интересов ФИО1 как экономически слабой стороны в кредитном правоотношении, надлежащим образом исполнявшего обязательства по договору о потребительском кредитовании № от 05.09.2016г.

Признание Арбитражным судом Омской области недействительной сделкой договор цессии (уступки права требования) от ДД.ММ.ГГГГ не влечет для ФИО1 какие-либо правовые последствия, а потому данный факт по настоящему делу не имеет правового значения. В рамках рассматриваемого спора, признание арбитражным судом данной сделки недействительной влечет правовые последствия для ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» в той части, что оно будет обязано перечислить Банку «СИБЭС» (АО) платежи после ДД.ММ.ГГГГ по кредиту, поступившие от истца ФИО1

При таких обстоятельствах Банк «СИБЭС» (АО) как источник формирования кредитной истории должен направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверные сведения об отсутствии у ФИО1 задолженности по кредитному договору о потребительском кредитовании № от 05.09.2016г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 <Д.А.> удовлетворить.

Признать обязательства ФИО1 <Д.А.> по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Банком «СИБЭС» (АО) исполненными.

Обязать Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» изменить кредитную историю ФИО1 <Д.А.>, <данные изъяты>, по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверных сведений об отсутствии у ФИО1 <Д.А.>, задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Отказать в удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 <Д.А.> о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 688 рублей 05 копеек, взыскании неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Республики Алтай с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья Е.Ю. Зрелкина

Решение в окончательной форме принято 24 июня 2019 года