Решение № 2-650/2019 2-650/2019~М-496/2019 М-496/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-650/2019

Дело № 2-650/19 (УИД № 42RS0016-01-2019-000671-19)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк Кемеровской области 22 мая 2019 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.,

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО4 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что 02.07.2012г. истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 70 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от 14.05.2012г. (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 70 000 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету, размер кредитной задолженности ответчика составляет 84 940,25 руб., из них: просроченный основной долг – 69 995,74 руб.; начисленные проценты – 6275,82 руб.; штрафы и неустойки – 8668,69 руб.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № от 02.07.2012г. в размере 84 940,25 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2748,21 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Согласно представленному заявлению, ответчик полагает, что данное дело подлежит рассмотрению в арбитражном суде, поскольку является экономическим спором.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» сменило свое фирменное наименование на АО «АЛЬФА-БАНК».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 28 АПК РФ арбитражные суды рассматривают в порядке искового производства экономические споры, возникающие из гражданских правоотношений, и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а в случаях, предусмотренных АПК РФ и иными федеральными законами, другими организациями и гражданами.

Экономические споры и иные дела, отнесенные законом к ведению арбитражных судов, суды общей юрисдикции не рассматривают (ч. 3 ст. 22 ГПК РФ).

В силу абзаца первого п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 12/12 "О некоторых вопросах подведомственности дел судам и арбитражным судам" гражданские дела подлежат рассмотрению в суде, если хотя бы одной из сторон является гражданин, не имеющий статуса предпринимателя, либо в случае, когда гражданин имеет такой статус, но дело возникло не в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Как разъяснено в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, но не прошедший государственную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, не приобретает в связи с занятием этой деятельностью статуса предпринимателя, споры с участием таких лиц, в том числе связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, подведомственны суду общей юрисдикции.

С момента прекращения действия государственной регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, в частности в связи с истечением срока действия свидетельства о государственной регистрации, аннулированием государственной регистрации и т.п., дела с участием указанных граждан, в том числе и связанные с осуществлявшейся ими ранее предпринимательской деятельностью, подведомственны судам общей юрисдикции, за исключением случаев, когда такие дела были приняты к производству арбитражным судом с соблюдением правил о подведомственности до наступления указанных выше обстоятельств.

Из смысла норм процессуального законодательства с учетом разъяснений высших судебных инстанций следует, что гражданин может быть лицом, участвующим в арбитражном процессе в качестве стороны, исключительно в случаях, если он имеет государственную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя либо если участие гражданина без статуса индивидуального предпринимателя в арбитражном процессе предусмотрено федеральным законом (например, ст. 33 и 225.1 АПК РФ).

Судом установлено, что 02.07.2012г. ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в котором просила банк заключить с ней Соглашение о кредитовании, в рамках которого, открыть ей Счет Кредитной Карты в рублях РФ (далее – Счет Кредитной Карты) для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной Карты в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия кредитования); выдать Кредитную карту и осуществить кредитование Счета Кредитной Карты.

Данная оферта была акцептирована АО «АЛЬФА-БАНК» 02.07.2012г. путем открытия ответчику счета № и перечисления суммы кредита в размере 70 000 руб., с установлением процентной ставки за пользование кредитом 28,99%, сроком до востребования.

Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 02.07.2012г. был заключен договор № на получение кредита и открытия банковского счета.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением, подписанной ответчиком, Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (далее Общие условия кредитования), с которыми ответчик была ознакомлена, о чем также имеется ее подпись.

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком, доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, предоставление кредита осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования, для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет.

Согласно п. 3.4 Общих условий кредитования, под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты. Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом, под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссии (при наличии), предусмотренным тарифами банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования. Учет несанкционированного перерасхода средств, начисление процентов на сумму несанкционированного перерасхода средств, а также начисление неустоек, связанных с просрочкой уплаты несанкционированного перерасхода средств и процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств, осуществляется в соответствии с договором (п. 3.5 Общих условий).

Согласно п. 3.7 Общих условий кредитования, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в Кредитном предложении/ в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты. Если установленные проценты за пользование кредитом были уменьшены, то банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно) на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

На основании п. 4.1 Общих условий кредитования, в течении действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течении Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий кредитования, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренного Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно.

Пунктом 9.1 Общих условий кредитования установлено, что Соглашение о кредитовании действует в течении неопределенного срока.

Согласно п. 9.3 Общих условий кредитования, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Из выписки по счету № и представленного истцом расчета следует, что сумма непогашенного ответчиком основного долга по договору № от 02.07.2012г. на получение кредита и открытия банковского счета составляет 69 995,74 руб. (241 128,88 руб. (сумма кредита за период с 10.07.2012г. по 26.01.2017г.) – 171 133,14 руб. (возвращено ответчиком за период с 10.07.2012г. по 26.01.2017г.);

сумма непогашенных процентов за пользование кредитом за период с 11.07.2012г. по 23.05.2017г. (в рамках заявленных требований) – 6275,82 руб. (69 009,42 руб. – начислено - 62 733,60 руб.-оплачено ответчиком);

сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 22.03.2013г. по 22.05.2017г. – 2667,74 руб. (2882,94 руб. – начислено – 15,20 руб. – оплачено ответчиком);

сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.03.2013г. по 22.05.2017г. – 5800,95 руб. (5862,96 руб. – начислено – 62,01 руб. – оплачено ответчиком).

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы кредитной задолженности, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и Соглашении о кредитовании, сомнений у суда не вызывает. Ответчиком иного расчета, а также доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчиком имеющаяся задолженность по договору № от 02.07.2012г. на получение кредита и открытия банковского счета в общем размере 84 940,25 руб., из расчета: 69 995,74 руб. (сумма основного долга)+ 6275,82 руб. (сумма непогашенных процентов) + 8668,69 руб. (2667,74 руб.+5800,95 руб.) (сумма неустойки) не погашена, то данная задолженность в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Оснований для снижения суммы неустойки, в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку из представленных документов следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом в течение длительного промежутка времени.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору № от 02.07.2012г. на получение кредита и открытия банковского счета в общем размере 84 940,25 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2748,21 руб. (84 940,25 руб.-20 000 руб.х3%+800 руб.).

Довод ответчика о том, что данное дело подведомственно арбитражному суду, является необоснованным, поскольку, как следует из выписки из ЕГРИП, ФИО1 21.05.2010г. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Иных оснований для рассмотрения настоящего гражданского дела арбитражным судом, установленных федеральным законом, не имеется.

Доказательств иного, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Иных требований не заявлено.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 02.07.2012г. в сумме 84 940,25 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 2748,21 рубль.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 27.05.2019г.

Судья: О.А. Нейцель