Решение № 2-2004/2024 2-2004/2024~М-1929/2024 М-1929/2024 от 18 декабря 2024 г. по делу № 2-2004/2024

Дело №

УИД61RS0036-01-2024-002756-69


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2024 года Каменский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Матвиенко Д.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 ФИО6, третьему лицу ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества должника ФИО1, указав в обоснование иска на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО5 заключен договор на выдачу кредитной карты (эмиссионный контракт), согласно которому, ФИО1 предоставлены денежные средства с лимитом № руб. в месяц, под № % годовых. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Заемщик исполнял свои обязательства надлежащим образом до ДД.ММ.ГГГГ года. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56387,43 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – № руб., просроченная задолженность по процентам – № руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика задолженность по эмиссионному № в размере 56387,43 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 4000,00 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Определением Каменского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник имущества ФИО1 – ФИО2 ФИО7.

Протокольным определением Каменского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ООО СК «Сбербанк Страхование».

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор на выдачу кредитной карты (эмиссионный контракт), согласно которому, ФИО1 предоставлены денежные средства с лимитом № руб. в месяц, под № % годовых.

Факт заключения договора подтверждается заявлением о выпуске эмиссионной карты, а также выпиской по ссудному счету заемщика.

Договор заключен на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита и Тарифами банка.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик исполнял свои обязательства надлежащим образом до ДД.ММ.ГГГГ года. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56387,43 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – № руб., просроченная задолженность по процентам – № руб.

В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таким обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст. 1114, ч.1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из представленного наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1, следует, что наследником обратившимся за вступлением в наследство умершей ФИО1 является <данные изъяты> – ФИО2 ФИО8, который получил свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

Из представленного наследственного дела № также следует, что в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» поступила информация о наступлении страхового случая ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, застрахованным, Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет № рублей № коп.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 1 статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2 статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, но должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о включении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из разъяснений, содержащихся в п. 29 Постановления Пленума ВС Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" следует, что ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. Следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки.

Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается. При этом страхователь или выгодоприобретатель имеет возможность оспорить отказ страховщика в выплате страхового возмещения, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом указанных норм права суд считает установленным, что выгодоприобретателям после смерти заемщика ФИО1 по эмиссионному договору № является ПАО Сбербанк России в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредиту.

При таких обстоятельствах, и учитывая, что банк не представил суду доказательств того, что он воспользовался своим правом для обращения в страховую компанию с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая до подачи иска в суд, соответственно у Банка, являющегося выгодоприобретателем по договору добровольного страхования здоровья и жизни заемщика ФИО1 не утрачена возможность дальнейшего получения страховой выплаты по указанному договору в связи со смертью заемщика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к наследникам заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по эмиссионному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56387,43 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк, в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 ФИО9, третьему лицу ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании задолженности по кредитной карте, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья__________

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГг.