Решение № 2-4200/2024 2-422/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-2049/2024~М-1065/2024

№

№
<данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2025 года город Казань

Кировский районный суд города Казани в составе: председательствующего судьи Морозова В.П., при секретаре Султанове Н.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «АК БАРС» Банк о признании кредитного договора недействительной сделкой и применении последствий недействительности сделки,

установил:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, ФИО1 был выдан кредитный лимит в сумме 202000 руб. под 41 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, однако ФИО1 принятое на себя обязательство не исполняет.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 300094,91 руб., государственную пошлину в размере 6200,94 руб.

По утверждению истца, свои обязательства по договору банк выполнил полностью, однако в нарушение установленных сроков заемщик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 300094,91 руб., которая состоит из: суммы остатка основного долга - 202000 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 98094,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере - 6200 руб.

Заочным решением Кировского районного суда г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. Суд решил: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300094,91 руб., включающую в себя: 202000 руб. – сумму основного долга, 98094,91 руб. – сумму процентов за пользование кредитом, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6200,94 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ, отменено, производство по делу возобновлено.

Судом принято к производству встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «АК БАРС» Банк о признании кредитного договора недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки- кредитный договор незаключенным, указав, что доказательства, позволяющие достоверно определить ФИО1 как лицо, выразившее волю на заключение спорной сделки, отсутствуют. Соглашение по всем существенным условиям кредитного договора между сторонами не достигнуто. Договор в письменной форме с кредитной организацией ФИО1 не заключала. Денежные средства после заключения оспариваемого договора перечислены неустановленным третьим лицам.

Также обращает внимание, что ДД.ММ.ГГГГ СГ отделения МВД России по Черемшанскому району Республики Татарстан по заявлению ФИО1 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст.158 УК РФ.

На основании изложенного, истец по встречному иску просит суд признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № недействительной (ничтожной) сделкой, незаключенным, применить последствия недействительности сделки.

Представитель истца в суде исковые требования поддержал, просил удовлетворить, встречный иск не признал, указал на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с иском о признании кредитного договора недействительными.

Ответчик, представитель ответчика в суде возражали против удовлетворения исковых требований ПАО «АК БАРС» Банк, указав, что кредитный договор ответчиком ФИО1 не заключался, не подписывался, что подтверждено материалами дела, кредит был оформлен на нее неустановленными лицами, ей денежные средства не выдавались. Встречные исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Выслушав стороны, изучив материалы дела и представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Исследовав письменные материала дела и представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации одними из основных начал гражданского законодательства являются обеспечение восстановления нарушенных прав и их судебная защита.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании ч.1 ст.160Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 177 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.

Материалами дела установлено, что ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Согласно положениям статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

По данному факту постановлением начальника СГ отделения МВД России по Черемшанскому району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по пункту «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса РФ, указано, что ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, находясь в неустановленом месте, неустановленным способом, используя личный кабинет ФИО1 с банковского счета № банка «АК БАРС» Банк, похитило денежные средства в сумме 202000 руб., причинив тем самым ФИО1 значительный материальный ущерб на указанную сумму. Поводом для возбуждения уголовного дела явилось заявление ФИО1

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-8 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения (пп.1 п. 1 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ)

Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится посредством направления клиентом - физическим лицом кредитной организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Фонда пенсионного и социального страхования РФ, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, и (или) номера водительского удостоверения, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

При этом идентификация – это совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Аутентификацией является совокупность мероприятий по проверке Клиента на принадлежность ему Аутентификационных данных.

Аутентификационные данные - уникальные данные, предоставленные и подтвержденные Клиентом при Регистрации, используемые для доступа и совершения операций в Личном кабинете (логин - адрес электронной почты, пароль). Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи Клиента.

Согласно п. 5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

При этом предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или представителя клиента не применяется в случае, если данный клиент ранее был идентифицирован этой же кредитной организацией при личном присутствии физического лица либо при личном присутствии представителя клиента, а также в случае, предусмотренном абзацем седьмым настоящего пункта, и находится на обслуживании в кредитной организации, в которой открывается счет (вклад).

Предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие счета (вклада) клиента без личного присутствия, открывающего счет (вклад) физического лица или его представителя, также не применяется в случае, если клиент - физическое лицо ранее был идентифицирован в порядке, предусмотренном п. 5.8 настоящей статьи.

Согласно п. п. 1.1, 2.1 Положения Банка России №-П перед оформлением договорных отношений с клиентом банки обязаны установить и идентифицировать выгодоприобретателей клиента.

В силу требований п. 1.6 Инструкции Банка России №-И до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени, по поручению и (или) от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О персональных данных" регулируется отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного самоуправления, иными муниципальными органами, юридическими лицами и физическими лицами с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, или без использования таких средств, если обработка персональных данных без использования таких средств соответствует характеру действий (операций), совершаемых с персональными данными с использованием средств автоматизации, то есть позволяет осуществлять в соответствии с заданным алгоритмом поиск персональных данных, зафиксированных на материальном носителе и содержащихся в картотеках или иных систематизированных собраниях персональных данных, и (или) доступ к таким персональным данным.

В ст. 3 ФЗ № 152-ФЗ даны основные понятияперсональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);

оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;

распространение персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;

Обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе (п. 1 ст. 5 ФЗ № 152-ФЗ).

Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором (ст. 9 п. 1 ФЗ № 152-ФЗ).

В силу ч. 3 ст. 9 названного Закона обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в п.п. 2 - 11 ч. 1 ст. 6, ч. 2 ст. 10 и ч. 2 ст. 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора.

В данном случае по мнению суда упрощенная идентификация в отношении ФИО1, которой воспользовался истец по первоначальному иску ПАО «АК БАРС» Банк не явилось достаточным подтверждением того, что именно ФИО1 обратилась к истцу по первоначальному иску за оказанием банковских услуг в том числе через электронную систему платежей.

Согласно ст. ст.420,422 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи421ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья422ГК РФ).

По мнению суда, истцом по первоначальному иску в нарушение ч.ч.1,3, ст. 9 ФЗ № 152-ФЗ № 115-ФЗ не было принято надлежащих мер по определению подлинности и достоверности персональных данных ответчика.

Доводы стороны истца по первоначальному иску о законности их действий суд считает не состоятельными в виду того, что между сторонами не было достигнуто соглашение к заключению договора, в частности согласие по существенным его условиям договора являются не законными и как следствие спорный договор не заключенным.

При таких обстоятельствах, в связи с признанием кредитного договора незаключенным, правовых оснований для удовлетворения первоначального иска ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № у суда не имеется, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований первоначального иска.

К указанным выводам, суд принимает также то, что ранее между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, настоящий кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ в 20:39 час. в период длительных выходных дней, денежная сумма в размере 202000 руб. ДД.ММ.ГГГГ с использованием простой электронной подписи с помощью дистанционного банковского обслуживания АК БАРС онлайн переведена четырьмя переводами по 50500 руб. в короткий по времени срок (06:26 час., 06:40 час., 06:44 час., 06:49 час.) в два банка (три перевода ПАО Сбербанк, один перевод ПАО «Росбанк»).

Разрешая требования встречного иска, суд принимает во внимание заявление ПАО «АК БАРС» Банко пропуске истцом по встречному иску срока исковой давности при обращении в суд с иском о признании кредитного договора недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки.

Как указывалось выше, кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, встречный иск заявлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, то есть за рамками срока исковой давности.

Статья 196ГК РФ определяет, что общий срок исковой давности устанавливается в три года, между тем, согласноп. 2 ст. 181ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка(пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как предусмотреноп. 2 ст. 199ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика в настоящем споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, а потому дата в иске о признании пунктов кредитного договора ничтожными суд полагает отказать в связи с пропуском ими срока давности на обращение в суд.

Таким образом, суд полагает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении встречных исковых требований за пропуском срока исковой давности, о применении которого просит истец.

В соответствии со ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких данных, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «АК БАРС» Банк о признании кредитного договора недействительной сделкой и применении последствий недействительности сделки - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Казани Республики Татарстан.

Полный текст решения изготовлен 23.06.2025.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Кировского районного суда

города Казани В.П. Морозов