Решение № 2-2856/2024 2-2856/2024~М-2010/2024 М-2010/2024 от 17 июля 2024 г. по делу № 2-2856/2024

Дело № 2-2856/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июля 2024 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Федоровой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что между публичным обществом «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № 8635 ПАО Сбербанк и ООО «Союз Инвест» путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью <***> от 18.04.2023 заключен договор в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 19,5 % годовых. Согласно п. 13 Кредитного договора, заемщик признает, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное с СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Согласно п.п. 3.2., 3.3. Общих условий кредитования выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка. Согласно п. 8 Договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет 0,1 процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Свои обязательства по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 18.04.2023 по 13.11.2023. Между тем, платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 09.04.2024 сумма задолженности по Кредитному договору <***> от 18.04.2023 составляет 4 622 598 рублей 63 копейки, в том числе: основной долг – 4 465 567,10 рублей, проценты – 150 574,76 рублей, неустойка – 6 456,77 рублей. В соответствии с п. 9 Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство ФИО1 в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 2511120439-23-1П01. В соответствии с общими условиями договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности кредитного договора или признании кредитного договора незаключенным. Обязательства по договору надлежащим образом не были исполнены, кредитор направил 26.12.2023 требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. На основании изложенного просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> в размере 4 622 598,63 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 312,99 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, в адрес которого своевременно направлялось уведомление о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайство об отложении разбирательства дела не заявил.

Статьей 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе, ответчику по адресу его регистрации, судом своевременно были направлены заказные письма, однако, заказное письмо, направленное ответчику, последним не получено, возвращено отправителю из-за истечения срока хранения.

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в адрес суда от ответчика сообщений о смене адреса не поступило, а направленное судебное извещение не получено, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

По общему правилу, изложенному в п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Вместе с тем, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ) (п. 2 ст. 433 ГК РФ).

Как следует из п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4 ст. 434 ГК РФ).

Договором присоединения, на основании ч. 1 ст. 428 ГК РФ, признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Отношения по кредитному договору, как одному из видов обязательств, регулируются непосредственно правилами, закрепленными в параграфе 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, что, в то же время, не исключает применения к таким отношениям и правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 18 апреля 2023 года общество с ограниченной ответственностью «Союз Инвест» в лице единоличного исполнительного органа ФИО1, действующего на основании Устава (заемщик), посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» обратилась в публичное акционерное общество «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***>.

Общество с ограниченной ответственностью «Союз Инвест» в лице ФИО1 указанным заявлением просило публичное акционерное общество «Сбербанк России» (кредитор) выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединялось к действующей на дату присоединения редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП, известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Настоящим заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора, с учетом следующих условий:

сумма кредита – 5 000 000 рублей (п. 1);

цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п. 2.);

процентные ставки – процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 процентов годовых (процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается, процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых (процентная ставка 2) (п. 3);

плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно, не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора (п. 4);

дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно (п. 5);

дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6.);

тип погашения кредита – аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы, в сроки и на условиях Договор (п. 7);

неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8).

Как следует из пункта 13 3заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования. И признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Настоящим заявлением заемщик подтвердил также, что: ознакомилась с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими по состоянию на дату подписания Договора и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текс, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу указанного Договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего Заявления (п. 14).

Согласно п. 2.2. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП формата КОРУС, УНЭП формата Банка, УКЭП или ПЭП заемщика в системе СББОЛ.

Номер Договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта Банка (в форме зачисления суммы кредита на счет) и отображается в разделе «Кредиты» в СББОЛ.

Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в заявлении и Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для сторон в течение всего срока действия Договора (п. 2.3. Общих условий кредитования).

На основании п. 2.5. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде. Фактом заключения Договора в электронной форме в системе СББОЛ («Сбербанк Бизнес Онлайн»), с использование сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн Финансирование – Фронт» Сбербанк при технической возможности подписания УНЭП формата КОРУС или УКЭП заемщика со стороны заемщика – подписание заявления УНЭП формата КОРУС или УКЭП заемщика и получение системой СББОЛ заявления в формате файла ПДФ, с отдельным файлом подписи УНЭП формата КОРУС или УКЭП, подтверждающим действительность сертификата заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны заемщика в условия подписанного заявления и авторство заемщика, с последующим отображением заемщику в системе СББОЛ файла заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП формата КОРУС или УКЭП и присвоением в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указание даты смены статуса, являющейся датой принятия кредитором заявления, подписанного заемщиком.

При технической возможности подписания УНЭП формата Банка или ПЭП заемщика со стороны заемщика – подписание заявления ПЭП и направление заемщиком электронного экземпляра подписанного заявления, содержащего автоматически сформированный блок электронной подписи с информацией о процедуре подписания, в том числе, но не исключительно, о дате и времени подписания, подписанте и подписанном документе, и присвоение в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято». Указанная в блоке электронной подписи дата совпадает и также является датой принятия кредитором заявления, подписанного заемщиком.

Со стороны Банка – совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце заявления, используемого для зачисления кредитных средств, определяющего дату заключения кредитного договора с заемщиком.

Акцепт осуществляется Банком в течение 5 рабочих дней с даты получения и принятия заявления от заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны Банка к указанным в заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверки ключа сертификата ЭП и необходимости дополнительного времени для переподписания заявления со стороны заемщика.

В силу п. 2.7. Общих условий кредитования Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях, указанных в п. 2.5. Условий кредитования.

Исходя из п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Подписав 18 апреля 2023 года электронной подписью сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» заявление о присоединении к Общим условиям кредитования <***> общество с ограниченной ответственностью «Союз Инвест» в лице единоличного исполнительного органа ФИО1 сделало публичному акционерному обществу «Сбербанк России» предложение (оферту) заключить с ним Договор кредитования на индивидуальных условиях, указанных в заявлении.

Согласно п. 3.2. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка.

Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/ дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика (п. 5.1.).

ПАО Сбербанк акцептовало оферту ООО «Союз Инвест», зачислив 18 апреля 2023 года на счет заемщика № сумму кредита в размере 5 000 000 рублей, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с 17.04.2023 по 05.12.2023.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Как следует из ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

При этом простой электронной подписью признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).

Факт совершения заемщиком и кредитором необходимых действий, направленных на заключение договора кредитования в форме электронного документа, подтверждается представленным ПАО Сбербанк заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***>, содержащим информацию о проверке электронной подписи.

В этой связи, поскольку совершение кредитором действий, указанных в оферте, считается акцептом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, суд признает Договор кредитования <***> от 18 апреля 2023 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и обществом с ограниченной ответственностью «Союз Инвест» заключенным. При этом письменная форма договора соблюдена.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, исполнения обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца.

При выборе типа погашения кредита аннуитетными платежами размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей (п. 3.3.2. Общих условий кредитования).

При погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и (или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (п. 3.6.2. Общих условий кредитования).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении (п. 3.5.).

При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 5.2.).

Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно) (п. 5.7. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью).

Как определено в п. 3.7. названных Общих условий кредитования, в случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) – на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.8.).

На основании п. 3.1. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Между тем, из представленных истцом расчета задолженности и выписки по операциям на счете следует, что за время действия Договора кредитования <***> от 18 апреля 2023 года заемщик гашение долга по кредиту и процентам за пользование кредитом осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем у общества с ограниченной ответственностью «Союз Инвест» образовалась задолженность, которая по состоянию на 9 апреля 2024 года составляет 4 622 598,63 рублей, в том числе: основной долг – 4 465 567,10 рублей, проценты – 150 574,76 рубля, неустойка – 6 456,77 рублей.

Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В пункте 6.5. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью определено, что Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между заемщиком и Банком (п. 6.5.1.).

Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору кредитования <***> от 18 апреля 2023 года не представлено, суд признает требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по указанному договору законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В пункте 9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя определено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительство ФИО1 в соответствии с Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 2511120439-23-1П01 (подп. 9.1.1.).

18 апреля 2023 года ПАО Сбербанк в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» (СБОЛ) направило ФИО1 Предложение (оферту) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 2511120439-23-1П01.

Данной офертой ПАО Сбербанк (кредитор), с учетом заключения сделки кредитования с обществом с ограниченной ответственностью «Союз Инвест» (должник), предложило заключить Договор поручительства, а ФИО1 (поручитель) подписывает (акцептует) с использованием простой электронной подписи (ПЭП ФЛ) настоящее предложение (оферту) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, с учетом присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующим на момент подписания предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства № 1, размещенных на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках договора <***> (заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя), который заключен или будет заключен в электронном виде (Основной договор).

Поручитель понимает и согласен с тем, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» (СБОЛ).

Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта), сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещенные на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», в совокупности являются заключенной между Банком и поручителем сделкой поручительства.

В пункте 1 Предложения (ы) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 2511120439-23-1П01 определено, что в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком и должником.

Договор вступает в силу с даты заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 5 Предложения (оферты)).

Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между Банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 6).

Подписав 18 апреля 2023 года простой электронной подписью Предложение (оферту) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 2511120439-23-1П01, ФИО1 совершил акцепт предложения ПАО Сбербанк, о чем свидетельствует отметка о проверке электронной подписи, проставленная под текстом электронного документа.

Таким образом, суд признает Договор поручительства с индивидуальными условиями № 2511120439-23-1П01 от 18 апреля 2023 года заключенным.

По общему правилу, изложенному в п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п. 3 ст. 361 ГК РФ).

Как предусмотрено в п. 4.1. Общих условий договора Поручительства, в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности кредитного договора или признании кредитного договора незаключенным.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пункт 4.2. Общих условий договора Поручительства также определяет, что поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в пределах общей суммы ответственности, включая (при наличии) обязательства заемщика, которые могут возникнуть в будущем с учетом пределов ответственности, установленных индивидуальными условиями поручительства.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий, согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ, предполагаются.

Соответственно, подписание каждой стороной договора предполагает её согласие с условиями договора и гарантирует второй стороне по договору его действительность и исполнимость. Поручитель также берет на себя риск по обеспечению возврата кредита, и так же, как и банк, должен на стадии заключения договора оценивать обоснованность своих действий и действий заёмщика, за добросовестность которого он ручается перед банком.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу п. 4.5. Общих условий договора Поручительства поручитель признает и согласен с тем, что Банк имеет право потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору кредитования <***> от 18 апреля 2023 года не представлено, а ответственность заемщика и поручителя за неисполнение обязательства по возврату кредита является солидарной, суд считает требование публичного акционерного общества «Сбербанк Росиии» о взыскании с ФИО1 задолженности по названному договору законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины, в силу ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В этой связи, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 31 312,99 рублей (платежное поручение № 419893 от 15.04.2024)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт гражданина Российской Федерации серии № номер №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по Договору кредитования № 25111204-23-01 от 18 апреля 2023 года в размере 4 622 598 рублей 63 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 312 рублей 99 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 25 июля 2024 года.

Судья И.А. Прокопчик