Решение № 2-524/2018 2-524/2018~М-455/2018 М-455/2018 от 6 сентября 2018 г. по делу № 2-524/2018

Дело N 2-524/2018 УИД 29RS0017-01-2018-000715-46

г. Каргополь 07 сентября 2018 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Няндомский районный суд Архангельской области

в составе: председательствующего Захарова Е.С.

при секретаре Гулиевой М.Ю.,

с участием ответчика-истца А.Н.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Каргополе 07 сентября 2018 года гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к А.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску А.Н.А. к ПАО КБ «Восточный» о взыскании суммы уплаченных страховых взносов,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства: 26 июля 2011 года между ПАО КБ «Восточный» и А.Н.А. был заключен договор кредитования № на предоставление кредита в сумме 450 000 рублей на срок 60 месяцев. Подписав договор, заемщик согласилась на все его условия, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Банк свои обязательства по договору кредитования исполнил, предоставил заемщику кредит. Заемщик же свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил. За период с 15 апреля 2016 года по 20 марта 2018 года образовалась задолженность в общей сумме 202 386 рублей 65 копеек, из которых просроченный основной долг составляет 196 672 рубля 17 копеек и 5 714 рублей 48 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

ПАО КБ «Восточный» просит взыскать указанную задолженность с ответчика, а также уплаченную государственную пошлину.

Ответчик А.Н.А. предъявила встречное требование о взыскании с ПАО КБ «Восточный» уплаченные ею за время действия договора страховые платежи в размере 108 000 рублей, так как условие договора о страховании не было с её стороны добровольным.

В судебном заседании представитель истца-ответчика не участвовал, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Ответчик-истец А.Н.А. в судебном заседании с иском ПАО КБ «Восточный» не согласилась, встречный иск поддержала. Пояснила, что заключила договор с представителем Банка в г. Каргополе. Кредит ей одобрили, она приехала в Архангельск и там подписала и получила все документы, кроме графика платежей. График платежей ей выдала в Каргополе представитель Банка. Согласно графику платежи составляли от 12 000 рублей первый платеж и другие в меньшем размере. То, что 60-й платеж составлял более 200 000 рублей, ей никто не пояснил. Вносила она деньги в большем, чем указано в графике, размере, провела 78 платежей, последний внесла в июне 2016 года. По её мнению, основная сумма задолженности ею погашена.

Рассмотрев на основании статьи 167 ГПК Российской Федерации дело без участия представителя истца-ответчика, выслушав ответчика-истца и, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

26 июля 2011 года А.Н.А. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о выдаче кредита в сумме 450 000 рублей на срок 60 месяцев под 17% годовых с полной стоимостью кредита 50% (л.д.8-9).

В заявлении на получение кредита в ОАО "Восточный экспресс банк", подписанном А.Н.А. указано, что в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору истец выражает согласие выступать застрахованным лицом по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" (далее - Программа страхования) на условиях, указанных в разделе Параметры "Программы страхования жизни трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей карт ОАО КБ "Восточный" настоящего заявления и Программы страхования. Она также выражает свое согласие на то, что банк будет являться выгодоприобретателем по Программе страхования в размере задолженности по договору и дает банку согласие на ежемесячное внесение на банковский специальный счет платы за присоединение к Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной разделом Данные о кредите. Она согласна на безакцептное списание банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату либо в дату внесения платы на банковский специальный счет в случае просрочки в ее уплате.

Согласно разделу Параметры "Программы страхования жизни трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей карт ОАО КБ "Восточный" плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" составляет 0,40% в месяц от суммы кредита.

В соответствии с анкетой заявителя ей была предоставлена возможность заключить кредитный договор с присоединением к программе страхования и без страхования. В анкете специально предусмотрено две графы, в одной из которой заявитель должен поставить подпись о выбранном им кредитном продукте. Личной подписью в графе, предусматривающей кредитование с присоединением к программе страхования, А.Н.А. выразила свою волю на заключение кредитного договора с обеспечением в виде страхования жизни и здоровья (л.д.11).

С учетом изложенного, требования по встречному иску не подлежат удовлетворению.

Статья 319 ГК Российской Федерации предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Порядок и очередность погашения задолженности по договору кредитования определены пунктом 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.40-41), а также типовыми условиями кредитования счета, которые выдавались заемщику при заключении договора (л.д.63).

Погашение сумм задолженности по конкретному договору кредитования, заключенному с А.Н.А., определяется также графиком гашения кредита (л.д.61), копия которого предоставлена заемщику при заключении кредитного договора, с которым заемщик ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись под графиком платежей.

Согласно выписке из лицевой счета А.Н.А. за период с 28 июля 2011 года по 20 марта 2016 года, распределение внесенных платежей производилось Банком в соответствии с условиями договора (л.д.12-36).

Расчет задолженности по договору произведен Банком и на 20 марта 2016 года с учетом произведенных после этой даты платежей её размер составил 202 386 рублей 65 копеек. При этом расчет соответствует выписке по лицевому счету и у суда его правильность сомнений нее вызывает.

Поэтому требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 811, 819 ГК РФ, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ПАО КБ «Восточный» к А.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с А.Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») задолженность по кредитному договору № от 26 июля 2011 года в сумме 202 386 рублей 65 копеек, из которых задолженность по основному долгу 196 672 рубля 17 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 5 614 рублей 48 копеек, а также в возврат государственной пошлины 5 223 рубля 87 копеек.

В удовлетворении встречного иска А.Н.А. к ПАО КБ «Восточный» о взыскании суммы уплаченных страховых взносов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Няндомский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Е.С. Захаров