Решение № 2-3728/2020 2-589/2021 2-589/2021(2-3728/2020;)~М-4060/2020 М-4060/2020 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-3728/2020

Дело № 2-589/2021 УИД 23RS0014-01-2020-005596-03


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края 15 марта 2021 года

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи Костюк А.А.,

при секретаре Чуйкиной Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» <адрес> к ФИО1 о признании страхового полиса недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит признать электронный договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ от имени и в интересах ПАО СК «Росгосстрах» недействительным.

В обоснование заявления указав, что ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> со стороны <адрес> в сторону <адрес> с участием ФИО2, управлявшего транспортным средством МАЗ №, г.р.н. № и ФИО3, управлявшего транспортным средством ПАЗ №-03, г.р.н. №, произошло дорожно-транспортное происшествие, виновником которого был признан ФИО2, а потерпевшим ФИО3

Транспортное средство (далее - ТС) виновника МАЗ №-332, г.р.н. № застраховано по электронному договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Е-ОСАГО) XXX № в САО «РЕСО-Гарантия».

С ДД.ММ.ГГГГ вступили в силу изменения в Закон «Об ОСАГО», в соответствии с которыми страховщики обязаны обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом в соответствии с п. 7.2. ст. 15 ФЗ № «Об ОСАГО».

Для заключения электронного договора ОСАГО потенциальный страхователь, зайдя в личный кабинет на сайте страховщика (зарегистрироваться на сайте страховщика или зайти через Портал Государственных услуг РФ), в личном кабинете заполняет заявление о заключении договора, после чего электронный полис направляется в адрес электронной почты страхователя и размещается в его личном кабинете.

Заключение договора страхования осуществляется автоматически на основании тех данных, которые сообщаются страхователем при самостоятельном заполнении им заявления о транспортном средстве. Данное заявление обрабатывается электронными системами Российского Союза Автостраховщиков и при отсутствии отказа со стороны данной системы страхователю в электронной форме направляется бланк полиса.

Осуществление со стороны страховщика дополнительных проверок достоверности и корректности данных, указанных страхователем при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не предусмотрено.

В соответствии с абз. 6,7 п. 1.6 Правил ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ №-П страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику. Страховщик не вправе требовать от страхователя представления оригиналов документов, предусмотренных ФЗ «Об ОСАГО», в случае заключения страхователем договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, если отсутствует информация о том, что представленные страхователем копии документов либо электронные документы содержат неактуальные сведения.

ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» (далее - Истец) и страхователем ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен договор Е-ОСАГО, о чем свидетельствует выданный страховой полис серии XXX №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со страховой премии. В соответствии с выданным полисом, Страхователем является ФИО1, а Собственником транспортного средства - «ПАЗ 320402-03» (Категория «D»), VIN: №, является ООО «АртЕвро».

При заключении электронного полиса ОСАГО серии XXX № в отношении автомобиля «ПАЗ 320402-03» было внесено (в заявлении о заключении договора Е-ОСАГО) страхователем информации об использовании автомобиля в «прочих» целях, однако, сведения, изложенные в п. 2 договора Е-ОСАГО не соответствуют действительности.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком в соответствии с пп. 10, 11. ст. 12, ст. 12.1. Закона об ОСАГО был организован осмотр поврежденного ТС. В процессе осмотра транспортного средства были сделаны фотографии повреждений и самого автобуса.

Согласно данным фотоматериалам поврежденное транспортное средство имеет соответствующие признаки, указывающие на то, что данный автобус используется с целью перевозок пассажиров по заказам. В частности, имеется желтые номера, устанавливающие принадлежность автомобиля к маршрутному такси.

Таким образом, страхователь ввел в заблуждение страховщика относительно целей использования ТС, а также предоставив недостоверную информацию умышленно снизил стоимость страховой премии, чем причинил материальный ущерб страховой компании.

Так, при оформлении договора ОСАГО серии XXX №, в виде электронного документа, в соответствии с требованиями ст. 15 Закона об ОСАГО ответчик в числе прочих обязательных сведений отметил в графе «цель использования транспортного средства» отметил галочкой «прочее», в то время как был предложен вариант «регулярные пассажирские перевозки/перевозки пассажиров по заказам».

Между тем, согласно информационной-телекоммуникационной сети «Интернет» имеются сведения со следующих ресурсов:

https://<данные изъяты>

<данные изъяты>

В которых указано, что транспортное средство ПАЗ -320402-03 (2С) принадлежит ООО «АртАвто» и осуществляет регулярные перевозки пассажиров.

Согласно электронному страховому полису серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия на основании данных, указанных ФИО1, в том числе недостоверных данных о цели пользовании транспортного средства «прочее», определена в размере 6 214 руб. 70 коп.

При этом, если бы ФИО1 была указана достоверная информация, то размер страховой премии был бы определен в размере 16 381 руб. 39 коп. в соответствии Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №).

Таким образом, в силу того, что при заключении договора страхования, в виде электронного документа, ответчик сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значения для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, то у ПАО СК «Росгосстрах» имеются веские основания считать данный договор недействительной сделкой.

Поскольку Закон об ОСАГО не содержит специальных норм, регулирующих отношения сторон в случае предоставления заведомо недостоверных сведений, применению подлежат положения ГК РФ, в частности ст. 944,179 ГК РФ.

В силу того, что указанное обстоятельство специально оговорено в бланке- заявлении на заключение договора ОСАГО, где страхователь указал на использование транспортного средства для прочих целей при наличии графы «регулярные пассажирские перевозки/перевозки пассажиров по заказам», что влияет и на размер страховой премии, то факт умысла со стороны ответчика, заведомо предоставляющего страховщику ложную информацию, явно прослеживается.

Сведения об использовании транспортного средства являются существенными, т.к. они влияют на вероятность наступления страхового случая, что в свою очередь влияет на положение страховщика, который в силу заключенного договора страхования, обязан выплатить страховое возмещение недобросовестному кредитору. Соответственно, для договора ОСАГО сообщение страхователем недостоверных сведений является основанием для признания такого договора недействительным.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, и предоставил возражения на иск. Дело рассмотрено в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «АртАвто» в судебное заседание не явился. Надлежащим образом был уведомлен о времени и месте судебного заседания. Дело рассмотрено в его отсутствие.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

согласно ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 заключен электронный договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии XXX №.

Страхователем транспортного средства «ПАЗ 320402-03» является ФИО1, собственником транспортного средства «ПАЗ 320402-03» является ООО «АртЕвро».

Истец при регистрации страхового случая и осмотре повреждений транспортного средства, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия, обнаружил регистрационный знак № - желтого цвета (тип 1Б), который в соответствии с пунктом 3.2.1 ГОСТа №-93 предназначен для легковых такси, транспортных средств, оборудованных для перевозок более восьми человек. Так же обнаружил в информационном ресурсе www.http://fotobus. msk.ru сведения что транспортное средство принадлежит ООО «АртАвто» и осуществляет пассажирские перевозки. В связи с чем, на основании имеющихся сведений, был сделан вывод об использо<данные изъяты>;

При оформлении страхового полиса ОСАГО серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство не использовалось и не используется в настоящее время для регулярных пассажирских перевозок/перевозок пассажиров по заказу, в том числе предприятием ООО «АртАвто» которому передано в пользование. В настоящее время используется для обучения и стажировки водительского состава без перевозки пассажиров.

Статья 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием oт страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об OCAГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГ О); срок действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Из возражений на иск следует, что в момент заключения договора страхования ответчиком были сообщены ПАО СК «Росгосстрах» сведения, необходимость предоставления которых оговорена страховщиком в его заявлении.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Такое толкование правовых норм согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ 17-8.

Истцом не представлены доказательства прямого умысла в действиях ответчика.

Согласно пункту 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до наступления оговоренного по условиям договора страхового случая фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Кроме того, по смыслу положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», введение института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств направлено на повышение уровня защиты права потерпевших на возмещение вреда и гарантирует, что во всех случаях, независимо от материального положения причинителя вреда, потерпевшему будет возмещен вред в пределах, установленных законом.

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Обращение в суд с требованием о признании сделки недействительной после наступления страхового случая необходимо расценивать как злоупотребление страховщиком своим правом на защиту, влекущее причинение вреда правам и законным интересам потерпевших, которые вправе рассчитывать на получение страхового возмещения по договору, условия которого были согласованы страховщиком и до наступления страхового случая им не оспаривались.

Так, исходя из правовой позиции, содержащейся в пункте 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным (недействительным) или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

В силу ст. 55 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 67 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает наряду с относимостью, допустимостью, достоверностью каждого доказательства в отдельности, также достаточность совокупности доказательств.

В связи с тем, что судом отказано в основных исковых требованиях, суд приходит к убеждению и об отказе в части взыскания судебных расходов.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» <адрес> к ФИО1 о признании страхового полиса недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Динской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Динского районного суда подпись А.А. Костюк