Решение № 2-626/2025 2-626/2025~М-543/2025 М-543/2025 от 21 августа 2025 г. по делу № 2-626/2025

Дело №2-626/2025

УИД31-RS0001-01-2025-000866-18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Красное 22 августа 2025 года

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Толмачёва Ю.Н.;

при секретаре судебного заседания Багателия О.Н.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала Центрально-Чернозёмный Банк ПАО Сбербанк (далее Банк), к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с указанным иском. Сослался на то, что 20.11.2023 года заключил с ФИО1 кредитный договор № ..., по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 2000000 рублей на срок 360 месяцев под 16,6% годовых.

Возвращение кредита заемщик должен был осуществлять путем внесения ежемесячных ануитетных платежей. Дата и сумма каждого платежа сторонами определена, график платежей согласован.

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возвращению кредита сторонами согласовано начисление неустойки в размере 15,00% годовых, со следующего дня с даты образования задолженности до даты её погашения, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Кроме того, для обеспечения кредитного обязательства сторонами заключено соглашение о залоге (ипотеке) приобретаемого ФИО1 с использованием кредитных средств объекта недвижимости – земельного участка с кадастровым номером № ..., площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного в <...> и находящегося на этом земельном участке объекта незавершенного строительства с кадастровым номером № ....

ФИО1 не исполняет свои обязательства по договору, допустил систематическую просрочку и непогашение значительной части долга. Досудебные требование (претензии) Банка о досрочном возврате кредита ответчик проигнорировал.

По таким основаниям истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № ...;

- взыскать с ФИО1 задолженность по этому договору за период с 20.11.2024 года по 17.06.2025 года в сумме 2229850 рублей 65 копеек, из которых 1993345 рублей – основной долг, 226670 рублей 54 копейки – просроченные проценты, 213 рублей 60 копеек – неустойка на просроченный основной долг; 9621 рубль 51 копейка – неустойка на просроченные проценты;

- взыскать с ФИО1 судебные расходы – 77298 рублей 51 копейку госпошлины, уплаченной при подаче иска;

- обратить взыскание на предмет залога, установив начальную цену продажи с публичных торгов в размере 830400 рублей, из которых 346400 рублей – объект незавершенного строительства и 484000 рублей – земельный участок, что составляет 80% от рыночной стоимости, установленной экспертным заключением об оценке № ... от 04.02.2025 года.

Истец и ответчик, каждый в отдельности о времени и месте рассмотрения дела были уведомлены заблаговременно и надлежаще (направленная в адрес ответчика судебная корреспонденция, возвращена в суд, в связи с истечением срока её хранения почтовым отделением, что является его надлежащим уведомлением). Ни представитель истца, ни ответчик в судебное заседание не явились.

От ФИО2, представляющего интересы Банка на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражения или отзыв на иск не подал.

Суд, исследовав доводы истца, содержащиеся в исковом заявлении, представленные доказательства и материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.818 и ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор заключается в письменной форме.

Кредитный договор между Банком с ответчиком заключен в письменной форме.

Банк свои обязательства по договору исполнил. Денежные средства ответчик получил в полном объеме. На основании заявления ФИО1 от 20.11.2023 года, банк зачислил их на счет ответчика № .... Полученными деньгами ответчик распорядился, купив земельный участок и находящийся на нем объект незавершенного строительства (договор купли-продажи от 20.11.2023 года). Свое право собственности на эту недвижимость в ЕГРН ответчик зарегистрировал.

Получив деньги по договору, ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить за него проценты. Срок и порядок исполнения обязательства, а также ответственность за его ненадлежащее исполнение, сторонами определен (график внесения ануитентных платежей согласован).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Суду представлены достаточные доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении договорных обязательств ответчиком (информация о движении денежных средств по погашению кредиторской задолженности).

Действительно, как указывает истец, ответчик допустил систематическое неисполнение договорного кредитного обязательства, в виде неоднократного невнесения положенных ежемесячных платежей, прекратив погашение кредита в нарушение условий договора.

14.05.2025 года Банк направил ответчику уведомление о нарушении тем условий договора и возникновении просроченной задолженности, потребовал досрочно погасить кредит, предоставив для этого разумный срок.

Такое требование было оставлено ФИО1 без ответа, ввиду чего спор доведен до суда по его вине.

Представленный Банком расчет задолженности ответчика судом проверен. Сумма, о взыскании которой просит истец, рассчитана верно, в соответствии с требованиями закона и условиями договора.

За период с 20.11.2024 года по 17.06.2025 года она составляет 2229850 рублей 65 копеек, из которых 1993345 рублей – основной долг, 226670 рублей 54 копейки – просроченные проценты, 213 рублей 60 копеек – неустойка на просроченный основной долг; 9621 рубль 51 копейка – неустойка на просроченные проценты.

Обоснованно ссылается истец на наличие у него права требовать возмещение такой кредитной задолженности путем обращения взыскания на указанное выше недвижимое имущество, являющееся предметом залога.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи, в том числе детей.

Как установлено в ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.50 этого Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.2 ст.54 этого Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Истец предоставил доказательства, свидетельствующие о том, что указанная недвижимость ответчика является предметом залога. Это следует из соглашения сторон об ипотеке от 15.09.2022 года.

Ответчик передал в залог Банку следующее недвижимое имущество:

- земельный участок с кадастровым номером № ..., площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный в <...>;

- объект незавершенного строительства с кадастровым номером № ..., расположенный в <...>.

В связи с установлением факта неисполнения ФИО1 условий договора, суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи квартиры с публичных торгов, обоснованным.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", нет.

Доводы истца о том, что начальную продажную стоимость предмета залога надлежит установить в размере 830400 рублей, из которых 346400 рублей – объект незавершенного строительства и 484000 рублей – земельный участок, что составляет 80% от рыночной стоимости, убедительны и доказательно подтверждены.

Банк предоставил суду изготовленное независимым экспертным учреждением заключение об оценке № ... от 04.02.2025 года, согласно которому рыночная стоимость предмета залога на момент обращения истца в суд составила 1 038 000 рублей, из которых 605000 рублей – цена земельного участка и 433000 рублей – цена объекта незавершенного строительства. 80% от этой суммы – это 830400 рублей (для земельного участка – 434000 рублей, для объекта незавершенного строительства – 346000 рублей). Ответчику банком направлялось это заключением вместе с другими приложениями к исковому заявлению, несогласие с таким результатом оценки не заявил, о назначении по делу оценочной экспертизы не ходатайствовал.

Заявленными к взысканию судебными расходами истца является сумма госпошлины, уплаченной при подаче иска - 77298 рублей 51 копейку, подтвержденная приложенными к иску платежными документами.

Такие судебные расходы истца подлежат взысканию в его пользу с ответчика, поскольку согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк, в лице филиала Центрально-Чернозёмный Банк ПАО Сбербанк (далее Банк), к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный 20.11.2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № ...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору № ... за период с 20.11.2024 года по 17.06.2025 года в сумме 2229850 (два миллиона двести двадцать девять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 65 копеек, из которых 1993345 (один миллион девятьсот девяносто три тысячи триста сорок пять) рублей – основной долг, 226670 (двести двадцать шесть тысяч шестьсот семьдесят) рублей 54 копейки – просроченные проценты, 213 (двести тринадцать) рублей 60 копеек – неустойка на просроченный основной долг; 9621 (девять тысяч шестьсот двадцать один) рубль 51 копейка – неустойка на просроченные проценты;

- судебные расходы – 77298 (семьдесят семь тысяч двести девяносто восемь) рублей 51 копейка госпошлины, уплаченной при подаче иска.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на следующее имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 перед кредитором - ПАО Сбербанк по кредитному договору № ... от 20.11.2023 года:

- земельный участок с кадастровым номером № ..., площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный в <...>;

- объект незавершенного строительства с кадастровым номером № ..., расположенный в <...>.

Способ реализации заложенного имущества установить путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации установить в сумме 830400 рублей, из которых 346400 рублей – объект незавершенного строительства и 484000 рублей – земельный участок.

Суммы, подлежащие уплате залогодержателю - ПАО Сбербанк из стоимости заложенного имущества, в соответствии с настоящим решением составляют: 2229850 (два миллиона двести двадцать девять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 65 копеек (задолженность по кредитному договору), 77298 (семьдесят семь тысяч двести девяносто восемь) рублей 51 копейка (расходы по госпошлине).

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через постоянное судебное присутствие Алексеевского районного суда в с.Красное Красненского района Белгородской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Ю.Н. Толмачёв