Решение № 2-2532/2021 2-2532/2021~М-2022/2021 М-2022/2021 от 21 июня 2021 г. по делу № 2-2532/2021

Дело 70RS0004-01-2021-002723-39

№ 2-2532/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

22 июня 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мацкевич Р.Н.,

при секретаре Собакиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.05.2019 в размере 2299921 руб. 62 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 700 руб.

В обоснование иска указано, что 15.05.2019 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО6 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 2612 867 руб. под 11,20 % годовых, сроком по 15.05.2024, по условиям которого ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет с нарушением сроков и условий внесения платежей. По состоянию на 26.04.2021 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2345 305 руб. 69 коп. В силу ч.2 ст.91 ГПК РФ, истцом снижен размер штрафных санкций до 10 % от общей суммы, соответственно, просит взыскать 2299 921 руб. 62 коп., из которых 2149 116 руб. 18 коп. основной долг, 145 762 руб. 77 коп. проценты за пользование кредитом, 5 042 руб. 67 коп. пени за просрочку уплаты плановых процентов и основного долга.

Представитель истца извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась в исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик извещался о судебном заседании путем направления корреспонденции по адресу регистрации, корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения, в связи с уклонением адресата от получения извещений.

Как предусмотрено частью 1 статьи 165.1 ГК РФ риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно разъяснениям в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Поскольку, в материалы дела не представлено доказательств того, что, ответчик, действуя разумно и добросовестно, столкнулся с обстоятельствами, препятствующими своевременному получению корреспонденции, и наличия условий, ограничивающих возможность совершения соответствующих юридических действий, суд приходит к выводу, что ответчик должным образом вопросом о поступающей на его адрес корреспонденции не интересуется.

Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения дела размещается на официальном сайте Советского районного суда г.Томска в сети Интернет, что свидетельствует о принятии судом всех необходимых мер для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Таким образом, руководствуясь вышеназванными нормами закона и разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц согласно ст.167 ГПК РФ по правилам главы 22 ГПК РФ.

С учетом изложенных обстоятельств, суд, исходя из положений ст.ст. 167, 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В судебном заседании установлено, 15.05.2019 стороны заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания согласия на кредит, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 2612 867 руб. на срок по 15.05.2024 под 11,2 % годовых с определением ежемесячного платежа в размере 57 071 руб. 02 коп., кроме первого и последнего. Датой ежемесячного платежа определено 15-е число каждого календарного месяца.

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора являются также Правила кредитования (Общие условия), с которыми заемщик согласился (пункт 14 Индивидуальных условий договора).

Предоставление кредита осуществляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1 / счет для расчетов с использованием банковской карты (пункт 21 Индивидуальных условий договора).

Акцептом банка оферты ответчика явились действия по заключению договора о предоставлении кредита № от 15.05.2019, заключению договора по открытию счета № и зачислению суммы кредита на открытый клиенту текущий счет.

Выпиской по лицевому счету № за период с 15.05.2019 по 13.05.2021, мемориальным ордером № от 15.05.2021 подтверждается, что сумма кредита в размере 2612 867 руб. банком перечислена на счет ФИО7 №, тем самым исполнены обязательства по указанному договору перед заемщиком.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, который регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.

Так, в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственностьсторон за нарушения договора, включая ответственностьза нарушение обязательств посрокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу п.1 ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

С учетом положений п.1 ст.433, п.2 ст.434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны подоговору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий повыполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1, 2 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счету, включая его закрытие.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так, согласно п.2 Индивидуальных условий договора, срок действия договора 60 месяцев по 15.05.2024 включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 11,2 % годовых (п.4).

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной договором. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как периоды с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита / дату досрочного полного погашения задолженности (включительно) (пункт 2.3 Общих условий).

Размер суммы основного долга определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший процентный период (пункт 2.5 Общих условий).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО8 надлежащим образом не исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, просроченная задолженность в добровольном порядке не погашена.

Так, согласно расчету истца, сумма кредита составила 2612 867 руб., в счет погашения основного долга ответчиком внесено 463 750 руб. 82 коп., остаток задолженности составляет 2149 116 руб. 18 коп. (2612867 руб. – 463 750 руб. 82 коп.).

За период пользования кредитом с 15.05.2019 по 26.04.2021 Банком начислены плановые проценты в размере 487 474 руб. 26 коп., из которых ответчиком погашено 341 711 руб. 49 коп., соответственно остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 145 762 руб. 77 коп. (487 474 руб. 26 коп. – 341 711 руб. 49 коп.).

С учетом положений ст.330, 331 ГК РФ и в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору банком начислена пеня в размере 50 426 руб. 74 коп.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п.5.1 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов (0,1% в день), начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Согласно представленному истцом расчету за период с 15.05.2019 по 26.04.2021 имеется задолженности по начисленной пене в размере 50 426 руб. 74коп.

Расчет пени судом проверен и признан арифметически правильным.

В силу ч.2 ст.91 ГПК РФ, истцом снижен размер штрафных санкций до 10 % от общей суммы задолженности, т.е. с 0,1% до 0,01% в день, в связи с чем, заявлено к взысканию задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5 042 руб. 67 коп.

В соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Суд в силу требований ст.196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу по сравнению с условиями кредитного договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца, оснований для большего снижения размера неустойки судом по правилам ст.333 ГК РФ не установлено.

В силу ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в связи с положениями ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с диспозитивностью гражданского судопроизводства стороны, свободно распоряжаясь как своими субъективными материальными правами, так и процессуальными средствами их защиты, принимают на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Каких - либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору <***> от 15.05.2019 и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по указанному кредитному договору в размере 2299 921 руб. 62 коп., из которых:

- 2149 116 руб. 18 коп. основной долг;

- 145 762 руб. 77 коп. проценты за пользование кредитом;

- 5 042 руб. 67 коп. пеня за просрочку уплаты плановых процентов и основного долга.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исчисленный судом в порядке п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет 19 700 руб.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 19 700 руб., что подтверждается платежным поручением № от 13.05.2021.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 700 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.l94 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО9 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 15.05.2019 по состоянию на 26.04.2021 включительно в общей сумме 2299 921 рубль 62 копейки (два миллиона дести девяносто девять тысяч девятьсот двадцать один рубль шестьдесят две копейки), из которых:

2149 116 рублей 18 копеек - основной долг,

145 762 рубля 77 копеек - проценты за пользование кредитом,

5 042 рубля 67 копеек - пеня за просрочку уплаты плановых процентов и основного долга.

Взыскать с ФИО10 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 700 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были прив лечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

судья: Р.Н. Мацкевич