Решение № 2-1364/2024 2-1364/2024(2-8354/2023;)~М-7297/2023 2-8354/2023 М-7297/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-1364/2024

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

12 февраля 2024 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд в составе:

председательствующего судьи Бахчеевой А.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием:

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 375 285 руб. 12 коп. под 22,90%/22,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 39 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 679 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 646 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 139 304 руб. 25 коп., при этом в период пользования кредитом ответчик произвел выплату в размере 170 595 руб. 22 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. На основании изложенного истец просил взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 304 руб. 25 коп., а также компенсировать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 986 руб. 09 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО4 не отрицала факт получения кредита, однако утверждала, что кредит полностью погашен, Банку выплачено более 600 000 руб., в связи с чем она перестала осуществлять платежи. Также указала, что все платежные документы ею были представлены судье Петропавловск-Камчатского городского суда ФИО5 при рассмотрении такого же иска. Пояснила, что больше никаких кредитов нигде не брала, однако в тоже время указала, что данный кредитный договор ею был заключен в целях перекредитования, фактически деньги она не получила, в связи с чем полагала, что не имеет задолженности перед банком.

На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, а также материалы гражданского дела №, материалы приказного производства №, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ст. 421 ГК РФ).

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ПАО КБ «Восточный» о предоставлении потребительского кредита на сумму 300 000 руб. на срок 60 месяцев, вид кредита – кредитная карта, в целях чего заполнила заявление-анкету, которую подписала собственноручно (л.д. 21-22). Также ФИО6 подписала согласие на дополнительные услуги, в частности выразила согласие на оформление услуги по страхованию от несчастных случаев и болезней, оплата за которую осуществляется за счет кредитных средств, а также услуги «Персональная линия» по открытому ей счету № и ее оплату за счет кредитных средств (л.д. 23).

В этот же день между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор кредитования №) от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия), с лимитом кредитования 300 000 руб., по условиям которого лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком Заявления (оферты) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования. Использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему со сроком действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита до востребования, со ставкой 22,90% годовых за проведение безналичных операций и 22,90% за проведение наличных операций (п. 1-4 кредитного договора).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, размер минимального обязательного платежа – 8 723 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа - 100 руб. Продолжительность льготного периода составляет один месяц с даты заключения договора. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548 %

Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещены на сайте Банка и в местах обслуживания клиента. Кроме того, заемщик согласился с правом банка вносить изменения в Общие условия и правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, правилами и законом (п. 14).

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора, путем совершения совокупности следующих действий: открытие текущего банковского счета №, установления лимита кредитования; выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, который никем не оспорен, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи.

Как следует из материалов дела, ПАО КБ «Восточный» исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, путем открытия на имя ФИО2 банковского счета №, установил лимит его кредитования, ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику карту и конверт с ПИН-кодом (л.д. 34, 35).

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к нему другого юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», на основании решения № единственного акционера о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» и утверждении договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-44).

Согласно исковому заявлению и представленным истцом доказательствам ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту в полном объеме и в установленные Индивидуальными условиями договора кредитования сроки не исполняла, что следует из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета № и расчета задолженности.

Вместе с тем, в судебном заседании ФИО2 не согласилась с доводами Банка о неисполнении ею обязательств по кредитному договору, пояснив, что кредит ею погашен в полном объеме, а все платежные документы, подтверждающие факт погашения кредита, она представила в суд при рассмотрении гражданского дела № (судья ФИО5).

Из материалов гражданского дела № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по расходному кассовому ордеру № со счета № получена денежная сумма в размере 233 043 руб. (л.д. 102 дело №) и согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 233 043 руб. внесены на счет 40№ в счет погашения кредита (л.д. 103 дело №). Также согласно платежным документам, находящимся в материалах гражданского дела №, ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносила платежи по спорному кредитному договору на открытый на её имя счет № (л.д. 57-70; 74-79), а также га счет № (л.д. 71, 72, 104, 105), при этом в представленной выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-19) отражены все внесенные ФИО2 платежи по кредитному договору, которые она подтвердила указанными платежными поручениями, находящимися в материалах гражданского дела №.

В судебном заседании ФИО2 пояснила, что иных платежных документов, подтверждающих факт погашения кредитной задолженности, у нее не имеется, все платежные документы были приобщены к материалам гражданского дела №.

Оценив представленные сторонами доказательства, в числе которых представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также выписка по счету №, из которой следует, что ФИО2 производились зачисления денежных средств на счет № в счет погашения кредита, согласно которым общая задолженность по кредитному договору составляет 139 304 руб. 25 коп., из которой просроченная ссудная задолженность – 129 564 руб. 96 коп., просроченные проценты – 8 702 руб. 65 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 481 руб. 43 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 руб. 93 коп., неустойка на просроченную ссуду – 408 руб. 72 коп., неустойка на просроченные проценты – 142 руб. 56 коп., учитывая, что ответчиком произведено частичное погашение кредита в размере 170 595 руб. 22 коп., суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком не представлено.

Как следует из доводов искового заявления, не опровергнутых ответчиком, банком в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, у суда не имеется. Кроме того, расчет стороной ответчика не оспорен, доказательств, его опровергающих, суду не представлено.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком доказательств оплаты в полном объеме задолженности по кредитному договору не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов с ФИО4, подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 986 руб. 09 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.19 НК РФ с ответчика, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 986 руб. 09 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с 1 сентября 2020 года по 4 декабря 2023 года в размере 139 304 руб. 25 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 986 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.В. Бахчеева

Копия верна:

Судья А.В. Бахчеева

Подлинный документ вшит в деле №

УИД 41RS0№-33