Решение № 2-4074/2024 2-418/2025 от 20 января 2025 г. по делу № 2-2846/2024~М-2429/2024

УИД 74RS0028-01-2024-004891-68

Дело №2-418/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2025 г. г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Першуковой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Семеновой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудио-протоколирования гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.10.2017 НОМЕР за период с 23.11.2022 по 17.07.2024 в сумме 95 647,48 руб., в том числе: 94 890,85 руб. задолженности по основному долгу, 756,63 руб. задолженности по неустойке, а также расходов по уплате госпошлины в размере 3 069 руб.

В обоснование требований указано, что 23.10.2017 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан собственноручно. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал о вынесении решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала об удовлетворении требований, ссылаясь на то, что задолженность отсутствует. Пояснила, что фактически была предоставлена сумма кредита 163 000 руб., а не 219 887 руб., указанная в договоре. Часть кредитных средств пошла на погашение предыдущего кредита, указанного как «кредит 1» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, часть на оформление страховки, и часть была получена ею. Кроме того, при оформлении кредита было разъяснено, что она может воспользоваться услугой «Уменьшаю платеж», при этом сумма платежа станет 5 304 руб. вместо 6 450 руб., все остальные условия остаются без изменения, срок кредита не увеличится. Данной услугой она воспользовалась, платила до октября 2022 года, как предусмотрено договором. Полагает, что задолженности не имеется Представила отзыв на иск, квитанции о внесении денежных средств на счет всего на сумму 185 890 руб.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала об удовлетворении требований. Полагала необоснованным предъявление требований о взыскании задолженности по истечении срока кредитного договора.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика, представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 23.10.2017 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР.

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита, заемщику предоставляется кредитный лимит – 219 887 руб., в том числе Кредит 1 – 56 887 руб., Кредит 2 – 163 000 руб. Дата закрытия кредитного лимита – 23.10.2017. Процентная ставка – 24,90% годовых, количество платежей – 60, размер платежа – 6 450 руб., которые осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5 304 руб.

Пунктом 18 договора предусмотрено, что полная стоимость кредита, подлежащая выплате Заемщиком составляет 385 970,45 руб., в том числе сумма кредита, проценты по кредиту и комиссии.

Договор подписан собственноручно ФИО1 23.10.2017 (л.д. 12).

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с 23.10.2017 по 16.07.2024 (л.д. 20 оборот-27).

В соответствии с п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»» (далее – Общие условия), клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д.13).

Заключая с АО «Почта Банк» кредитный договор НОМЕР от 23.10.2017 г., ФИО1 была ознакомлена с его условиями. Своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 23.10.2017 года со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д.12).

Заемщиком обязательства по возврату кредита в полном объеме исполнены не были.

В связи с имеющейся задолженностью Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.26.04.2023 мировым судьей судебного участка №2 г.Копейска Челябинской области был вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23.10.2017 в размере 123 671,19 руб., в том числе задолженность по основному долгу 112 968,80 руб., проценты 10 702,39 руб., а также расходы по уплате госпошлины 1 837 руб. (л.д.58).

Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен 24.04.2024 в связи с возражениями должника (л.д.59).

Согласно ответу на запрос суда Копейского ГОСП ГУФССП России по Челябинской области, на исполнении судебного пристава находился судебный приказ о взыскании задолженности с должника ФИО1, исполнительное производство окончено 15.05.2024. В соответствии со справкой о движении денежных средств всего взыскано с должника 46 483,02 руб. (л.д. 49-51).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 17.04.2024 задолженность ответчика составляет 95 647,48 руб., в том числе: 94 890,85 руб. задолженность по основному долгу, 756,63 руб. задолженность по неустойке (л.д. 8-10).

Истцом в адрес ответчика 27.01.2023 года направлено заключительное требование об исполнение обязательств по договору в полном объеме, однако ФИО1 указанное требование не исполнено (л.д. 27 оборот).

Ответчик в судебном заседании ссылалась на отсутствие задолженности, погашении её в полном объеме, в обоснование возражений представлены подлинные квитанции о внесении денежных средств, выписка по лицевому счету ПАО «Сбербанк», свидетельствующие об уплате истцу 185 890 руб.

Согласно приложенного к индивидуальным условиям графика платежей, ежемесячный платеж, подлежащий уплате составлял 6 450 руб., количество платежей – 60, последний платеж подлежал уплате 13.10.2022 в размере 5 420,61 руб. (л.д.18,оборот-19).

Согласно выписке по счету, денежные средства заемщику были предоставлены в полном объеме в сумме 219 887 руб., в последующем, во исполнение условий договора ФИО1 производилась уплата ежемесячных платежей в размере 6 450 руб. с 22.11.2017, а, начиная с 23.07.2018 и до 23.11.2022 – в размере 5 304 руб. (л.д.20,оборот-27).

Ответчик в ходе судебного разбирательства ссылалась, что размер платежа ею был уменьшен до 5 304 руб. посредством услуги «Уменьшаю Платеж», как то предусмотрено индивидуальными условиями договора.

П. 5.1, 5.3 Общих условий предусмотрено, что Клиент вправе воспользоваться Услугами, перечисленными в разделе Условий. Услуга «Уменьшаю платеж» - услуга, предусматривающая уменьшение размера платежа и увеличение количества платежей по Договору при сохранении остальных параметров банка.

Из приведенных обстоятельств следует, что при использовании услуги «Уменьшаю платеж» осуществляется уменьшение ежемесячного платежа по кредитному договору, при этом иные условия договора остаются неизменны, в том числе полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, что в соответствии с п. 18 Индивидуальных условий составляет 385 970,45 руб.

Ответчиком доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по возврату кредита в полном объеме в материалы дела не представлено, ежемесячные платежи ею осуществлялись согласно первоначального графика платежей, исходя из суммы ежемесячного платежа в 6 450 руб. до октября 2022 года, не исполненными остались обязательства по возврату кредита в сумме основного долга 94 890,85 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых.

Согласно расчета истца, неустойка исчислена с 23.01.2023 в общем размере 756,63 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23.10.2017 года в размере 95 647,48 руб., в том числе: 94 890,85 руб. задолженность по основному долгу, 756,63 руб. задолженность по неустойке.

Доводы представителя ответчика об отсутствии оснований для взыскания задолженности по истечении срока действия договора основаны на ошибочном толковании норм материального права.

Согласно положениями части 1 статьи 3, части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено вправе обратиться в суд за его защитой в пределах установленного законом трехгодичного срока исковой давности.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчиком обязательства перестали исполняться надлежащим образом с ноября 2022 года, задолженность по уплате основного долга составляла 112 968,80 руб., истец обратился в суд с настоящим иском в августе 2024 года, то есть в пределах установленного срока. Кроме того, ранее Банком предпринимались действия по возврату задолженности - было выставлено заключительное требование 27.01.2023 об уплате всей суммы задолженности, в последующем Банк обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности, предъявив его к принудительному исполнению. Поскольку задолженность не была погашена ответчиком, Банк обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеются платежные поручения НОМЕР от 20.03.2023, НОМЕР от 15.07.2024, свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 3 069 руб. (л.д.6,7), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу банка.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДАТА года рождения (паспорт НОМЕР) в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23.10.2017 года в размере 95 647,48 руб., в том числе: 94 890,85 руб. задолженность по основному долгу, 756,63 руб. задолженность по неустойке, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 069 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.В. Першукова

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2025.