Решение № 2-402/2017 2-402/2017~М-388/2017 М-388/2017 от 22 октября 2017 г. по делу № 2-402/2017

Дело № 2-402/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 23.10.2017 года

Мотивированное решение составлено 27.10.2017 года

г. Прокопьевск 23 октября 2017 года

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего Пальцева Д.А.,

при секретаре Верлан О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 175812 руб. 79 коп. под <данные изъяты> % годовых, срок кредита <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых за каждый день просрочки. В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 194 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 194 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 85425 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 151875 руб. 73 коп., в том числе: 131671 руб. 37 коп. – просроченная ссуда, 11845 руб. 85 коп. – просроченные проценты, 737 руб. 90 коп. – проценты по просроченной ссуде, 7036 руб. 91 коп. – неустойка по ссудному договору, 583 руб. 70 коп. – неустойка на просроченную ссуду. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование не исполнено. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, залоговая стоимость 220000 руб. Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ, 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 151875 руб. 73 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4237 руб. 51 коп.: взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по месту регистрации, конверт возвращен с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, получатель должен предпринимать все разумные и достаточные меры для получения корреспонденции по месту регистрации и несет соответствующие риски неполучения извещения, направленного по месту регистрации.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1, поскольку судом были созданы надлежащие меры для извещения ответчика и обеспечения его участия в судебном заседании, при этом ФИО1 не принял мер к получению судебной корреспонденции, направляемой по месту его регистрации.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита на сумму 175812 руб. 79 коп. на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых (при условии использования кредита в наличной форме) (л.д. 17-19). Ответчик ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, а также с размером и графиком внесения платежей в счет погашения суммы кредита, что подтверждается его подписями в заявлении на кредитование и Индивидуальных условиях (л.д. 20-22, 23).

В соответствии с п. 5.3, 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита, п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, залоговая стоимость 220000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнил обязанности по кредитному договору, перечислив на счет ответчика денежные средства в соответствии с кредитным договором, что подтверждается представленными истцом доказательствами, а также действиями ответчика по частичному погашению долга по кредиту.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых за каждый день просрочки.

Как следует из представленных расчета задолженности и выписки по кредитному договору (л.д. 7-8, 9-10), ответчик ФИО1 нарушал график гашения кредита, первая просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Всего ответчиком было внесено 85425 руб., в том числе:

- 31987 руб. 31 коп. – гашение основного долга,

- 26657 руб. 32 коп. – гашение процентов за пользование кредитом,

- 12154 руб. 11 коп. – гашение задолженности по просроченному основному долгу,

- 8793 руб. 78 коп. – гашение просроченных процентов по основному долгу,

- 5390 руб. 45 коп. – гашение неустойки, начисленной на основной долг,

- 189 руб. 19 коп. – гашение неустойки на просроченный основной долг,

- 252 руб. 84 коп. – гашение процентом на просроченный основной долг.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 151875 руб. 73 коп., в том числе:

- 131671 руб. 37 коп. – просроченная ссуда,

- 11845 руб. 85 коп. – просроченные проценты,

- 737 руб. 90 коп. – проценты по просроченной ссуде,

- 7036 руб. 91 коп. – неустойка по ссудному договору,

- 583 руб. 70 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе расчетом задолженности (л.д. 7-8), выпиской по счету (л.д. 9-10). Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Иной расчет ответчиком не представлен. Сведений о том, что ответчик ФИО1 выплатил сумму задолженности полностью или частично, суду не представлено. Ответчик в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных требований и доказательств, опровергающих требования истца, не представил, кредитный договор и размер задолженности не оспаривает. В связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом, и полагает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151875 руб. 73 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

Также обоснованны требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу.

Так, обязательство, в силу ст. 407 ГК РФ, прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита и реализация заимодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займы и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита. Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать проценты за пользование кредитом до дня вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, учитывая требования ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ, исходя из нарушения ответчиком ФИО1 обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит обоснованными требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога. Факт принадлежности должнику объекта залога подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д. 71). В соответствии с п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита, залоговая стоимость автомобиля составляет 220000 руб.

Также, в силу п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ подлежат удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, поскольку ответчик ФИО1 нарушил условия договора по внесению денежных средств в счет погашения кредита.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100001 руб. до 200000 руб. государственная пошлина уплачивается в размере 3200 рублей плюс 2% суммы, превышающей 100000 руб.

Размер государственной пошлины по данному делу составит: 3200 руб. + (151875 руб. 73 коп. – 100000 руб.) х 2% = 4237 руб. 51 коп.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4237 руб. 51 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. 2). Данные расходы подлежат возмещению ответчиком полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть с даты вступления решения суда в законную силу кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 151875 рублей 73 копейки, в том числе: 131671 рубль 37 копеек – просроченная ссуда, 11845 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 737 рублей 90 копеек – проценты по просроченной ссуде, 7036 рублей 91 копейка – неустойка по ссудному договору, 583 рубля 70 копеек – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4237 рублей 51 копейка, всего 156113 рублей 24 копейки (сто пятьдесят шесть тысяч сто тринадцать рублей двадцать четыре копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу включительно.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца.

Председательствующий Д.А.Пальцев (На момент опубликования решение в законную силу не вступило.)