Решение № 2-262/2021 2-262/2021~М-188/2021 М-188/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-262/2021

Дело №2-262/2021

39RS0016-01-2021-000588-84


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Неман 12 июля 2021 года

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Макар Ю.С.

при секретаре Новиковой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

30 ноября 2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 299 993 руб. 02 коп., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре ФИО1 подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком.

В соответствии с условиями договора ФИО1 ежемесячно уведомлялась банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения заемщиком обязательств по договору, бак имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленном тарифами банка. Поскольку пророченная задолженность не была погашена ФИО1 в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 23.04.2021г. задолженность ФИО1 по договору составляет 360 018 руб. 04 коп., из них: 292 546 руб. 30 коп. – задолженность по основному долгу, 67 471 руб. 74 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 329, 330, 408, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 30.11.2018 в размере 360 018 руб. 04 коп., в том числе: 292 546 руб. 30 коп. - задолженности по основному долгу, 67 471 руб. 74 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 800 руб. 18 коп.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представителем по доверенности ФИО2 представлено заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. Возражений по существу заявленных исковых требований не представлено.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1 – 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

На основании п.1 ст.329 и п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что 30 ноября 2018 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен Договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 300 000 рублей на срок до востребования.

Договором установлена ставка процентов годовых за проведение безналичных операций – 23,8 %, за проведение наличных операций – 35 %. (п. 1,2,4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 12 554 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита.

Подписывая договор, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка.

Пунктами 4.1, 4.2, 4.2.1, 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (БСС); клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Банк КБ «Восточный»» обязательства по предоставлению суммы кредита по договору кредитования исполнил надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету №.

В течение срока действия кредитного договора ФИО1 нарушала его условия в части сроков возврата и сумм платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ФИО1 обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

18 января 2021 года мировым судьей судебного участка Неманского судебного района вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № в размере 339 272 руб.30 коп., а 09 февраля 2021 года судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно его исполнения.

Как следует из представленного ПАО КБ «Восточный» расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 23 апреля 2021 года составляет 360 018 руб. 04 коп., из которых: 292 546 руб. 30 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 67 471 руб. 74 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

В обоснование заявленного требования банк представил доказательства подтверждающие выполнение им обязательств по выдаче кредита, расчет имеющейся у ответчика перед банком задолженности, выписку по счету, из которой следует, что ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредитной задолженности.

Вместе с тем бремя доказывания отсутствия задолженности и ее погашения лежит на должнике, однако, таких доказательств ФИО1 суду не представила.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, что предусмотрено ст. 422 ГК РФ.

При подписании кредитного договора ФИО1 выразила свое согласие на получение кредита на условиях, представленных банком, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, в том числе, по срокам, порядку возврата полученной суммы, размеру и порядку уплаты процентов за пользование денежными средствами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по кредитному договору, ответчик до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погасил, у истца в силу закона и в соответствии с условиями кредитного договора возникло право требовать от ответчика выплаты суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно правовой позиции, выраженной в п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по общему правилу отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ); вина в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное.

Суд соглашается с представленным ПАО КБ «Восточный» расчетом задолженности, поскольку он является математически верным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора, положениями закона и установленными судом фактическими обстоятельствами дела.

Данный расчет ФИО1 не оспорен, доказательств несоответствия произведенного ПАО КБ «Восточный» расчета положениям закона, кредитного договора или фактическим обстоятельствам дела ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

Тем самым, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № по состоянию на 23 апреля 2021 года составляет 360 018 руб. 04 коп., из которых: 292 546 руб. 30 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 67 471 руб. 74 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 800 руб. 18 коп., уплата которой подтверждается платежным поручением № от 29.04.2021г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 30 ноября 2018 года в общей сумме 360 018 руб. 04 коп., из которых: 292 546 руб. 30 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 67 471 руб. 74 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6 800 руб.18 коп.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2021 года.

Судья Ю.С. Макар