Решение № 2-4043/2017 2-4043/2017~М-4143/2017 М-4143/2017 от 1 ноября 2017 г. по делу № 2-4043/2017

Дело № 2-4043/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Омск 02 ноября 2017 года

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Табаковой Е.А., при секретаре судебного заседания Чекановой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что между истцом (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредитования №, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия кредитования, Индивидуальные условия кредитования, График платежей. По условия договора банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 610 531 руб. 92 коп. сроком на 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик взял на себя обязательства за пользование кредитом уплачивать банку проценты по ставке, величина которой определена сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а именно процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 34,9 %, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 16,9 % годовых. Погашение кредита производится ежемесячно равными в виде очередного платежа суммами в соответствии с Графиком платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 (залогодатель) передала КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (залогодержатель) в залог транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, наименование (тип ТС) <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, модель, № двигателя №, кузов № №, цвет <данные изъяты>, залоговая стоимость автомобиля 750 000 руб. В связи с ненадлежащим исполнением заключенного договора со стороны заемщика кредитор направил в адрес ответчика извещение о досрочном истребовании кредита, однако до настоящего времени указанное требование не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 650 142 руб. 42 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 603 425 руб. 64 коп., задолженность по начисленным процентам по договору в размере 44 786 руб. 81 коп., задолженность по начисленным процентам по просроченной задолженности в размере 1 929 руб. 97 коп. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650 142 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 701 руб. 42 коп.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, наименование (тип ТС) <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, модель, № двигателя №, кузов № №, цвет <данные изъяты>, путем продажи его на публичных торгах, установив начальную продажную цену предмет залога в размере 750 000 руб.

Представитель истца КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 согласилась с размером задолженности, заявленной истцом ко взысканию. Не оспаривала оценку заложенного имущества, заявленную истцом. Дополнительно пояснила, что после приобретения переданного в залог транспортного средства не стала менять регистрационные данные о его собственнике в органах ГИБДД, поскольку не пользуется автомобилем, хранит его в гараже. Задолженность по кредитному договору возникла в связи с затруднительным материальным положением истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 610 531 руб. 92 коп. на срок 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1, 2 Индивидуальных условий – л.д. 13-15). Заемщик в свою очередь уплачивает кредитору проценты по кредиту по ставке, действующей с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа в размере 34,9 % годовых, далее по процентной ставке, действующей с даты, следующей за датой первого очередного платежа - 16,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита – 17,635 % годовых.

Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из подписанных сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита в совокупности с Общими условиями кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО), действующими с ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ФИО1 была ознакомлена, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать (п. 1.1. Общих условий, п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2.5. Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из договора потребительского кредита следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписаны двумя сторонами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из пункта 1.3 Общих условий следует, что банк предоставляет заемщику кредит или открывает кредитную линию в сумме и на срок, установленные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить банку за пользование кредитом/кредитной линией проценты и иные платежи в порядке и на условиях договора потребительского кредита.

Как следует из п. 4.3 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, величина которой определена сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. Начисление процентов осуществляется на остаток текущей задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день полного погашения кредита включительно.

Погашение кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с Графиком платежей (п. 4.4 Общих условий).

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 11-12).

Заемщик же в нарушение условий договора потребительского кредита неоднократно пренебрегал графиком внесения платежей, что следует из сравнения информационного графика платежей и сведений о фактическом гашении. Последний платеж в счет погашения кредита заемщик внесла ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.3 Общих условий предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Индивидуальными условиями договора, а также возникновение у банка права потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы кредита/полного погашения задолженности по кредитным траншам, уплаты причитающихся процентов за фактический срок кредитования и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика ФИО1 банком направлены требования о досрочном истребовании кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) и о расторжении договора потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7). До настоящего времени данные требования в полном объеме не исполнены, задолженность по кредиту не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности заемщика перед КБ «ЛОКО-Банк» (АО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 650 142 руб. 42 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 603 425 руб. 64 коп., задолженность по начисленным процентам по договору в размере 44 786 руб. 81 коп., задолженность по начисленным процентам по просроченной задолженности в размере 1 929 руб. 97 коп (л.д. 8-10).

Представленный расчет проверен судом и признан верным. Кроме того, ответчик ФИО1 в судебном заседании также согласилась с размером задолженности, представленным истцом.

В силу ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Оценив спорные правоотношения, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств и требований материального закона, суд признает имущественные притязания кредитора правомерными, а обоснованность имущественного взыскания в заявленном в иске размере – доказанной. В связи с изложенным требования кредитора о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 650 142 руб. 42 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также КБ «ЛОКО-Банк» (АО) просит обратить взыскание на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что обеспечением обязательств заемщика по заключенному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ является залог транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, наименование (тип ТС) <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, модель, № двигателя №, кузов № №, цвет <данные изъяты> (п. 18 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 18.10 договора предмет залога по соглашению сторон оценен в 750 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 ГК РФ).

В силу положений ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

При таком положении, учитывая факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, вышеприведенные нормы закона и обстоятельства дела, суд находит требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, наименование (тип ТС) <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, модель, № двигателя №, кузов № №, цвет <данные изъяты>, подлежащими удовлетворению.

При установлении начальной продажной цены предмета залога суд учитывает согласованную банком и ФИО1 залоговую стоимость в размере 750 000 руб. Об иной стоимости предмета залога ответчиком не заявлено, ответчик в судебном заседании с такой оценкой согласилась.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 15 701 руб. 42 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) и соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены полностью, суд полагает необходимым удовлетворить требование о взыскании судебных расходов в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650 142 (Шестьсот пятьдесят тысяч сто сорок два) рубля 42 копейки, в том числе: 603 425,64 руб. – основной долг, 44 786,81 руб. – проценты по кредиту, 1 929,97 руб. – проценты за просрочку основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее ФИО1 транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, наименование (тип ТС) <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, модель, № двигателя №, кузов № №, цвет <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в 750 000 (Семьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, определив в качестве способа реализации заложенного имущества – публичные торги.

Денежные средства, вырученные от реализации предмета залога, направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 701 (Пятнадцать тысяч семьсот один) рубль 42 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд путем подачи в Центральный районный суд города Омска апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.11.2017 г.

Судья Е.А. Табакова