Решение № 2-396/2024 2-396/2024~М-19/2024 М-19/2024 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-396/2024

Дело № 2-396/2024

УИД 19RS0002-01-2024-000039-14

З А О Ч Н О Е Р Е Ш E H И Е

Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Немкова С.П.,

при секретаре Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 13 ноября 2017 года *** в размере 86 457 руб. 89 коп., в том числе основной долг – 78 650 руб. 47 коп., проценты – 7 329 руб. 91 коп., неустойка – 477 руб. 51 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины - 2 794 руб.

Требования мотивированы тем, что 13 ноября 2017 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 140 900 руб. на срок по 13 ноября 2022 года под 24,90% годовых. Вместе с тем, ответчик условия заемного обязательства в части срока внесения и суммы ежемесячного платежа исполняла ненадлежащим образом, что повлекло образование просроченной задолженности по договору. Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако в установленные сроки указанное требование заемщиком исполнено не было.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени его проведения были извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (https://chernogorsky.hak.sudrf.ru), истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), пункта 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, разъяснений в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело на основании статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 13 ноября 2017 года между ПАО «Почта Банк» (переименован в АО «Почта Банк») и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита ***. В разделе «Информация о заемщике» он выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, просил открыть ему счет и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий.

Как следует из раздела 2 Индивидуальных условий, Банк предоставил заемщику кредитный лимит (лимит кредитования) в сумме 140 900 руб., в том числе: кредит 1 – 40 900 руб., кредит 2 – 100 000 руб. Срок возврата кредита-1 – 26 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита-2 – 60 платежных периодов с даты заключения договора; срок возврата кредита – 13 ноября 2022 года (пункты 1 и 2 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 24,90% годовых.

В пункте 6 Индивидуальных условий указано количество платежей – 60, размер платежа – 4 133 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 13 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 3 399 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и Тарифах.

Своей подписью заемщик подтвердил согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами; на подключение услуги «Кредитное информирование», стоимость которой за 1 период пропуска платежа – 500 руб., 2, 3 и 4 периоды – 2 200 руб.; на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер которой составляет 6,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту (пункт 17 Индивидуальных условий).

Договор подписан ФИО1 собственноручно 13 ноября 2017 года.

Кроме того, 13 ноября 2017 года на основании заявления ФИО1 ей подключена услуга «Подключение к программе страховой защиты» общества с ограниченной ответственностью СК «АльфаСтрахование-Жизнь», комиссия за оказание услуги составила 36 000 руб.

13 ноября 2017 года заемщиком даны распоряжения на перевод денежных средств в размере 100 000 руб. на ее счет, 4 900 руб. на уплату комиссии по суперставке и на счет общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» - 36 000 руб.

В силу раздела 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (пункт 1.3 Общих условий).

При волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит-1 в размере стоимости дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – кредит-2 (пункты 1.5.1, 1.5.2 Общих условий).

Согласно пункту 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более суммы платежа, с учетом положений п. 3.5 Условий об очередности списания денежных средств. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту-1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2 (пункты 3.1, 3.3, 3.5.3 Общих условий).

Согласно выписке по счету *** была произведена выдача кредита на сумму 40 900 руб. и 100 000 руб., из которых в пользу страховой компании перечислена страховая премия – 36 000 руб., уплачена комиссия по суперставке – 4 900 руб., и выдано заемщику 100 000 руб., следовательно Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме по условиям, установленным договором.

Однако ответчиком обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнены, с 13 мая 2018 года платежи в погашение кредита стали поступать не регулярно и не в полном размере, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с пунктами 6.5, 6.5.1 Общих условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления его клиенту.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (пункт 6.5.2 Общих условий).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка от 31 января 2020 года (протокол № 01/20 от) наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».

Из представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору от 13 ноября 2017 года *** по состоянию на 6 сентября 2023 года составляет 86 457 руб. 89 коп., в том числе основной долг – 78 650 руб. 47 коп., проценты – 7 329 руб. 91 коп., неустойка – 477 руб. 51 коп.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Ответчиком представленный банком расчет задолженности не оспаривался, контррасчет не представлен.

Доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору ответчиком погашена, материалы дела не содержат.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца о нарушении им обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось
решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу части 1 статьи 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку решением суда заявленные требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 794 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт ***, в пользу акционерного общества «Почта Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 13 ноября 2017 года *** по состоянию на 6 сентября 2023 года в размере 86 457 руб. 89 коп., в том числе основной долг – 78 650 руб. 47 коп., проценты – 7 329 руб. 91 коп., неустойка – 477 руб. 51 коп., а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 2 794 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.П. Немков